Processo di recupero crediti | eCollect.org
Un processo di recupero crediti è un concetto cumulativo per il recupero equo ed etico degli importi morosi e dei pagamenti scaduti da un soggetto indebitato per conto del creditore. Di solito il creditore o raccoglie l’importo da solo, o assume un’agenzia di recupero privato per rappresentarlo come una terza parte di fronte al debitore. Se un’agenzia di raccolta è coinvolto, l’intero processo di recupero del debito cade sotto il nome interlocutory debt collections process. Può essere eseguito all’interno di un paese (recupero del debito locale) o a livello transnazionale (recupero del debito internazionale). La portata dell’operazione di riscossione dipende dalla posizione permanente del debitore. Se il consumatore abita nello stesso paese, dove ha sede la società del creditore, l’operazione di recupero è processo di recupero del debito locale e sarà eseguita in conformità con gli atti e le leggi locali e nativi. Se il debitore vive in un paese diverso dall’occupazione della società del creditore, il processo sarà effettuato a livello internazionale e l’agenzia di recupero crediti e il creditore dovranno rispettare non solo le leggi locali, ma anche i regolamenti nazionali.
Processo di recupero crediti e recupero crediti inesigibili
I crediti inesigibili derivano da una situazione in cui un consumatore è rimasto indietro con i pagamenti regolari del prestito verso il creditore. Dopo che si verifica il profilo di crediti inesigibili, il creditore di solito tenta di raccogliere gli importi da solo, utilizzando il processo di riscossione del debito interno. Questo processo è effettuato dai datori di lavoro del prestatore, che fanno parte dell’organizzazione del prestatore. Se l’operazione non produce successo e reddito positivo, il creditore segnerà i profili delinquenti come debiti cancellati e ricorrerà ai servizi professionali di una DCA privata, cioè Agenzia di recupero crediti. Di solito il periodo dopo il quale un DCA è coinvolto nel processo di recupero crediti è da 3-6 mesi, ma dipende dalla politica del creditore e dalla decisione personale. Negli Stati Uniti. un creditore segnerà un debito come un addebito (non riscattabile o difficile da recuperare) quando i debiti scaduti diventano vecchi di 180 giorni, considerati dal giorno della firma del contratto tra lui e il consumatore. Come fatture non pagate e debiti scritti-off possono avere gravi conseguenze sul business e il flusso di cassa del creditore, la maggior parte dei creditori preferiscono assumere un’agenzia di recupero al più presto possibile.
Dopo che il creditore trasferisce i casi di debito al DCA e l’agenzia integra il suo software di recupero crediti (API-Application Programming Interface), inizia uno scambio di dati tra creditore e agenzia di riscossione. Il prossimo passo dal processo di recupero crediti è contattare il debitore. Un’agenzia di recupero crediti utilizza in genere metodi standardizzati di riscossione, che mirano a non molestare il debitore e non violare i suoi diritti di consumatore. Mentre entrare in contatto con il debitore, l’agenzia di recupero crediti si applica come interlocutore del creditore di fronte al consumatore.
I servizi di processo di recupero crediti interlocutori possono anche essere eseguiti da un avvocato di recupero crediti o da un avvocato legale, che agirà per conto dell’agenzia di recupero crediti, che è stata assunta dal creditore originale. Tali rappresentanti legali non solo inviano lettere ufficiali di richiesta e lettere prima dell’azione, ma possono anche trasferire il caso del debitore in tribunale, emettere e forzare diversi ordini del tribunale: un atto di citazione; richiesta di un documento di procedura per controversie di modesta entità; ordini esecutivi dell’alta corte; autorizzazione del tribunale di confisca dei beni; pignoramento dei salari (chiamato Ordine di attaccamento emolumento, secondo le leggi nella Repubblica del Sud Africa), eccetera. Quando il profilo predefinito è stato inviato in tribunale, l’avvocato di recupero crediti invierà un’ultima lettera al debitore, informandolo che le azioni giudiziarie sono iniziate e da una data specifica il soggetto indebitato sarà convocato in tribunale per presentare la sua difesa.
Processo di recupero crediti – responsabilità legali
Ogni agenzia di recupero crediti deve fare i conti con leggi diverse e prendere in considerazione gli atti nazionali e statali per un processo di recupero crediti equo. Anche se le normative nazionali e internazionali variano a seconda del luogo di dimora del debitore, ci sono standard e universalmente accettate pratiche legali ed etiche per un processo di recupero del debito legittimo da effettuare. Non è di alcuna importanza se l’esattore è un creditore, un’agenzia privata di recupero del debito, un DCA di prima parte, un acquirente di debito o un avvocato di recupero del debito indipendente; ci sono regole di raccolta, che sono valide per tutti gli agenti di raccolta.
Il primo statuto in un processo di recupero del debito equo è la protezione dei dati e delle informazioni personali del debitore e l’utilizzo di metodi di recupero del debito non molesti. Il modo di azioni pre-legali, procedimenti legali e l’utilizzo delle operazioni giudiziarie deve essere conforme a diversi atti, proteggendo i diritti dei consumatori: il Fair Debt Collection Practices Act per gli Stati Uniti, il Fair Trading Act e l’Administration of Justice Act per il Regno Unito & Galles, la Federal Trade Commission per gli Stati Uniti, le pratiche commerciali sleali; l’Australian Securities and Investments Commission, il Tribunale amministrativo federale (per la Germania: Bundesverwaltungsgericht); la Direttiva UE sulle pratiche commerciali sleali, valida per tutti i paesi dell’Unione Europea, ecc.
Letteratura usata & collegamenti esterni
https://www.sper.qld.gov.au/about-us/debt-collection-process.php
http://finance.wharton.upenn.edu/~ldrozd/my_files/AppCC2.pdf
http://www.investopedia.com/terms/b/bad-debt-recovery.asp
http://www.simpsonmillar.biz/downloads/guides/debtrecovery/guide-to-debt-recovery-process.pdf
http://www.consumerfinance.gov/askcfpb/search/?selected_facets=category_exact:debt-collection
