Renters insurance vs. condo insurance

Renters insurance protegge gli affittuari dal rischio che i loro effetti personali vengano distrutti o rubati rimborsandoti per qualsiasi perdita coperta. Protegge anche affittuari da qualsiasi responsabilità che emerge da qualcuno farsi male nella loro casa. Mentre l’assicurazione affittuari non è tipicamente richiesto dalla legge, il padrone di casa può richiedere di acquistare la copertura.

Se vivi in un condominio, tuttavia, avrai bisogno di un’assicurazione condominiale, che offre una protezione simile da responsabilità e rimborsi per la perdita di proprietà personale. Se non avete bisogno di assicurazione condominio dipende dalle vostre esigenze personali, così come lo statuto della vostra associazione housing.

L’associazione immobiliare del tuo condominio probabilmente ti richiederà di acquistare una forma di assicurazione condominiale per proteggere la struttura e il complesso del tuo condominio; questa è chiamata politica principale. La vostra polizza di assicurazione condominio personale proteggerà tutto ciò che la politica master del vostro condominio associazione non copre.

Gli affittuari e l’assicurazione del condominio differiscono perché quest’ultimo è per le persone che possiedono il loro condominio, come l’assicurazione dei proprietari di case, mentre gli affittuari sono per le persone che affittano la loro casa da qualcun altro, come un padrone di casa. L’assicurazione affittuari inoltre non copre i danni alla struttura dell’edificio.

Continua a leggere per saperne di più:

• Cosa copre l’assicurazione degli affittuari?

• Cosa copre l’assicurazione condominio?

• Ho bisogno di assicurazione affittuari o assicurazione condominio?

• Costo di sostituzione vs reale valore in contanti

• Piloti e specializzazioni

• Sconti per affittuari e assicurazione condominio

Cosa copre l’assicurazione degli affittuari?

L’assicurazione affittuari ha tre componenti principali: copertura di proprietà personale, copertura di responsabilità personale e pagamenti medici ad altri e copertura di perdita d’uso.

Copertura dei beni personali

Questa copertura protegge i tuoi effetti personali quando vengono distrutti o persi in un pericolo coperto, come incendio, caduta di oggetti o furto e vandalismo. Sarete rimborsati per l’importo della perdita fino ai limiti della vostra copertura, meno qualsiasi franchigia, che è l’importo che si deve pagare verso un reclamo prima che la compagnia di assicurazione affittuari pagherà il resto. Se lo scarico dell’acqua rovina il tuo TV 1.000 TV, e si dispone di una franchigia di 5 500, l’assicurazione affittuari vi pagherà 5 500.

Hai bisogno di copertura?

Ottenere un preventivo di assicurazione affittuari senza la confusione.

Copertura di responsabilità e pagamenti medici ad altri

Queste coperture pagheranno le spese mediche di chiunque sia ferito nella tua casa per il quale sei responsabile. Questi possono derivare da una fattura medica che la parte lesa ha chiesto di pagare o di perdere una causa intentata dalla parte lesa. La copertura di responsabilità ha un limite separato dalla copertura di proprietà.

Perdita di utilizzo copertura

Quando la vostra casa diventa inabitabile a causa di un pericolo coperto, eventuali spese aggiuntive si paga per trasferirsi mentre la vostra casa è in fase di ristrutturazione o riparazione possono essere coperti dalla vostra assicurazione affittuari. Si applica anche un limite separato per questa copertura.

Cosa copre l’assicurazione condominio?

Come l’assicurazione affittuari, l’assicurazione condominio dovrebbe anche coprire i danni ai vostri effetti personali e qualsiasi responsabilità si incorre quando qualcuno è ferito nella vostra casa. La vostra polizza di assicurazione condominio, noto anche come un HO6, ha un elenco di pericoli coperti che sembrano simili a quella di una polizza di assicurazione affittuari, compresa la copertura per pericoli come tempeste di vento, fuoco, grandine, fulmini e furto.

La politica master

Hai solo bisogno di abbastanza assicurazione condominio per coprire ciò che non è coperto dalla politica master della tua associazione condominio, che è l’assicurazione per l’intero complesso pagato congiuntamente da ogni residente. La politica master non offre protezione della proprietà personale, e non può offrire protezione di responsabilità sia.

La polizza principale copre i danni all’edificio stesso, in quella che viene chiamata copertura abitativa , simile all’assicurazione dei proprietari di abitazione. (L’assicurazione degli affittuari non viene fornita con copertura abitativa.) Che include non solo l’esterno dell’edificio, ma anche strutture come ascensori e sale comuni e oggetti all’interno del vostro condominio che vengono con l’unità.

Se la politica master condo association è una politica all-in, quindi copre infissi come impianti idraulici ed elettrodomestici o pavimenti che di solito sono installati nell’edificio prima di trasferirsi. L’altro tipo più comune di politica master è una politica walls-in, che non copre nulla contenuto all’interno delle mura del condominio.

La vostra polizza di assicurazione personale condominio

Per la protezione della proprietà e la protezione di responsabilità, potrebbe essere necessario acquistare la propria polizza di assicurazione condominio. I termini di questa politica dovrebbero colmare eventuali lacune di copertura lasciate dalla politica principale.

Nel determinare quanta copertura è necessario per la vostra assicurazione condominio personale,capire quanto si master politica offre sia in protezione della proprietà personale e protezione di responsabilità. Può essere nulla, nel qual caso è necessario acquistare una copertura sufficiente per tutti i vostri effetti personali, nonché una copertura di responsabilità sufficiente per isolare da dover pagare le spese mediche o un giudizio querela di tasca.

Se la vostra politica master fornisce già una copertura adeguata, potrebbe non essere necessario acquistare una polizza assicurativa condominio individuale. Controllare i termini della vostra assicurazione e parlare con la vostra associazione condominio su ciò che è e non è la copertura. Quando la politica principale è più robusta, puoi risparmiare denaro sulla tua politica individuale riducendo la quantità di copertura che acquisti.

Il tuo HO6 sarà anche disponibile con copertura dimora per integrare quella della politica master. Mentre la copertura dell’abitazione si riferisce in genere a danni alla struttura dell’edificio, la copertura dell’abitazione nella politica del condominio personale copre i danni agli infissi e agli elettrodomestici installati.

Loss assessment

Una caratteristica unica di condo insurance, loss assessment copre qualsiasi danno causato al condominio stesso o a qualsiasi parte del complesso di proprietà collettiva degli altri membri dell’associazione condo.

Ho bisogno di assicurazione affittuari o assicurazione condominio?

Se avete bisogno di affittuari o assicurazione condominio dipende da dove si vive. In generale, se hai firmato un contratto di locazione con un proprietario o una società di leasing e non possiedi la casa in cui vivi, sei un affittuario e hai bisogno di un’assicurazione per gli affittuari. Se hai acquistato un condominio, sei proprietario di una casa e non hai bisogno di un’assicurazione per gli affittuari, ma potresti aver bisogno di un’assicurazione condo se l’associazione condo del tuo condominio non fornisce una copertura sufficiente.

Potresti affittare un condominio di proprietà di qualcun altro. Il proprietario del condominio può avere un’assicurazione che copre i tuoi effetti personali, ma molte politiche vietano esplicitamente la copertura per le persone che soggiornano in casa quando il proprietario non vive lì. In questo caso, è necessario affittuari assicurazione. L’assicurazione degli affittuari non richiede di avere un contratto di locazione, quindi non preoccuparti di essere coperto se il noleggio è fuori dai libri.

Se non siete sicuri di quale tipo di assicurazione casa avete bisogno, un rappresentante autorizzato a Policygenius può aiutare a scegliere la politica per le vostre esigenze. Sarete in grado di confrontare le quotazioni da affittuari, proprietari di abitazione, e l’assicurazione condominio.

Costo di sostituzione vs valore effettivo in contanti

Sia l’assicurazione affittuari che l’assicurazione condominio hanno clausole simili per quanto riguarda il modo in cui pagano i reclami. Il valore di un articolo è determinato dao uno dei seguenti:

• Valore del costo di sostituzione (RCV), che valuta l’articolo al prezzo che costa acquistare nuovo, senza tenere conto dell’ammortamento. Se il tuo TV 1.000 TV viene distrutto in un pericolo coperto, stai ricevendo un TV 1.000 TV in cambio, meno la franchigia.

• Valore effettivo in contanti (ACV), che valuta l’elemento in base all’importo che costa per acquistare nuovi, meno ammortamenti. Se la TV che è stata distrutta è costata $1.000 quando l’hai comprata, ma ora costa solo 5 500 da sostituire, stai ricevendo 5 500, meno la franchigia.

Con l’assicurazione affittuari, è possibile scegliere se si desidera una politica di sostituzione-costo o una politica reale-cash-value, con il primo essendo più costoso a causa del potenziale per i pagamenti più elevati.

Quando l’assicurazione condominio ha una copertura di proprietà personale, se la politica utilizza il costo di sostituzione o il valore effettivo in contanti dipende dalla politica principale. Se la politica master della vostra associazione condominio offre solo ACV, si può essere in grado di acquistare una polizza di assicurazione condominio personale che offre RCV per integrare la politica master.

Riders and endorsements

Sia renters insurance che condo insurance possono essere migliorate acquistando un rider (o endorsement) che modifica e migliora la copertura contenuta nella polizza di base. Le specializzazioni tipiche includono:

• Proprietà pianificata, che consente di aggiungere determinati elementi di proprietà personale alla copertura che altrimenti non sono coperti, o aumenta i limiti di copertura per oggetti costosi, come gioielli, che sono limitati a un limite.

• Copertura delle inondazioni, che aggiunge inondazioni come pericolo coperto quando non è già coperto. (Le inondazioni sono solitamente escluse.)

• Copertura del movimento della Terra, che aggiunge protezione da frane e terremoti tra gli altri tipi di movimento della terra, che in genere sono esclusi altrimenti.

• Copertura di proprietà di affari, che è necessaria se si esegue un business da casa tua, dal momento che la proprietà di affari di solito ha un limite basso per la copertura se è incluso a tutti.

Sconti per affittuari e assicurazione condominio

Le aziende che vendono affittuari assicurazione e assicurazione condominio in genere offrono sconti sui premi se si installano alcune caratteristiche di sicurezza che riducono il rischio di subire danni o perdite.

Sconti tipici offerti entrambi i tipi di assicurazione includono:

• Pagare per intero, il che significa che devi pagare i premi per l’anno in anticipo e sono in genere il 5% in meno di quanto sarebbero se avessi pagato mensilmente.

• Sconto allarme antincendio, che può abbassare i premi se si installa un allarme antincendio o rilevatore di fumo. Gli sconti sono ancora più alti se l’allarme si collega direttamente alla caserma dei pompieri.

• Sconto catenaccio

• Sconto antifurto, che, come lo sconto allarme antincendio, potrebbe essere ancora più alto se si collega automaticamente alle forze dell’ordine.

• Bundling sconto, che consente di risparmiare sui premi se si acquista il vostro affittuari o assicurazione condominio dalla stessa azienda si acquista si polizza di assicurazione auto.