CFPBによってカード保有者を返金することを余儀なくされたクレジットカード発行会社

消費者金融保護局（CFPB）は、金融市場における違法かつ不公正な慣行から消費者を保護するために設立された。 これは、2008年に起こったことに似た別の金融危機を防ぐために議会によって行われた多くの行動の一つでした。

局は2011年に動作を開始して以来、それは不当なマーケティング、請求、およびコレクションの慣行のためのクレジットカード発行会社に対して大規模な法的措置をもたらしてきました。 CFPBは、多くの主要なクレジットカード発行会社が、さまざまな違反を理由に、カード会員に数百万ドルを返金する必要があります。 ここでは、2012年以来、顧客を返金することを余儀なくされている大手企業のいくつかです。

2018

シティバンク

シティバンクは、2017年に約175万口座の払い戻しを必要とするエラーに遭遇しました。 2018年に支払われた払い戻しは、アカウントごとに平均約$190で、合計は約roughly335百万円でした。

審査は、クレジットカード発行会社がその金利が逃した支払いやその他の問題のために上昇していた顧客口座の半年ごとのレビューを行うことを義務付け、2011年のカード法の下で必要とされました。 これらのレビューは、顧客が良好な状態に戻った後、銀行がこれらの料金を下げることを保証するためのものです。 しかし、シティバンクは、多くの顧客が金利を引き下げたために延滞していたことを発見しました。

シティバンクが自発的に調査結果を報告したため、CFPBによって追加の罰金は課されませんでした。

2015

シティバンク

2015年、シティバンクは、クレジットカードのアドオンサービスおよび迅速な支払い手数料に関連する欺瞞的なマーケティング、不公平な請求、および不公正な徴収慣行の犠牲者であった700万ドルを8.8万人のカード所有者に返金するよう命じられた。

プレスリリースでは、CFPBは、シティと子会社が30日間の無料トライアルで製品を偽って販売し、信用監視の利点を適切に開示することができず、明示的な承認なしにカード会員を登録し、サービスを受ける資格がないときにカード会員に警告することを怠ったと報告した。

シティはまた、不当に迅速な支払い手数料を請求されたカード会員を返金しなければならなかった。 CFPBは、シティは、手数料の真の目的を知らせるか、彼らに支払いを行うための無料のオプションを与えることなく、カード会員に請求したと述べました。

シティバンクは、影響を受けたすべてのカード所有者に払い戻し（カード所有者が払い戻しを受けるための措置は必要ありませんでした）、すべての不公正な請求と違法行為を終了し、CFPBと通貨監査官事務所（OCC）に70万ドルの罰則を支払う必要がありました。

2014

U.S.Bank

2014年9月、U.S.Bankは、クレジットカードやその他の銀行商品のアドオン商品に関連する違法な請求慣行のために苦しんだ消費者に4800万ドルを払い戻すよう命じられた。

カード会員は、銀行が書面による承認を得る前に、信用監視製品のために請求されました。 CFPBによると、クレジット監視サービスは、いくつかのケースでは、すべてで実行されていないか、カード会員が数年間、これらのサービスのために支払っている間、完全に実行されていませんでした。 いくつかのケースでは、サービスのための手数料は、カード会員が自分の与信限度額を超えたり、不当な利息を請求される原因となりました。

米国 CNN Moneyによると、銀行は信用監視サービスを直接提供しませんでしたが、関心のある顧客を第三者の会社Affinionに紹介しました。 銀行は、請求とサービスの問題について学んだ後、2012年にAffinionとの関係を終了しました。

CFPBは、不正な請求慣行を停止し、信用監視に登録した48以上の420,000の顧客に完全な$百万を返金するために米国の銀行を必要としました。 米国銀行はまた、CFPBの民事罰基金に500万ドルの違約金を支払い、OCCに400万ドルの違約金を支払わなければなりませんでした。

GEキャピタル（Synchrony Bank）

2014年、CFPBはGEキャピタル-リテール-バンクに、アドオン債務苦難商品の欺瞞的なマーケティングと非行口座の決済に対する差別的なクレジッ

そのアドオン債務キャンセル製品のマーケティングでは、GEキャピタルは、サービスの価格、資格、および登録のための時間枠について顧客をだましました。 GEキャピタルは、この慣行の影響を受けた消費者に$56百万を返金しなければなりませんでした。

さらに、GEキャピタルは、彼らがスペイン語を話すか、プエルトリコに住所を持っていたことを示した顧客に債務取消サービスを拡張する この慣行は、債権者が国籍に基づいて顧客を差別することを禁止する平等信用機会法の違反でした。 GEキャピタルは、この差別の犠牲者であった顧客にrefund169百万を返金する必要があります。

さらに、CFPBはSynchrony Bankに社名を変更したGE Capitalに350万ドルの罰金を支払うことを要求した。

バンク-オブ-アメリカ

2014年、バンク-オブ-アメリカは、カードの支払い保護と信用監視サービスに対する欺瞞的なマーケティングと不正な請求慣行の犠牲者であった消費者に727万ドルを返金するよう命じられた。

約2年間、Bank of Americaの代表者は、最初の30日間の無料期間を持つカード会員にクレジットカード決済保護サービスを販売しました。 しかし、同社はすぐにカード会員の充電を開始しました。 カード会員は、追加情報を受け取ることに同意したにもかかわらず、すぐにサービスに登録されました。 最後に、バンク-オブ-アメリカのテレマーケティングは、支払い保護サービスの利点を誤って伝えました。

支払い保護サービスについて誤解を招く顧客に加えて、バンク-オブ-アメリカは不当にそのid保護サービスのためにカード会員を充電しました。 この場合、カード所有者は、サービスが実際に開始される前に、信用監視サービスの請求を受けました。 いくつかのカード所有者は、不当に請求されたサービスに利息を請求され、他の人が自分の信用限度を超えるための手数料を発生しました。

消費者への払い戻しの$727百万に加えて、バンク-オブ-アメリカはCFPBにcivil20百万とOCCに2 25百万の民事罰を支払う必要がありました。

2013

GE Capital Retail

2013年12月、GE Capital Retailは、無利子のプロモーションに騙された後、CareCredit healthcareクレジットカードにサインアップしたカード会員に3410万ドルを返金する必要があ 患者は、保険の対象外の医療費に資金を供給するために、様々な医療サービスプロバイダーのオフィスでCareCreditクレジットカードにサインアップしました。 顧客は、実際には、彼らは繰延利息計画、バランスが一定の時間までに完全に返済されていない場合は、完全な利息を請求するものにサインアップしていたときに、無利子返済計画を投げていました。

他の患者は、彼らがクレジットカードにサインアップしていた気づいていませんでした。 彼らは代りに彼らが彼らのサービスプロバイダとの社内返済の計画を解決していたことを信じた。 このように、多くの患者は適切なクレジットカードの開示を与えられませんでした。

American Express

また、2013年12月に、American Expressは、不正なマーケティングや支払い保護や信用監視などのアドオン製品の不正請求を含む違法なクレジットカード慣行のために、カード会員に5950万ドルを返金するよう命じられた。

カード会員は、支払い保護サービスが実際に提供されたよりも長い期間にわたって大きな財政的利益を提供すると信じるように導かれました。 支払い保護製品は、一定の時間までに返済された残高に対して無料であることになっていました。 顧客は、この日付が通常の支払期日であると考えていましたが、実際には請求サイクルの終了日であり、支払期日が進行していました。

AmExはまた、紛失または盗難されたカードのキャンセルと交換を支援するためのLost Wallet製品の利用規約について、特にプエルトリコにいる顧客に完全に警告

個人情報の盗難保護サービスに関しては、登録プロセスが完了する前に、AmExはサービスのために顧客に課金を開始しました。 同社はまた、すべての利点を受け取るために必要なすべての手順のカード会員に通知するために失敗しました。 したがって、顧客は受け取っていない利益を支払っていました。 いくつかのケースでは、手数料は、カード会員が自分の与信限度額を超えて、追加の関心と手数料を請求される原因となりました。

個人情報の盗難保護サービスは、無料の信用報告書の提供が含まれていたので、アメックスは、無料の信用報告書に彼らの連邦政府の権利の顧客に通知す しかし、同社は一貫してこの開示を行っていませんでした。

この訴訟では、アメリカン-エキスプレスはまた、CFPBに9.6万ドルの民事罰を支払う必要がありました。

Chase

2013年9月、Chase BankとJP Morgan Chaseは、特定のアドオン製品に対して不当に請求されたカード会員に3億900万ドルを返金するよう命じられた。 2005年から2012年まで、チェイスは、カード会員からの書面による明示的な同意なしに、個人情報の盗難の生産と詐欺監視サービスにカード会員を登録しました。 カード会員は、サービスが開始される前に請求されました(公正信用請求法の下で違法だ何か)そして、サービスの完全な利点を受けていませんでした.

チェイスはまた、CFPBに20万ドルの民事罰金とOCCに60万ドルの罰金を支払わなければならなかった。

2012

Discover

2012年10月、Discover Bankは2億ドル以上を3に払い戻すよう命じられた。会社の支払の保護、信用スコアの追跡、またはアイデンティティの盗難保護サービスに登録した5，000,000人の消費者。

CFPBは、彼らの同意なしに登録された顧客を発見し、これらのサービスのコストについてそれらを誤解し、利益のための適格性に関する情報を開示するこ 顧客の払い戻しに加えて、DiscoverはCFPBとFederal Deposit Insurance Corp（FDIC）に1400万ドルの違約金を支払わなければなりませんでした。

American Express

2012年9月、American Expressは複数の事件に対して25万人のカード会員に8,500万ドルを返金するよう要求された。

• 銀行はアメリカン-エキスプレス-ブルー-スカイ-クレジットカードに関連した300ドルのボーナスを支払うことに失敗した。
• 一部のカード所有者は、過度の延滞料を請求されました。
• 彼らはまた、年齢をクレジットスコアリングシステムの要因として使用することにより、平等信用機会法に違反したが、35歳以上の応募者にはシステ
• アメックスの子会社は、アカウントが実際に信用報告期限を超えていたときに、古い債務を支払うことによって信用を向上させることができると あなたのクレジットスコアは、このレポートの制限を過ぎている債務を支払うことによって影響されません。 CFPBは今、彼らは信用調査機関に報告するには古すぎる債務を収集しているときに消費者に通知するためにアメリカン-エキスプレスを必要とします。
• 一部の消費者は、和解の申し出を受け入れ、債務を赦すことができると言われた。 しかし、債務は実際には許されず、消費者は後にそれのためにアメリカン-エキスプレス-カードを拒否されました。 これらの消費者に、AmExはpay100を支払い、前承認されたクレジットカードの提供を送らなければならなかった。 すでにクレジットカードを受け取るために決済を支払った消費者は、支払った債務プラス利息の払い戻しを受け取ることになります。

アメリカン-エキスプレスはまた、CFPB、FDIC、連邦準備制度理事会、およびOCCの間で分割された違約金で$27.5百万を支払わなければならなかった。

Capital One

2012年7月、Capital Oneは、カード発行会社が支払い保護プランや信用監視を含む特定のアドオンサービスを購入するよう顧客を欺いた後、合計1億5000万ドルを約200万人のカード所有者に返金するよう命じられた。

CFPBによると、キャピタル-ワンは、サービスの利点について顧客を誤解させ、サービスがオプションであることを知らせることができず、サービスを受けることができない特定の消費者に伝えることを怠り、サービスが無料であると考える人もいれば、同意なしに他の人を登録した人もいた。 さらに、Capital Oneは、一部のカード会員がサービスをキャンセルすることを困難かつ不可能にしました。 総払い戻しの$10百万は、単にこれらの虐待に対する予防措置を実施するために、銀行の失敗のために顧客に負っています。

払い戻しの$140百万の上に、キャピタル-ワンはCFPBに2 25百万のペナルティとOCCに3 35百万のペナルティを支払う必要がありました。

影響を受けたカード所有者の払い戻し手続き

いずれの場合も、影響を受けたカード所有者の行動を必要とせずに自動的に払い戻しが行われました。 まだ問題のあるクレジットカード発行会社の顧客だった人は、自分のアカウントにクレジットを受け取っている必要があります。 以前の顧客は、メールでチェックを受けている必要があります。 払い戻しを受ける権利があったが、払い戻しを受けていないと思われる場合は、クレジットカード発行会社に直接お問い合わ