Können geschlossene Konten aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden?

Während es allgemein bekannt ist, dass Ihre Kreditauskunft die verschiedenen Konten, die Sie haben, ihre Salden und ihren Zahlungsstatus auflistet, werden Sie überrascht sein, dass geschlossene Konten jahrelang in Ihrem Bericht verweilen können. Interessanterweise können Konten, die in gutem Zustand geschlossen wurden, 10 Jahre lang in Ihren Kreditauskünften verbleiben, während negative Informationen in Ihren Berichten wie verspätete Zahlungen 7 Jahre lang auf Ihren Konten verbleiben können. Sammelkonten können auch für 7 Jahre in Ihrer Kreditauskunft bleiben.

Die gute Nachricht ist, dass es nicht viel zu befürchten gibt, wenn es um geschlossene Konten mit gutem Ruf geht. Darüber hinaus können Verbraucher davon profitieren, zu verstehen, wie sich geschlossene Konten wirklich auf Ihre Punktzahl auswirken und ob es sinnvoll ist, sie überhaupt aus ihren Kreditauskünften entfernen zu lassen.

Wie sich geschlossene Konten auf Ihr Guthaben auswirken

Ihr FICO-Kredit-Score wird von einer Vielzahl von Faktoren bestimmt, darunter Ihr Zahlungsverlauf (35%), wie viel Schulden Sie schulden (30%), die durchschnittliche Länge Ihrer Kredithistorie (15%), neuer Kredit (10%) und Ihr Kreditmix (10%). Kreditauskunfteien kompilieren diese Informationen über Ihre Kredit-Berichte, die sie verwenden, um zu bestimmen, wo Ihre Punktzahl fällt.

Die beiden Hauptbereiche, in denen geschlossene Konten Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können, sind die Länge Ihrer Kredithistorie und die Beträge, die Sie schulden. So geht’s:

• Bestimmte geschlossene Konten können Ihre Kreditauslastung erhöhen. Wenn Sie ein Kreditkartenkonto speziell schließen, reduzieren Sie den Betrag des offenen Kredits, der Ihnen zur Verfügung steht. Dies kann dazu führen, dass Ihre Kreditauslastung steigt, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Beachten Sie jedoch, dass Ratenkredite wie Privatkredite Ihre Kreditauslastung nicht beeinflussen. Aus diesem Grund würde ein geschlossenes persönliches Darlehenskonto Ihre Kreditauslastung nicht beeinflussen.
• Das Schließen eines Kontos kann die durchschnittliche Länge Ihrer Kredithistorie verringern. Die Länge Ihrer Kredithistorie wird teilweise durch das Durchschnittsalter aller Ihrer Kreditkonten zusammen bestimmt. Infolgedessen kann das Schließen eines Kontos (und insbesondere eines älteren Kontos) die durchschnittliche Länge Ihrer Kredithistorie verringern und sich somit negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Denken Sie daran, dass dies zwei Kategorien sind, in denen Ihr Kredit-Score von einem geschlossenen Konto betroffen sein könnte, aber das bedeutet nicht, dass es wird. Wenn Sie vor 8 Jahren ein Kreditkartenkonto in gutem Zustand geschlossen haben und dieses Konto beispielsweise immer noch in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, ist es unwahrscheinlich, dass ein bestimmtes Konto überhaupt einen großen Einfluss hat.

Wann sollten Sie ein geschlossenes Konto aus Ihrer Kreditauskunft entfernen?

Sie fragen sich vielleicht: “Kann ich geschlossene Konten aus meiner Kreditauskunft entfernen lassen?”

In den meisten Fällen ist es nur sinnvoll, ein geschlossenes Konto aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, wenn negative Informationen gemeldet wurden. Dies gilt insbesondere, wenn die gemeldeten negativen Details falsch sind.

Glücklicherweise haben Sie einige Optionen, wenn es darum geht, Informationen aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen oder zumindest zu versuchen, Informationen zu entfernen. So entfernen Sie geschlossene Konten in Ihrer Kreditauskunft.

Schritt 1: Formell Ungenauigkeiten bestreiten

Laut dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) können Sie ungenaue Informationen in Ihren Kreditauskünften bestreiten, und Sie sollten dies sowohl bei den Kreditauskunfteien als auch bei dem Unternehmen tun, das die Informationen bereitgestellt hat. Wenn Sie beispielsweise negative Berichte über ein geschlossenes Konto in Ihrer Experian-Kreditauskunft haben, bestreiten Sie die Informationen mit Experian und dem Gläubiger, der die falschen Informationen gemeldet hat, z. B. einem Kreditkartenaussteller.

Sie können ungenaue Informationen online bestreiten, indem Sie Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihre Telefonnummer sowie die Details Ihres Rechtsstreits angeben. Details, die Sie zusammen mit Kontaktinformationen auflisten möchten, umfassen:

• Kontonummern für Konten, die Sie bestreiten
• Eine schriftliche Erklärung der falschen Informationen und warum sie falsch sind
• Eine Kopie Ihrer Kreditauskunft mit den hervorgehobenen falschen Informationen
• Alle Dokumente, die belegen, dass Ihre Streitigkeit gültig ist, z. B. Zahlungsbelege

Sobald Sie diese Informationen gesammelt haben, senden Sie sie an das Kreditbüro, das die falschen Informationen meldet, sowie an das Unternehmen, das sie gemeldet hat. Von dort aus sind Kreditauskunfteien gesetzlich verpflichtet, Ihren Anspruch in der Regel innerhalb von 30 Tagen zu untersuchen und Sie über ihre Antwort zu informieren.

Während ein geschlossenes Konto möglicherweise nicht vollständig aus Ihren Kreditauskünften entfernt wird, wenn Ihr Streitfall gewährt wird, können die Kreditauskunfteien falsch gemeldete negative Informationen entfernen. Dies kann helfen, Ihre Kredit-Score zu verbessern, auch wenn Sie immer noch mit dem Konto auf Ihrem Bericht stecken. (Siehe auch: Fehler in Ihrer Kreditauskunft? Hier ist, wie man es bestreitet)

Schritt 2: Bitten Sie höflich darum, dass die Informationen entfernt werden

Wenn Sie nicht unbedingt falsche Informationen zu bestreiten haben, aber dennoch möchten, dass ein geschlossenes Konto aus Ihren Kreditauskünften entfernt wird, können Sie den Kreditauskunfteien auch einen “Goodwill-Brief” schreiben.” Diese Art von formeller Anfrage könnte dazu führen, dass ein Konto aus gutem Willen entfernt wird, aber es gibt keine Garantien.

In jedem Fall können Sie fragen und alles, was sie sagen können, ist “Nein.” Über die folgenden Links erfahren Sie, wie Sie alle drei Kreditauskunfteien kontaktieren können:

• Equifax: Equifax.com/personal/Kredit-Bericht-Dienstleistungen
• Experian: Experian.com/help
• Transunion: TransUnion.com/credit-help

Schritt 3: Warten Sie, bis die Informationen von selbst verschwunden sind

Denken Sie auch daran, dass geschlossene Konten in Ihrem Bericht irgendwann von selbst verschwinden. Negative Informationen in Ihren Berichten werden nach 7 Jahren entfernt, während Konten, die in gutem Zustand geschlossen wurden, nach 10 Jahren aus Ihrem Bericht verschwinden. Wenn Sie versucht haben, falsche negative Informationen ohne Erfolg zu bestreiten, oder wenn Ihre Goodwill-Anfrage unbeantwortet blieb, müssen Sie möglicherweise nur abwarten, bis sich Ihr Problem von selbst behebt.

Wenn Sie neugierig sind, welche Konten noch in Ihren Berichten enthalten sind, oder einfach nur die Informationen in Ihren Berichten im Laufe der Zeit überwachen möchten, beachten Sie, dass Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskünfte von allen drei Kreditauskunfteien über die Website erhalten können AnnualCreditReport.com. Wo Sie bisher nur einmal pro Jahr einen kostenlosen Bericht von jedem Büro auf dieser Website erhalten konnten, können Sie jetzt bis April 2021 jede Woche auf einen kostenlosen Bericht zugreifen.

Wenn es um Ihre Kredit-Score geht, schwitzen Sie nicht die kleinen Sachen

Denken Sie daran, dass Kreditauskunfteien die Gesamtheit Ihrer Situation berücksichtigen, wenn Sie Ihre Punktzahl bestimmen, und nicht nur, welche alten Konten noch in Ihren Berichten aufgeführt sind.

Darüber hinaus sind die wichtigsten Faktoren Ihres FICO-Scores Ihre Zahlungshistorie und wie viel Schulden Sie schulden. Aus diesem Grund sollten Sie die meisten Ihrer Bemühungen darauf konzentrieren, sicherzustellen, dass Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt werden und eine Kreditauslastungsrate aufrechterhalten wird, die am unteren Ende des Spektrums und vorzugsweise unter 30% liegt. Andere Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score zu verbessern, sind die Unterlassung der Eröffnung oder Schließung zu viele Konten und mit ein paar verschiedene Arten von Konten auf Ihre Berichte zu einem bestimmten Zeitpunkt.

Gute Kredite werden im Laufe der Jahre langsam aufgebaut, und Sie werden die besten Ergebnisse erzielen, wenn Sie sich auf Bereiche konzentrieren, in denen Sie erhebliche Auswirkungen haben können. Alte Konten in Ihrem Bericht können belanglos sein, aber wie Sie Ihren Kredit jetzt behandeln, kann sich auf Ihre Punktzahl für die kommenden Jahre auswirken.