lening voor commercieel vastgoed

Wat Is een lening voor commercieel vastgoed (CRE)?

een lening voor commercieel onroerend goed is een hypotheek die wordt gedekt door een pandrecht op commercieel onroerend goed in tegenstelling tot niet-zakelijk onroerend goed. Commercial real estate (CRE) verwijst naar alle inkomstenproducerende onroerend goed dat wordt gebruikt voor zakelijke doeleinden; bijvoorbeeld kantoren, detailhandel, hotels en appartementen.

een CRE-lening kan worden aangevraagd door kleine bedrijven die hun sites willen kopen, uitbreiden of renoveren. CRE-leningen worden over het algemeen verstrekt aan investeerders zoals bedrijven, ontwikkelaars, partnerschappen, fondsen, trusts en vastgoedbeleggingsfondsen of REIT ‘ s.

met andere woorden, zakelijke entiteiten die zijn opgericht met het specifieke doel commercieel vastgoed te bezitten en te exploiteren. De zakelijke entiteit koopt commercieel onroerend goed, least ruimte, en dan verzamelt huur van de bedrijven die actief zijn in het pand. De financiering van de onderneming, met inbegrip van de verwerving, ontwikkeling en bouw van deze eigendommen, wordt bereikt door middel van leningen voor commercieel onroerend goed.

hoe een lening voor commercieel onroerend goed (cre) werkt

zoals bij woningen, banken, onafhankelijke kredietverstrekkers, pensioenfondsen, verzekeringsmaatschappijen, particuliere investeerders en andere kapitaalbronnen, zoals de VS Small Business Administration ‘ s 504 Loan Program zijn actief betrokken bij het verstrekken van CRE-leningen. Net als particuliere kredietverstrekkers nemen commerciële kredietverstrekkers verschillende risiconiveaus aan en hebben zij verschillende voorwaarden die zij bereid zijn aan kredietnemers aan te bieden.

de meest populaire woninglening is de 30-jarige hypotheek met vaste rente, CRE-leningen zijn doorgaans korter. De looptijd varieert van vijf jaar (of minder) tot 20 jaar, en de aflossingsperiode is vaak langer dan de looptijd van de lening. Een kredietgever kan bijvoorbeeld een CRE-lening verstrekken met een looptijd van zeven jaar en een afschrijving van 30 jaar. De lener doet maandelijkse betalingen gedurende de zeven jaar. De maandelijkse betalingen worden bepaald alsof de lening gedurende 30 jaar werd afbetaald, gevolgd door een laatste “ballonbetaling” die bestaat uit het gehele resterende saldo van de lening.

kredietverstrekkers houden bij de beoordeling van CRE-leningen rekening met de aard van het onderpand (het onroerend goed dat wordt gekocht), de kredietwaardigheid van de entiteit (of opdrachtgevers/eigenaars), inclusief drie tot vijf jaar financiële overzichten en aangiften inkomstenbelasting, en financiële ratio ‘ s zoals de loan-to-value ratio en de debt-service coverage ratio.

CRE-leningen zijn doorgaans duurder dan woningkredieten. Aanbetalingen variëren doorgaans van 20% tot 30% van de aankoopprijs. Ook de rente is meestal hoger: ongeveer 10% tot 20% voor de meeste kredietnemers. De leningen gesteund door de Small Business Administration (SBA) (zie hieronder), die tot de goedkoopste behoren, varieerden van 7,75% tot 10,25% vanaf januari 2019, afhankelijk van de omvang en de lengte van de lening.

soorten cre-leningen

hier zijn de meest voorkomende soorten cre-leningen:

• permanente leningen zijn eerste hypotheken op een commercieel onroerend goed. Een permanente lening moet enige afschrijving en een looptijd van ten minste vijf jaar in het contract.
• SBA-leningen worden geschreven door traditionele en niet-traditionele kredietverstrekkers, maar worden gegarandeerd door de SBA. Er zijn verschillende SBA leningen die tegemoet te komen aan verschillende soorten leners, de meest populaire is de 7(a) lening.Overbruggingskredieten vormen een eerste hypotheeklening op korte termijn op een commercieel onroerend goed met een looptijd van zes maanden tot drie jaar. Overbruggingskredieten worden doorgaans verkregen wanneer een kredietnemer wacht op financiering op langere termijn of een bestaande verplichting probeert te herfinancieren.