czy zamknięte konta można usunąć z raportu kredytowego?

chociaż powszechnie wiadomo, że Raport kredytowy wyświetli listę różnych kont, które masz, ich salda i status płatności, możesz być zaskoczony, że zamknięte konta mogą pozostawać w raporcie przez lata. Co ciekawe, rachunki zamknięte w dobrej kondycji może pozostać na raportach kredytowych dla 10 lat, podczas gdy negatywne informacje na swoich raportach, takich jak opóźnienia w płatnościach może pozostać na rachunkach dla 7 lat. Konta windykacyjne mogą również pozostać w raporcie kredytowym przez 7 lat.

dobra wiadomość jest taka, że nie ma się czym martwić, jeśli chodzi o zamknięte konta w dobrej kondycji. Ponadto, konsumenci mogą korzystać ze zrozumienia, jak zamknięte konta naprawdę wpływ swój wynik, i czy to ma sens, aby je usunąć z ich raportów kredytowych w ogóle.

jak zamknięte konta wpływają na kredyt

Twój wynik kredytowy FICO zależy od szerokiej gamy czynników, w tym historii płatności (35%), ile długu jesteś winien (30%), średnia długość historii kredytowej (15%), nowy kredyt (10%) i mix kredytowy (10%). Biura kredytowe kompilują te informacje na raportach kredytowych, których używają do określenia, gdzie spada twój wynik.

dwa główne obszary, w których zamknięte konta mogą wpływać na wynik kredytowy, to długość historii kredytowej i kwoty, które jesteś winien. Oto jak:

• niektóre zamknięte konta mogą zwiększyć wskaźnik wykorzystania kredytu. Zamykając konto karty kredytowej, zmniejszasz kwotę otwartego kredytu dostępnego dla ciebie. Może to spowodować wzrost wskaźnika wykorzystania kredytu, co może mieć negatywny wpływ na wynik kredytowy. Należy jednak pamiętać, że pożyczki ratalne, takie jak pożyczki osobiste, nie wpływają na wykorzystanie kredytu. Z tego powodu zamknięte osobiste konto pożyczkowe nie wpłynie na wskaźnik wykorzystania kredytu.
• zamknięcie konta może zmniejszyć średnią długość historii kredytowej. Długość historii kredytowej zależy częściowo od średniego wieku wszystkich kont kredytowych łącznie. W rezultacie zamknięcie konta (a zwłaszcza starszego konta) może zmniejszyć średnią długość historii kredytowej, a tym samym negatywnie wpłynąć na wynik kredytowy.

pamiętaj, że są to dwie kategorie, w których Twój wynik kredytowy może mieć wpływ na Zamknięte konto, ale to nie znaczy, że tak będzie. Jeśli zamknąłeś konto karty kredytowej w dobrej kondycji 8 lat temu i to konto jest nadal wymienione w raporcie kredytowym, na przykład, jest mało prawdopodobne, że konkretne konto ma w ogóle duży wpływ.

kiedy należy usunąć Zamknięte konto z raportu kredytowego?

możesz się zastanawiać, ” Czy mogę usunąć zamknięte konta z mojego raportu kredytowego?”

w większości przypadków warto spróbować usunąć Zamknięte konto z raportu kredytowego, jeśli zgłoszono pewne negatywne informacje. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli negatywne szczegóły zgłoszone są nieprawidłowe.

na szczęście masz kilka opcji, jeśli chodzi o informacje z raportów kredytowych usunięte, lub przynajmniej próbuje uzyskać informacje usunięte. Oto jak usunąć zamknięte konta w raporcie kredytowym.

Krok 1: formalnie kwestionuj nieścisłości

według Biura Ochrony finansowej konsumentów (CFPB) możesz kwestionować niedokładne informacje w raportach kredytowych i powinieneś to zrobić z biurami kredytowymi, a także firmą, która dostarczyła informacje. Jeśli na przykład masz negatywne zgłoszenie na zamkniętym koncie w raporcie kredytowym Experian, zakwestionujesz informacje z Experian i kredytodawcą, który zgłosił fałszywe informacje, takie jak wystawca karty kredytowej.

możesz zakwestionować niedokładne informacje online, podając swoje imię i nazwisko, adres i numer telefonu oraz szczegóły sporu. Szczegóły, które chcesz wymienić wraz z informacjami kontaktowymi, obejmują:

• numery kont dla kont, które kwestionujesz
• pisemne wyjaśnienie nieprawidłowych informacji i dlaczego są błędne
• Kopia raportu kredytowego z podświetlonymi nieprawidłowymi informacjami
• wszelkie dokumenty potwierdzające, że spór jest ważny, takie jak pokwitowania płatności

po zebraniu tych informacji, wyślesz je do biura kredytowego, które zgłasza fałszywe informacje, jak również do firmy, która je zgłosiła. Stamtąd agencje raportujące kredyty są prawnie zobowiązane do zbadania Twojego roszczenia, zwykle w ciągu 30 dni i powiadomienia Cię o ich odpowiedzi.

chociaż Zamknięte konto może nie zostać całkowicie usunięte z raportów kredytowych, jeśli spór zostanie przyznany, biura kredytowe mogą usunąć nieprawidłowo zgłoszone negatywne informacje. Może to pomóc poprawić swój wynik kredytowy, nawet jeśli nadal utkniesz z konta w raporcie. (Zobacz także: błąd w raporcie kredytowym?

Krok 2: Uprzejmie poproś o usunięcie informacji

jeśli nie koniecznie masz jakiekolwiek nieprawidłowe informacje do zakwestionowania, ale nadal chcesz usunąć Zamknięte konto z raportów kredytowych, możesz również napisać do biur kredytowych ” list dobrej woli.”Tego rodzaju formalny wniosek może prowadzić do usunięcia konta z dobrej woli, ale nie ma gwarancji.

tak czy siak, mozesz zapytac i jedyne co moga powiedziec to ” nie.”Możesz dowiedzieć się, jak skontaktować się ze wszystkimi trzema biurami kredytowymi, korzystając z poniższych linków:

• Equifax: Equifax.kom/osobiste / kredyty-raport-uslug
• Experian.com/help
• TransUnion.com/credit-help

Krok 3: Poczekaj, aż informacje znikną same

Pamiętaj również, że zamknięte konta w raporcie w końcu znikną same. Negatywne informacje na temat raportów są usuwane po 7 latach, podczas gdy konta zamknięte w dobrej kondycji znikną z raportu po 10 latach. Jeśli próbowałeś zakwestionować błędne negatywne informacje bez powodzenia lub jeśli twoja prośba o dobrą wolę pozostała bez odpowiedzi, możliwe, że będziesz musiał po prostu poczekać, aż problem sam się poprawi.

jeśli jesteś ciekaw, które konta są nadal w raportach lub po prostu chcesz monitorować informacje na temat raportów w czasie, pamiętaj, że możesz uzyskać bezpłatną kopię raportów kredytowych ze wszystkich trzech biur kredytowych za pośrednictwem strony internetowej AnnualCreditReport.com. W przypadku, gdy wcześniej można było uzyskać bezpłatny raport z każdego biura na tej stronie raz w roku, można teraz uzyskać dostęp do bezpłatnego raportu co tydzień do kwietnia 2021.

jeśli chodzi o ocenę kredytową, nie przejmuj się drobnymi rzeczami

pamiętaj, że biura kredytowe biorą pod uwagę całą twoją sytuację przy określaniu Twojego wyniku, a nie tylko to, które stare konta są nadal wymienione w Twoich raportach.

ponadto, najważniejszymi czynnikami Twojego wyniku FICO są Historia płatności i ile długu jesteś winien. Z tego powodu powinieneś skupić większość swoich wysiłków na upewnianiu się, że rachunki są opłacane na czas i utrzymywaniu wskaźnika wykorzystania kredytu, który znajduje się na dolnym końcu spektrum, a najlepiej Pod 30%. Inne sposoby, aby poprawić swój wynik kredytowy to powstrzymanie się od otwierania lub zamykania zbyt wielu kont i o kilka różnych typów kont na raportach w danym czasie.

dobry kredyt budowany jest powoli przez lata, a najlepsze wyniki osiągniesz, jeśli skupisz się na obszarach, w których możesz mieć znaczący wpływ. Stare konta w raporcie mogą być nieistotne, ale jak traktujesz swój kredyt teraz może mieć wpływ na wynik w nadchodzących latach.