Komercyjne kredyty pomostowe: czym są, jak działają i kiedy ich potrzebujesz

wyobraźmy sobie scenariusz. Twoja firma potrzebuje kapitału już teraz. Złożyłeś wniosek o pożyczkę w swoim banku, ale pożyczkodawca mówi ci, że może minąć kilka tygodni, zanim otrzymasz środki. Lubisz niskie stawki i korzystne warunki pożyczki, ale nie chcesz grać w grę czekania. Wszystko może się zdarzyć w czasie potrzebnym na wypłatę kredytu, a Ty możesz znaleźć się w kryzysie gotówkowym, który zagraża operacjom biznesowym.

z drugiej strony, możesz udać się do alternatywnego pożyczkodawcy i otrzymać finansowanie ze znacznie krótszym zwrotem — nawet tak szybko, jak następnego dnia. Minusem jest jednak to, że wysokie oprocentowanie, dodatkowe opłaty i krótsze warunki spłaty oznaczają, że kredyt będzie droższy-co może również negatywnie wpłynąć na Twoją firmę.

na szczęście nie utknąłeś z tymi dwoma wyborami. Istnieje sposób na uzyskanie finansowania, którego potrzebujesz teraz, czekając na długoterminowy kredyt. Opcja ta nazywa się komercyjną pożyczką pomostową.

jeśli potrzebujesz sposobu na pokrycie luk w przepływach pieniężnych podczas oczekiwania na wypłatę kredytu, Czytaj dalej, ponieważ pożyczka pomostowa może być dokładnie tym, czego szukasz.

Co To Jest Kredyt Pomostowy Komercyjny & Do Czego Służą?

komercyjna pożyczka pomostowa jest rodzajem pożyczki krótkoterminowej, z której korzystają przedsiębiorstwa, szukając bardziej długoterminowej opcji finansowania. Pożyczka ta wypełnia lukę w przepływach pieniężnych między czasem, w którym firma ubiega się o finansowanie, a czasem, w którym środki są wypłacane.

Komercyjne kredyty pomostowe są wykorzystywane do wielu celów. Najczęściej pożyczki te są wykorzystywane do szybkiego zabezpieczenia nieruchomości komercyjnych. Jeśli właściciel firmy znajdzie wiele na biurowcu, zabezpieczenie kredytu hipotecznego lub innego kredytu na nieruchomości jest czasochłonne i mogą przegapić tę okazję. Dzięki finansowaniu pomostowemu właściciel firmy może szybko zabezpieczyć krótkoterminowe finansowanie, zakupić nieruchomość i mieć czas na zabezpieczenie taniego, długoterminowego kredytu.

kredyty pomostowe można również wykorzystać do sfinansowania kosztów remontów, zarówno na własne nieruchomości komercyjne, jak i na nieruchomości inwestycyjne. Inne duże zakupy, takie jak sprzęt, można również kupić za kredyty pomostowe. Innym sposobem wykorzystania kredytów pomostowych jest nabycie innej firmy.

najważniejsze jest, aby pamiętać, że kredyt pomostowy jest tymczasowym rozwiązaniem finansowania. Warunki pożyczki są często dość krótkie, a stopy procentowe mogą być wysokie, więc chcesz spłacić ten rodzaj pożyczki jak najszybciej, zapewniając niskooprocentowane, długoterminowe finansowanie w innym miejscu.

jak działają komercyjne pożyczki pomostowe

komercyjna pożyczka pomostowa działa podobnie do innych pożyczek biznesowych. Właściciel firmy składa wniosek z pożyczkodawcą, dostarcza informacji i dokumentacji wymaganej do zamknięcia pożyczki i szybko otrzymuje finansowanie-czasami w ciągu kilku dni.

pożyczkodawca rozważy kilka czynników przed zatwierdzeniem wniosku,które omówimy bardziej szczegółowo w dalszej części. Na razie jednak jedna rzecz, na którą kredytodawca spojrzy, to loan-to-cost (LTC). LTC to maksymalny procent całkowitego kosztu, który pożyczkodawca da pożyczkobiorcy. Dla większości kredytodawców LTC wynosi od 70% do 80%.

spójrzmy na przykład. Chcesz kupić nieruchomość, która jest w cenie $100,000. Pożyczkodawca jest gotów zaoferować pożyczkę pomostową w wysokości 80% LTC. Oznacza to, że pożyczkodawca zapewni Ci pożyczkę w wysokości $80,000, podczas gdy będziesz musiał wymyślić Pozostałe $20,000.

pożyczkodawca ustali stawki i warunki kredytu pomostowego (więcej na ten temat później). Po zatwierdzeniu pożyczki środki zostaną wypłacone, abyś mógł dokonać zakupu. Jeśli kupiłeś nieruchomość z powyższego przykładu, będziesz dokonywać płatności zgodnie z ustaleniami, dopóki nie zabezpieczysz kredytu hipotecznego lub innego długoterminowego finansowania, które obejmuje kwotę główną, odsetki i wszelkie opłaty wymagane przez pożyczkodawcę.

inną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, że nieruchomość kupowana za fundusze pożyczkowe jest zazwyczaj zabezpieczeniem, które zabezpiecza pożyczkę. Oznacza to, że jeśli nie dotrzymasz umowy na spłatę pożyczkodawcy, pożyczkodawca ma prawo do zajęcia i sprzedaży nieruchomości w celu odzyskania strat.

typowe warunki pożyczki pomostowej

pożyczki pomostowe są tymczasowymi, krótkoterminowymi rozwiązaniami problemów związanych z przepływem środków pieniężnych. Większość kredytów pomostowych ma okres spłaty jednego roku lub krótszy. Niektórzy kredytodawcy mogą udzielać kredytów pomostowych na dłuższych warunkach, ale zazwyczaj nie będą one przekraczać dwóch lat. Wiele kredytów pomostowych będzie musiało zostać spłaconych w ciągu zaledwie kilku miesięcy, co da ci wystarczająco dużo czasu, aby zapewnić bardziej trwałe finansowanie.

typowe stawki kredytów Pomostowych

podobnie jak w przypadku każdego rodzaju finansowania działalności, warunki różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Jednak należy przejść do kredytów pomostowych wiedząc, że stawki są wyższe niż średnia kredytu. Spodziewaj się zapłacić co najmniej dwukrotnie stawkę główną lub około 8% do 11%. Ponieważ warunki kredytów pomostowych są tak krótkie, kredytodawcy wykorzystują wysokie stawki, aby zarabiać na swoich inwestycjach.

zainteresowanie to nie wszystko o czym musisz myśleć. Większość kredytów pomostowych ma wiele opłat, które należy uiścić. Należą do nich:

• opłaty początkowe
• opłaty depozytowe
• opłaty szacunkowe
• opłaty tytułowe

jeśli wcześniej spłacisz pożyczkę, możesz również zastosować opłatę z góry, więc pamiętaj, aby zapytać kredytodawcę o tę opłatę i wszelkie inne obowiązujące opłaty, które mogą zwiększyć koszty pożyczki.

czego potrzebujesz, aby zakwalifikować się do kredytu pomostowego

wymagania dotyczące uzyskania kredytu pomostowego różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Jednak pożyczki te mogą nie mieć wymagań, które są tak surowe jak tradycyjne pożyczki bankowe, dlatego tak wiele firm używa ich jako rozwiązań krótkoterminowych, dopóki nie można uzyskać bardziej korzystnego kredytu. W zamian jednak koszt kredytu jest znacznie wyższy niż w przypadku innych produktów finansowych. Musisz również być w stanie zabezpieczyć długoterminowe finansowanie przed terminem spłaty kredytu lub ryzykujesz utratę zabezpieczenia-zazwyczaj nieruchomość zakupiona za fundusze pożyczkowe.

większość kredytodawców będzie szukać następujących przy określaniu, czy zatwierdzić wniosek kredytowy:

• przystępność: kredytodawcy wezmą pod uwagę różne czynniki, w tym wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) i wskaźnik obsługi zadłużenia (dcsr), aby określić, czy przepływy pieniężne są wystarczające do pokrycia bieżących zobowiązań plus wszelkich kosztów związanych z nową pożyczką.
• kapitał własny: kredyt pomostowy zapewni tylko około 70% do 80% kosztów zakupu. Aby dokonać zakupu, musisz mieć do dyspozycji pozostałe 20% do 30%.
• kupujesz nieruchomość: kredytodawcy zobaczą, na co wykorzystujesz środki kredytowe. Jeśli na przykład kupujesz nieruchomość komercyjną, pożyczkodawca może wziąć pod uwagę takie czynniki, jak lokalizacja nieruchomości, jej stan i istniejące zastawy.
• historia kredytowa: Jeśli masz niski wynik kredytowy, niekoniecznie dyskwalifikuje cię to z otrzymania kredytu pomostowego. Jednak kredytodawcy mogą spojrzeć na swoją przeszłą historię kredytową, aby ustalić, czy obraźliwe znaki-bankructwa, foreclosures, i zastawów, na przykład-sprawiają, że ryzykowne kredytobiorcy.

Czy Komercyjna Pożyczka Pomostowa Jest Odpowiednia Dla Twojej Firmy?

komercyjny kredyt pomostowy nie jest właściwym wyborem dla każdej firmy. Jak ustalić, czy Twoja firma skorzysta z kredytu pomostowego? Jest kilka rzeczy do rozważenia.

najpierw zastanów się, dlaczego potrzebujesz funduszy. Jeśli chcesz długoterminowego rozwiązania problemów związanych z przepływem środków pieniężnych, komercyjna pożyczka pomostowa nie jest dobrym rozwiązaniem. Jeśli jednak potrzebujesz środków z jednego z tych powodów, rozważ rozmowę z pożyczkodawcą:

• szybko zamknij transakcję: gdy rynek nieruchomości jest gorący, musisz uderzyć szybko, albo zostaniesz pominięty na zimno. Ułożenie kredytu hipotecznego lub długoterminowego może potrwać tygodnie lub nawet dłużej, a do tego czasu możesz stracić na rzecz innego kupującego. Jeśli chcesz szybko kupić nieruchomość komercyjną, możesz uzyskać potrzebne fundusze z komercyjnym kredytem pomostowym, który kupuje ci wystarczająco dużo czasu, aby zabezpieczyć inne źródło finansowania.
• pracuj nad kredytem: czy twój kredyt uniemożliwia Ci uzyskanie kredytu hipotecznego lub bankowego? Jeśli tak, dokonanie zakupu za pomocą kredytu pomostowego może być mądrym wyborem. Jeśli musisz dokonać zakupu teraz, ale musisz również pracować nad swoim kredytem (tj., spłacając dług lub kwestionując błędne pozycje na raportach kredytowych), kredyty pomostowe zapewniają kapitał, którego potrzebujesz, dopóki nie będziesz w stanie oczyścić swojego kredytu i uzyskać kolejną pożyczkę.
• Zdobądź firmę: jeśli planujesz zakup innej firmy, liczy się czas. Zamiast czekać na finansowanie, kredyt pomostowy może pomóc szybko przyspieszyć transakcję.
• remontuj swoją nieruchomość: jeśli chcesz poprawić swoją firmę, aby przyciągnąć nowych klientów, kredyt pomostowy może pomóc ci szybciej niż później rozpocząć prace remontowe.

gdzie znaleźć kredytodawców oferujących kredyty pomostowe

czy kredyt pomostowy wydaje się być dobrym rozwiązaniem dla Twojej firmy? Jeśli tak, następnym krokiem jest znalezienie pożyczkodawcy. Od czego zacząć? Wypróbuj te opcje.

• banki: wiele tradycyjnych banków oferuje Komercyjne kredyty pomostowe. Zacznij od rozmowy z instytucjami, z którymi obecnie współpracujesz. Nawet jeśli twój bank oferuje kredyty pomostowe, sprawdź inne opcje w Twojej okolicy, aby znaleźć najlepsze warunki i najniższe stawki.
• Skok: Unie kredytowe oferujące produkty i usługi komercyjne mogą udzielać kredytów pomostowych. Zacznij od swojej Unii Kredytowej lub wyszukaj te w Twojej okolicy, aby znaleźć instytucję, która najlepiej odpowiada twoim potrzebom.
• Hard Money Lenders: Hard money lenders są prywatnymi inwestorami, którzy mogą oferować krótkoterminowe kredyty pomostowe. Dobrą rzeczą o twardych pożyczkodawców pieniędzy jest to, że często umieścić wartość nieruchomości nad czynnikami takimi jak historia kredytowa. Minusem jest to, że mogą mieć wyższe stawki niż inni kredytodawcy. Pamiętaj, aby porównać swoje opcje i pracować tylko z renomowanymi kredytodawcami twardych pieniędzy.
• Alternatywni kredytodawcy: Niektórzy kredytodawcy online specjalizują się w pożyczkach pomostowych i innych krótkoterminowych finansowaniach. Pożyczki te zazwyczaj mają szybki czas realizacji i nigdy nie musisz nawet wychodzić z biura, aby uzyskać potrzebne pieniądze.

dowiedz się więcej o innych rodzajach finansowania dla małych firm

jeśli kredyt pomostowy nie jest do końca odpowiedni do twojej sytuacji finansowej, weź serce — dostępnych jest wiele innych opcji, które pomogą Ci zdobyć potrzebny kapitał. Sprawdź nasze wspaniałe zasoby, zaczynając od 12 różnych rodzajów pożyczek dla małych firm, które powinieneś znać. Od tanich pożyczek SBA po elastyczne linie kredytowe-każdy znajdzie coś dla siebie. Następnie sprawdź swoje opcje, sprawdzając nasze opinie o pożyczkach dla małych firm. Gdy już zawęzisz swoje wybory, upewnij się, że w pełni rozumiesz pożyczki, warunki i koszty zaciągania pożyczek, dzięki czemu możesz przenieść swoją firmę na wyższy poziom bez utonięcia w morzu długów. Powodzenia!