Ubezpieczenia społeczne: co należy zrobić w wieku 62 lat?

czy 62 to twoja szczęśliwa liczba? Jeśli jesteś uprawniony, jest to najwcześniejszy wiek, w którym możesz zacząć otrzymywać świadczenia emerytalne z Ubezpieczenia Społecznego. Jeśli zdecydujesz się zacząć pobierać świadczenia przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, będziesz w dobrym towarzystwie. Według Social Security Administration (SSA) około 74% Amerykanów decyduje się na wcześniejsze otrzymywanie świadczeń z tytułu zabezpieczenia społecznego. (Źródło: SSA Annual Statistical Supplement, 2011)

chociaż pobieranie wcześniejszych świadczeń emerytalnych ma sens dla niektórych osób, należy wziąć pod uwagę poważną wadę: jeśli zaczniesz pobierać świadczenia wcześniej, miesięczne świadczenie emerytalne zostanie trwale zmniejszone. Zanim więc odłożysz narzędzia swojego handlu i odbierzesz pierwszy czek na ubezpieczenie społeczne, musisz rozważyć kilka czynników, zanim zdecydujesz, czy zacząć pobierać świadczenia wcześniej.

jaka będzie twoja emerytura?

dokładna kwota zasiłku emerytalnego z Ubezpieczenia Społecznego zależy od liczby lat pracy i kwoty, którą zarobiłeś. Twoje świadczenie jest obliczane przy użyciu formuły, która uwzględnia Twoje 35 najwyższych lat zarobków. Jeśli w ciągu kilku z tych lat zarobiłeś niewiele lub nic (na przykład opuściłeś siły roboczej, aby założyć rodzinę), może to być korzystne, aby pracować tak długo, jak to możliwe, ponieważ będziesz miał możliwość zastąpienia roku niższych zarobków wyższym, potencjalnie skutkując wyższym świadczeniem emerytalnym.

jeśli zaczniesz pobierać świadczenia emerytalne w wieku 62 lat, każdy miesięczny zasiłek będzie o 20-30% niższy niż w pełnym wieku emerytalnym. Dokładna kwota redukcji będzie zależeć od roku urodzenia. (Odwrotnie, możesz uzyskać wyższą wypłatę, opóźniając emeryturę po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego-rząd zwiększa wypłatę co miesiąc, gdy opóźniasz emeryturę, do wieku 70 lat.)

jednak nawet jeśli miesięczne świadczenie będzie o 25% do 30% niższe, jeśli zaczniesz pobierać świadczenia emerytalne w wieku 62 lat, możesz otrzymać takie same lub więcej całkowitych dożywotnich świadczeń z Zabezpieczenia Społecznego, jakie otrzymałbyś, gdybyś czekał do pełnego wieku emerytalnego, aby rozpocząć pobieranie świadczeń. To dlatego, że nawet jeśli otrzymasz mniej pieniędzy miesięcznie, możesz otrzymać więcej czeków zasiłkowych.

Poniższy wykres pokazuje, ile wart byłby miesięczny zasiłek w wysokości 1000 USD w pełnym wieku emerytalnym, jeśli zacząłbyś pobierać ulgę w wieku 62 lat.

źródło: Social Security Administration

jeśli chcesz oszacować wysokość świadczeń z ubezpieczenia społecznego, które będziesz mógł otrzymać w przyszłości zgodnie z obowiązującym prawem (na podstawie Twoich zarobków), możesz skorzystać z estymatora emerytalnego SSA. Jest dostępny na stronie SSA pod adresem www.socialsecurity.gov. możesz również zarejestrować się, aby wyświetlić Online Oświadczenie o ubezpieczeniu społecznym na stronie internetowej SSA. Twoje oświadczenie zawiera szczegółowy zapis Twoich zarobków, a także szacunki emerytur, rent rodzinnych i rent inwalidzkich oraz inne informacje na temat zabezpieczenia społecznego.

myślałeś o swojej długowieczności?

czy lepiej skorzystać z ulgi w wieku 62 lat czy z ulgi pełnej później? Odpowiedź zależy po części od tego, jak długo żyjesz. Jeśli żyjesz dłużej niż twój “próg rentowności”, całkowita wartość Twoich świadczeń emerytalnych pobranych w pełnym wieku emerytalnym zacznie przewyższać wartość obniżonych świadczeń pobranych w wieku 62 lat.

z reguły osiągniesz swój próg rentowności około 12 lat od pełnego wieku emerytalnego. Na przykład, jeśli twój pełny wiek emerytalny wynosi 66 lat, powinieneś osiągnąć swój próg rentowności w wieku 78 lat. Jeśli przeżyjesz ten wiek, skończysz z wyższym całkowitym dożywotnim świadczeniem, czekając do pełnego wieku emerytalnego, aby rozpocząć pobieranie; w przeciwnym razie pobieranie świadczeń w wieku 62 lat może być lepsze.

oczywiście nikt nie jest w stanie dokładnie przewidzieć, jak długo będą żyć. Ale biorąc pod uwagę aktualny stan zdrowia, dietę, poziom ćwiczeń fizycznych, dostęp do wysokiej jakości opieki medycznej i historię zdrowia rodziny, możesz być w stanie podjąć rozsądne założenie.

ile będziesz potrzebował dochodu?

kolejnym ważnym elementem układanki jest przyjrzenie się, ile będziesz potrzebował dochodu na emeryturę, częściowo na podstawie szacunków wydatków na emeryturę. Jeśli istnieje duża różnica między przewidywanymi wydatkami a oczekiwanymi dochodami, czekanie kilku lat na emeryturę i rozpoczęcie pobierania świadczeń z ubezpieczenia społecznego może poprawić perspektywę finansową.

jeśli nadal pracujesz i czekasz do pełnego wieku emerytalnego, aby zacząć pobierać świadczenia, miesięczne świadczenie ZUS będzie większe. Co więcej, im dłużej pozostajesz na rynku pracy, tym większa jest kwota pieniędzy, którą zarobisz i którą możesz przeznaczyć na ogólne oszczędności emerytalne. Kolejnym plusem jest to, że roczne wzrosty kosztów utrzymania w ubezpieczeniu społecznym są obliczane na podstawie rocznych świadczeń jako podstawy-im wyższa podstawa, tym większy roczny wzrost.

czy planujesz pracować po 62 roku życia?

kolejnym kluczowym czynnikiem w twojej decyzji jest to, czy planujesz kontynuować pracę po rozpoczęciu pobierania świadczeń z Ubezpieczenia Społecznego w wieku 62 lat. To dlatego, że dochód, który zarobisz przed pełnym wiekiem emerytalnym, może obniżyć twoje świadczenie emerytalne z Ubezpieczenia Społecznego.W szczególności, jeśli nie masz pełnego wieku emerytalnego przez cały rok, 1 $zasiłku zostanie potrącony za każde 2$, które zarobisz powyżej rocznego limitu zarobków (14 640$w 2012 r.).

przykład: zaczynasz pobierać świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego w wieku 62 lat. Kontynuujesz pracę, a w 2012 zapłacisz 30 000 dolarów. Twoje roczne świadczenie zostanie zmniejszone o $7,680 ($30,000 minus $ 14,640, podzielone przez 2).

Uwaga: Jeśli Twoje miesięczne świadczenie zostanie zmniejszone w krótkim okresie z powodu twoich zarobków, otrzymasz wyższe miesięczne świadczenie później. To dlatego, że SSA przelicza Twoje świadczenie po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego i pomija miesiące, w których Twoje świadczenie zostało zmniejszone.

czy przysługuje Ci emerytalny zasiłek zdrowotny?

nawet jeśli zaczniesz pobierać świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego w wieku 62 lat, pamiętaj, że nadal nie będziesz kwalifikować się do Medicare, dopóki nie osiągniesz wieku 65 lat. Więc jeśli nie kwalifikujesz się do świadczeń zdrowotnych dla emerytów za pośrednictwem byłego pracodawcy lub planu zdrowotnego współmałżonka w pracy, prawdopodobnie będziesz chciał zapłacić za prywatną polisę zdrowotną, dopóki Medicare nie uruchomi.

inne względy

oprócz czynników omówionych tutaj, inne względy finansowe mogą mieć wpływ na to, czy zaczniesz pobierać świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego w wieku 62 lat. Czy współmałżonek jest już na emeryturze lub też planuje wcześniejszą emeryturę? W jaki sposób uwzględniane są inne źródła dochodu emerytalnego? Czy zastanawiałeś się, jak wpłynie to na twoje podatki dochodowe? A co z osobistymi względami? Planujesz Podróże, Wolontariat, powrót do szkoły, rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej, hobby lub przeprowadzkę do nowej lokalizacji? Czy masz wnuki lub starszych rodziców, którym chcesz pomóc się zająć? Sytuacja każdego człowieka jest inna.

aby uzyskać więcej informacji

niuanse Zabezpieczenia Społecznego mogą być złożone. Aby uzyskać więcej informacji na temat świadczeń z Ubezpieczenia Społecznego, odwiedź stronę internetową SSA pod adresem www.socialsecurity.gov lub zadzwoń (800) 772-1213, aby porozmawiać z przedstawicielem. Możesz również zadzwonić lub odwiedzić lokalne Biuro Ubezpieczeń Społecznych.

ten materiał został przygotowany przez Raymonda Jamesa do użytku przez Stevena D. Bretta, Prezesa Marcum Financial Services LLC., oraz Dyrektor Oddziału Raymond James Financial Services, Inc. Członek FINRA / SIPC.Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące tego artykułu, skontaktuj się ze Stevenem D. Brettem pod numerem 631-414-4020 lub pocztą elektroniczną pod adresem [email protected].
te informacje, opracowane przez niezależną stronę trzecią, zostały uzyskane ze źródeł uważanych za wiarygodne, ale Marcum Financial Services LLC., niezależnej firmy, oraz Raymond James Financial Services, Inc. nie gwarantuje, że powyższy materiał jest dokładny lub kompletny. Informacje te nie są kompletnym podsumowaniem ani zestawieniem wszystkich dostępnych danych niezbędnych do podjęcia decyzji inwestycyjnej i nie stanowią zalecenia. Informacje zawarte w niniejszym sprawozdaniu nie stanowią pełnego opisu papierów wartościowych, rynków ani wydarzeń, o których mowa w niniejszym materiale. Informacje te nie mają na celu zachęcenia lub oferty kupna lub sprzedaży jakichkolwiek papierów wartościowych, o których mowa w niniejszym dokumencie. Wymienione inwestycje mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Materiał ma charakter ogólny. Wyniki z przeszłości mogą nie wskazywać na przyszłe wyniki. Marcum Financial Services Sp. z o. o., niezależnej firmy, oraz Raymond James Financial Services, Inc. nie udziela porad w kwestiach podatkowych, prawnych lub hipotecznych. Kwestie te należy omówić z odpowiednim specjalistą.
Papiery wartościowe oferowane przez Raymond James Financial Services, Inc., członek FINRA / SIPC, niezależny broker / dealer,i nie są ubezpieczone przez FDIC, NCUA lub inną agencję rządową, nie są depozytami ani zobowiązaniami instytucji finansowej, nie są gwarantowane przez instytucję finansową i podlegają ryzyku, w tym ewentualnej utracie kapitału.