wystawcy kart kredytowych zmuszeni przez CFPB do zwrotu posiadaczom kart

Biuro Ochrony finansowej konsumentów (CFPB) zostało utworzone w celu ochrony konsumentów przed nielegalnymi i nieuczciwymi praktykami na rynku finansowym. Była to jedna z wielu akcji podejmowanych przez Kongres w celu zapobieżenia kolejnemu kryzysowi finansowemu, zbliżonemu do tego, co miało miejsce w 2008 roku.

od momentu rozpoczęcia działalności biura w 2011 r.wniosła poważne skargi prawne przeciwko wystawcom kart kredytowych za nieuczciwe praktyki marketingowe, rozliczeniowe i windykacyjne. CFPB wymagało od wielu głównych emitentów kart kredytowych zwrotu milionów dolarów posiadaczom kart, powołując się na różne naruszenia. Oto niektóre z największych firm, które zostały zmuszone do zwrotu klientów od 2012 roku.

2018

Citibank

Zwroty, wypłacone w 2018 r., wynosiły średnio około 190 USD na konto i wyniosły około 335 milionów USD.

przegląd był wymagany zgodnie z Ustawą o kartach z 2011 r., która nakazuje wystawcom kart kredytowych Przeprowadzanie półrocznych przeglądów kont klientów, których stopy procentowe wzrosły z powodu nieodebranych płatności lub innych problemów. Przeglądy te mają na celu zapewnienie, że banki obniżają te stawki po powrocie klienta do dobrej kondycji. Citibank odkrył jednak, że wielu klientów spóźnia się z obniżeniem stóp.

CFPB nie nałożyła żadnych dodatkowych grzywien, ponieważ Citibank dobrowolnie zgłosił swoje ustalenia.

2015

Citibank

w lipcu 2015 roku Citibank otrzymał nakaz zwrotu 700 milionów dolarów 8,8 milionom posiadaczy kart, którzy padli ofiarą nieuczciwego marketingu, nieuczciwych rozliczeń i nieuczciwych praktyk windykacyjnych związanych z usługami dodawania kart kredytowych i przyspieszonymi opłatami za płatności.

w komunikacie prasowym Citi i spółka zależna zwodniczo sprzedawały produkty z 30-dniowym bezpłatnym okresem próbnym, nie ujawniły właściwie korzyści z monitorowania kredytów, zapisały posiadaczy kart bez wyraźnej autoryzacji i zaniedbały ostrzeganie posiadaczy kart, gdy nie kwalifikowali się do korzystania z usług.

Citi musiał również zwrócić posiadaczom kart, którzy zostali niesłusznie obciążeni przyspieszoną opłatą za płatność. Citi Handlowy powiedział, że Citi pobiera opłaty od posiadaczy kart bez informowania ich o prawdziwym celu opłaty lub bez możliwości dokonywania płatności.

Citibank był zobowiązany do zwrotu wszystkich dotkniętych posiadaczy kart (nie było wymagane działanie dla posiadaczy kart, aby otrzymać zwrot pieniędzy), zakończyć wszystkie nieuczciwe rozliczenia i nielegalne praktyki, i zapłacić $70 mln kar do CFPB i biura Kontrolera waluty (OCC).

2014

U. S. Bank

we wrześniu 2014 r.amerykański Bank otrzymał nakaz zwrotu 48 milionów dolarów konsumentom, którzy ucierpieli z powodu nielegalnych praktyk rozliczeniowych związanych z dodatkowymi produktami dla kart kredytowych i innych produktów bankowych.

Posiadacze Kart byli rozliczani za produkty do monitorowania kredytów, zanim bank uzyskał pisemną autoryzację. Według CFPB usługi monitorowania kredytów w niektórych przypadkach nie były wykonywane w ogóle lub nie były wykonywane w całości, podczas gdy posiadacze kart płacili za te usługi przez kilka lat. W niektórych przypadkach opłaty za usługi powodowały, że posiadacze kart przekraczali limity kredytowe lub naliczano im nieuczciwe odsetki.

USA Bank nie świadczył usług monitorowania kredytów bezpośrednio, ale skierował zainteresowanych klientów do firmy zewnętrznej, Affinion, według CNN Money. Bank zakończył współpracę z Affinion w 2012 roku po zapoznaniu się z zagadnieniami dotyczącymi rozliczeń i usług.

CFPB wymagało od amerykańskiego banku zaprzestania nieuczciwych praktyk rozliczeniowych i zwrotu pełnych 48 milionów dolarów ponad 420 000 klientom, którzy zarejestrowali się w monitorowaniu kredytów. Amerykański Bank musiał również zapłacić 5 milionów dolarów kary dla funduszu Kar cywilnych CFPB i 4 miliony dolarów kary dla OCC.

GE Capital (Synchrony Bank)

wprowadzając na rynek dodatkowe produkty do anulowania zadłużenia, GE Capital oszukała klientów na temat cen usług, kwalifikowalności i ram czasowych rejestracji. GE Capital musiała zwrócić 56 milionów dolarów konsumentom dotkniętym tą praktyką.

ponadto GE Capital nie rozszerzyła swoich usług w zakresie anulowania zadłużenia na klientów, którzy wskazali, że mówią po hiszpańsku lub którzy mają adresy w Portoryko. Praktyka ta stanowiła naruszenie ustawy o równych szansach kredytowych, która zakazuje wierzycielom dyskryminacji klientów ze względu na pochodzenie narodowe. GE Capital jest zobowiązana do zwrotu 169 milionów dolarów klientom, którzy padli ofiarami tej dyskryminacji.

ponadto CFPB zobowiązała GE Capital, która zmieniła nazwę na Synchrony Bank, do zapłacenia 3,5 miliona dolarów grzywny.

Bank of America

w kwietniu 2014 r. Bank of America otrzymał nakaz zwrotu 727 milionów dolarów konsumentom, którzy padli ofiarą zwodniczego marketingu i nieuczciwych praktyk rozliczeniowych w zakresie ochrony płatności karty i monitorowania kredytów.

przez około dwa lata przedstawiciele Banku Ameryki sprzedawali usługi ochrony płatności kartą kredytową posiadaczom kart z początkowym 30-dniowym okresem wolnym. Jednak firma od razu zaczęła obciążać posiadaczy kart. Posiadacze kart zostali zapisani do usług natychmiast, mimo że zgadzali się tylko na otrzymywanie dodatkowych informacji. Wreszcie, telemarketerzy Bank of America błędnie przedstawili korzyści płynące z usług ochrony płatności.

oprócz wprowadzania klientów w błąd w zakresie usług ochrony płatności, Bank of America niesłusznie obciążał posiadaczy kart za swoje usługi ochrony tożsamości. W tym przypadku posiadacze kart zostali obciążeni kosztami za usługi monitorowania kredytów przed ich faktycznym rozpoczęciem. Niektórzy posiadacze kart zostali obciążeni odsetkami od niesprawiedliwie rozliczanych usług, a inni ponosili opłatę za przekroczenie limitów kredytowych.

oprócz 727 milionów dolarów w zwrotach dla konsumentów, Bank of America był zobowiązany zapłacić kary cywilne w wysokości 20 milionów dolarów na rzecz CFPB i 25 milionów dolarów na rzecz OCC.

2013

GE Capital Retail

w grudniu 2013 r.firma GE Capital Retail była zobowiązana do zwrotu 34,1 mln USD posiadaczom kart, którzy zarejestrowali się na kartę kredytową CareCredit healthcare po tym, jak zostali oszukani w związku z nieoprocentowaną promocją. Pacjenci zapisali się do karty kredytowej CareCredit w biurach różnych dostawców usług medycznych, aby pomóc w finansowaniu kosztów opieki zdrowotnej nieobjętych ubezpieczeniem. Klienci mieli nieoprocentowany plan spłaty, gdy w rzeczywistości zapisywali się na odroczony Plan odsetkowy, który pobiera pełne odsetki, jeśli saldo nie zostanie spłacone w całości w określonym czasie.

inni pacjenci nie byli świadomi, że zapisują się na kartę kredytową. Zamiast tego wierzyli, że opracowują wewnętrzny plan spłaty z usługodawcą. W związku z tym wielu pacjentów nie otrzymało odpowiednich ujawnień kart kredytowych.

American Express

również w grudniu 2013 r. American Express otrzymał nakaz zwrotu 59,5 miliona dolarów posiadaczom kart za nielegalne praktyki związane z kartami kredytowymi, w tym zwodniczy marketing i nieuczciwe rozliczenia za dodatkowe produkty, takie jak ochrona płatności i monitorowanie kredytów.

Posiadacze Kart byli przekonani, że ich usługi ochrony płatności zapewnią większe korzyści finansowe przez dłuższy okres, niż w rzeczywistości były świadczone. Środek ochrony płatności miał być bezpłatny dla sald spłaconych w określonym czasie. Klienci wierzyli, że ta data jest regularną datą płatności, gdy była to faktycznie Data zakończenia cyklu rozliczeniowego,która kontynuuje termin płatności.

AmEx nie powiadomił również w pełni klientów, zwłaszcza tych znajdujących się w Portoryko, o warunkach zgubionego produktu portfela, który miał pomóc w anulowaniu i wymianie zagubionych lub skradzionych kart.

w odniesieniu do usług ochrony przed kradzieżą tożsamości AmEx zaczął pobierać opłaty od klientów za usługę przed zakończeniem procesu rejestracji. Firma nie poinformowała również posiadaczy kart o wszystkich krokach niezbędnych do uzyskania wszystkich korzyści. W związku z tym klienci płacili za świadczenia, których nie otrzymali. W niektórych przypadkach opłaty spowodowały, że posiadacze kart przekroczyli limity kredytowe i zostali obciążeni dodatkowymi odsetkami i opłatami.

ponieważ usługi ochrony przed kradzieżą tożsamości zawierały ofertę bezpłatnego raportu kredytowego, AmEx miał informować klientów o ich Federalnym prawie do bezpłatnego raportu kredytowego. Przedsiębiorstwo nie ujawniało jednak konsekwentnie tego ujawnienia.

w tej akcji American Express był również zobowiązany do zapłaty 9,6 miliona dolarów kary cywilnej dla CFPB.

Chase

we wrześniu 2013 roku Chase Bank i JP Morgan Chase otrzymali nakaz zwrotu 309 milionów dolarów posiadaczom kart, którzy zostali niesprawiedliwie obciążeni pewnymi dodatkowymi produktami. W latach 2005-2012 Chase zapisał posiadaczy kart do produkcji kradzieży tożsamości i monitorowania oszustw bez wyraźnej pisemnej zgody posiadaczy kart. Posiadacze kart zostali rozliczeni przed rozpoczęciem usług (coś, co jest nielegalne w ramach ustawy Fair Credit Billing) i nie otrzymali pełnych korzyści z usług.

Chase musiał również zapłacić 20 milionów dolarów kary cywilnej dla CFPB i 60 milionów dolarów kary dla OCC.

2012

Discover

w październiku 2012 roku Bank Discover otrzymał nakaz zwrotu ponad 200 milionów dolarów na rzecz 3.5 milionów konsumentów, którzy zarejestrowali się w usługach ochrony płatności firmy, śledzenia zdolności kredytowej lub ochrony przed kradzieżą tożsamości.

CFPB mówi Discover zarejestrowanych klientów bez ich zgody, wprowadzał ich w błąd o kosztach tych usług, nie ujawnił informacji o uprawnieniach do świadczeń i obciążał klientów przed spełnieniem swojej obietnicy, aby najpierw wysłać szczegóły dotyczące produktów. Oprócz zwrotu klientów, Discover musiał również zapłacić 14 milionów dolarów kary na rzecz CFPB i Federal Deposit Insurance Corp (FDIC).

American Express

we wrześniu 2012 roku American Express został zobowiązany do zwrotu 85 milionów dolarów 250 000 posiadaczom kart za wiele incydentów.

• bank nie wypłacił 300 dolarów bonusu związanego z kartą kredytową American Express Blue Sky.
• niektórzy posiadacze kart zostali obciążeni nadmiernymi opłatami za zwłokę.
• naruszyli również ustawę o równych szansach kredytowych, wykorzystując wiek jako czynnik w systemie oceny kredytowej, nie stosując systemu do wnioskodawców Powyżej 35 roku życia.
• spółki zależne AmEx doprowadziły niektórych konsumentów do przekonania, że mogą poprawić swój kredyt poprzez spłatę starych długów, gdy rachunki były w rzeczywistości poza terminem zgłaszania kredytów, który wynosi siedem lat dla większości rodzajów zadłużenia. Twoja ocena kredytowa nie ma wpływu na spłatę długów, które przekroczyły ten limit raportowania. CFPB wymaga teraz Od American Express powiadomienia konsumentów, gdy ściągają dług, który jest zbyt stary, aby mógł zostać zgłoszony do biura kredytowego.
• niektórym konsumentom powiedziano, że mogą przyjąć ofertę ugody i otrzymać odpuszczenie długu. Jednak długi nie zostały faktycznie wybaczone, a konsumenci zostali później odmówieni karty American Express z tego powodu. Tym konsumentom AmEx musiał zapłacić 100 USD i wysłać wstępnie zatwierdzoną ofertę karty kredytowej. Konsumenci, którzy zapłacili już rozliczenie w celu otrzymania karty kredytowej, otrzymają zwrot zapłaconego długu wraz z odsetkami.

American Express musiał również zapłacić 27,5 miliona dolarów w opłatach karnych, podzielonych między CFPB, FDIC, Rezerwę Federalną i OCC.

Capital One

w lipcu 2012 roku Capital One otrzymał nakaz zwrotu w sumie 150 milionów dolarów około 2 milionom posiadaczy kart po tym, jak wystawca karty oszukał klientów na zakup niektórych Usług Dodatkowych, w tym planów ochrony płatności i monitorowania kredytów.

według CFPB Capital One wprowadzał klientów w błąd co do korzyści płynących z usług, nie informował ich, że usługi są fakultatywne, nie informował niektórych konsumentów, że nie kwalifikują się do korzystania z usług, wprowadzał w błąd Niektórych, że usługi są bezpłatne, A innych zapisywał bez zgody. Dodatkowo Capital One utrudniło i uniemożliwiło niektórym posiadaczom kart anulowanie usług. 10 milionów dolarów całkowitego zwrotu należy się klientom po prostu za niezastosowanie przez bank środków zapobiegawczych przeciwko tym nadużyciom.

oprócz 140 milionów dolarów refundacji, Capital One był zobowiązany do zapłaty 25 milionów dolarów kary dla CFPB i 35 milionów dolarów kary dla OCC.

procedury zwrotu pieniędzy dla dotkniętych kart

w każdym przypadku zwroty były dokonywane automatycznie, bez konieczności podejmowania działań ze strony dotkniętych kart. Ci, którzy nadal byli klientami wystawcy karty kredytowej, powinni otrzymać kredyt na swoje konta. Byli klienci powinni otrzymać czek pocztą. Skontaktuj się bezpośrednio z wystawcą karty kredytowej, jeśli uważasz, że masz prawo do zwrotu pieniędzy, ale go nie otrzymałeś.