Zapytaj Clarka: Czy powinienem zamienić tradycyjną Ira na Roth IRA?

wszyscy wiemy, że nie ma zbyt wielu dobrych wiadomości z pandemii koronawirusa.

ale ekspert od pieniędzy Clark Howard widzi przynajmniej jeden jasny punkt, jeśli chodzi o konwersję tradycyjnej IRA na Roth IRA – zwaną również konwersją Roth.

czym dokładnie jest nawrócenie Rotha?

zanim dojdziemy do dokładnego znaczenia tego terminu, ustawmy trochę tła.

tradycyjny IRA to rachunek odroczony od podatku, na którym wpłacasz dolary przed opodatkowaniem, które rosną i są następnie opodatkowane według aktualnej stawki podatku, gdy wyciągasz je w dół drogi.

natomiast Roth IRA jest podatkowym kontem. Przyczyniasz się do tego dolarami po opodatkowaniu, które rosną i nie są ponownie opodatkowane, gdy je wyjmiesz.

tak więc konwersja Roth jest terminem używanym, gdy bierzesz całość lub część istniejącego tradycyjnego Ira (pieniądze przed opodatkowaniem) i przekształcasz je w Roth IRA (pieniądze po opodatkowaniu).

: Będziesz musiał zapłacić podatek od pieniędzy, które przeliczasz. Nie ma tu darmowego lunchu.

ale jest przekonujący powód, dla którego możesz to zrobić teraz…

dlaczego rozważasz przeprowadzenie konwersji Roth?

istnieje kilka powodów, dla których warto w tym czasie przeprowadzić konwersję Roth.

po pierwsze, mozesz to zrobic tak, zebys mogl wydawac swoje pieniadze bez podatku na emeryturze. Poza tym możesz to również zrobić, aby nie być zmuszonym do pobierania wymaganych minimalnych dystrybucji.

zgodnie z nowymi przepisami w ramach ustawy o bezpieczeństwie, tradycyjne IRAs wymagają teraz pobierania dystrybucji z konta od wieku 72 lat. Roth IRAs, jednak nadal nie wymaga żadnych dystrybucji.

oznacza to, że jeśli nie potrzebujesz pieniędzy w Roth, możesz po prostu zostawić je nietknięte, aby nadal rosnąć dla swoich beneficjentów.

jednak w tym niemal bezprecedensowym momencie Clark mówi, że istnieje kilka innych ważnych powodów, dla których możesz chcieć zbadać teraz konwersję Rotha.

jeden duży ma związek z gwałtownym spadkiem wartości giełdy, którego byliśmy świadkami.

“chociaż jest możliwe, że akcje mogą nadal spadać, nastąpił już ogromny spadek — co oznacza, że koszt konwersji akcji z tradycyjnej IRA na Roth IRA spadł, mniej więcej o jedną trzecią”, mówi Clark.

“stąd może się obniżyć, ale jest to taki pozytywny rozwój w negatywnej sytuacji dla Ciebie.”

więc, jeśli myślisz o skorzystaniu z tej sytuacji i przejściu z tradycyjnego na Rotha, twój czas byłby doskonały, zauważa Clark.

kolejnym plusem jest to, że wiele osób będzie miało niższe dochody w tym roku z powodu skutków ekonomicznych koronawirusa. Więc jeśli nadal masz wolne pieniądze na zapłacenie podatku od konwersji, to jest czas, aby to zrobić, ponieważ skończysz z niższym ogólnym rachunkiem podatkowym.

jak zrobić nawrócenie Rotha?

proces konwersji tradycyjnej IRA na Roth IRA jest dość podstawowy.

jeśli nie masz jeszcze konta Roth IRA, musisz otworzyć konto, zanim zaczniesz. Możesz to zrobić w tanim domu inwestycyjnym, takim jak Vanguard, Fidelity lub Charles Schwab.

gdy konto Roth IRA jest otwarte, wystarczy przelać pieniądze z istniejącego tradycyjnego IRA do Roth IRA. Jeśli przeprowadzasz transfer wewnętrzny, skontaktuj się z nimi, a oni będą mogli przeprowadzić Cię przez cały proces.

Jeśli przenosisz pieniądze z zewnętrznej firmy, skontaktuj się z nimi i powiedz im, że chcesz przekształcić tradycyjną IRA w Roth IRA w nowym domu inwestycyjnym.

pamiętaj, że będziesz musiał zapłacić podatek, przechodząc z pieniędzy przed opodatkowaniem (tradycyjna IRA) do pieniędzy po opodatkowaniu (Roth IRA). Ale z powodów, które opisaliśmy powyżej, teraz może być idealny czas, aby to zrobić. W razie jakichkolwiek pytań skonsultuj się z doradcą podatkowym.