A consolidação da dívida é uma boa opção para si?

quando a minha mulher e eu estávamos em dívida, estávamos pesquisando de todas as maneiras possíveis para sair dela e fazê-lo rapidamente. O stress de carregar toda a dívida foi tão avassalador que fomos motivados a tomar todas as medidas necessárias para eliminar a nossa dívida em um curto período de tempo.

uma parte decente da nossa dívida era dívida de cartão de crédito que estávamos pagando uma alta taxa de juros. Apercebemo-nos de que, se conseguíssemos consolidar essa dívida a uma taxa de juro mais baixa, pouparíamos uma boa quantia de dinheiro a longo prazo. Isto levou-nos a procurar saber se a consolidação da dívida valeu ou não a pena. Eis o que encontrámos.

o que é a consolidação da dívida?Consolidação da dívida é quando você combina múltiplas dívidas em uma única dívida, principalmente para que você possa baixar a taxa de juros para todas as dívidas que você detinha anteriormente.Para nós, alguns dos nossos saldos de cartões de crédito tinham taxas de juro superiores a 20%. As elevadas taxas de juro que estávamos a pagar fizeram com que a consolidação da dívida parecesse uma opção atractiva a considerar, porque baixar a nossa taxa de juro significaria que poderíamos pagar a dívida mais rapidamente.

opções de consolidação da dívida

há um par de opções diferentes que explorámos quando estávamos a decidir se a consolidação da dívida era correcta para nós.

usar uma empresa de consolidação da dívida

usando uma empresa de consolidação da dívida pode ser uma grande avenida, mas há muitas empresas lá fora que se aproveitam de pessoas que procuram consolidar a sua dívida. Eles fazem isso cobrando taxas de originação para consolidar a dívida, e alguns deles até rolam em 0% de juros dívida que você acaba pagando juros quando é consolidado.Além disso, algumas empresas de consolidação da dívida não são empresas de consolidação da dívida. Há dois outros tipos de empresas de alívio da dívida que você precisa estar ciente.

• Sociedades de gestão de dívidas. As empresas de gestão da dívida trabalham com os credores que você deve tentar negociar taxas de juros e pagamentos. Muitas vezes eles cobram taxas por isso e as negociações podem ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito.
• empresas de liquidação de dívidas. Estes tipos de empresas trabalham com os credores que você deve tentar negociar sobre os saldos principais que você DEVE sobre a sua dívida. Muitas vezes eles cobram taxas, bem, e suas negociações provavelmente terão um efeito negativo na sua pontuação de crédito.

estes tipos de empresas são diferentes das empresas de consolidação de dívidas, e é importante que você pesquisá — las exaustivamente — tanto com o Departamento de negócios melhor e através de revisões online-antes de assinar quaisquer contratos.Se tem a certeza que está a lidar com uma empresa de consolidação de dívidas, é importante que faça a sua pesquisa antes de tomar uma decisão. Confira opiniões sobre as empresas de consolidação de dívidas que você está considerando e não tome nenhuma decisão precipitada sobre ir por este caminho. Leia as letras pequenas de qualquer contrato antes de consentir em usar uma empresa de consolidação de dívidas.Também é importante, ao considerar a consolidação da dívida, ter a certeza de que está a trabalhar com uma empresa respeitável e conhecida. Os sinais a seguir devem ser sinais de que a empresa de consolidação que está a considerar pode estar a operar sem ética.:

• Você está convidado para o dinheiro adiantado antes da aprovação do empréstimo
• A empresa não tiver um endereço de rua ou local do escritório
• A empresa usa táticas de intimidação no trabalho para levá-lo a assinar um contrato de
• a empresa garante A aprovação de empréstimo antes de ter tido tempo para analisar seu aplicativo

Empréstimo de um membro da família ou um amigo

A primeira coisa que eu quero destacar é que o empréstimo de dinheiro a partir de um ente querido pode ser muito perigoso. Isso é porque quando você pede dinheiro emprestado de alguém que pode mudar a dinâmica da relação.

se, por alguma razão, você é incapaz de pagá-los de volta, então isso poderia colocar uma séria pressão sobre o relacionamento e você pode até mesmo arriscar a possibilidade de perder essa pessoa como um amigo ou colocar uma cunha permanente em uma relação com um membro da família próxima.

o especialista em dinheiro Clark Howard há muito tempo tem duas regras sobre emprestar dinheiro a amigos da família. Primeiro: trata-o como uma coisa única. E segundo: trata qualquer dinheiro que emprestes como um presente, em vez de como um empréstimo. Assim, se te pagarem é uma surpresa feliz.No entanto, com essa ressalva, esta é a rota que escolhemos quando estávamos pagando US $ 52.000 em dívida em 18 meses. Eu tinha um parente que estava disposto a ajudar-nos a consolidar a dívida do nosso cartão de crédito numa única quantia, de modo que só tínhamos um pagamento para fazer todos os meses.

a razão pela qual eu acho que isso foi eficaz para nós foi porque nós sabíamos que tínhamos os recursos para pagá-lo rapidamente e estávamos planejando pagar a dívida fora mais cedo do que os Termos de nosso arranjo. Então, no final, pedir dinheiro emprestado a essa pessoa realmente fortaleceu nossa relação com esse membro da família, porque nós provamos que éramos confiáveis pagando nosso empréstimo com antecedência total.

o único erro de consolidação da dívida que você não pode se dar ao luxo de cometer

um erro que muitas pessoas cometem ao usar a consolidação da dívida é que eles não estão comprometidos em não mais usar o crédito para pagar as coisas. Se você não está pronto para parar de usar o crédito, então um empréstimo de consolidação provavelmente levará a mais dívida como você se encontra com saldos de cartão de crédito zero novamente.Então, se você está considerando um empréstimo de consolidação, certifique-se de que você está usando cartões de crédito como uma forma de financiar as despesas e que você está comprometido em cortar seus cartões de crédito e viver dentro dos seus meios.No final, descobri que a consolidação da nossa dívida valeu a pena. Deu-nos uma sensação de alívio saber que estávamos a pagar uma taxa de juro mais baixa e que estávamos a acelerar o nosso caminho para nos tornarmos livres de dívidas.Embora a consolidação da dívida nem sempre seja a melhor opção, pode ser uma grande avenida para aqueles que estão pagando taxas de juros mais elevadas e gostariam de reduzir o montante de pagamentos que fazem a cada mês. Foi por isso que o achámos muito eficaz quando pagámos todos os 52 mil dólares em dívida em 18 meses — reduziu o montante de juros que estávamos a pagar para que pudéssemos gastar mais dinheiro com a nossa dívida e eliminá-lo mais rapidamente.

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