cobradores de dívida

este é um guia geral para os consumidores e não se destina a aconselhamento jurídico.Está atrasado nas suas contas? Ou foi confundido com outra pessoa que é delinquente nas suas contas? Em caso afirmativo, pode estar a receber telefonemas a exigir o pagamento de uma dívida. Embora os cobradores de dívidas não estejam proibidos de fazer tentativas razoáveis para cobrar dívidas legítimas ou de processá-lo, as leis de proteção do consumidor proíbem práticas enganosas e desleais de cobrança de dívidas e protegê-lo de assédio, abuso e invasão da privacidade. Você pode estar fazendo essas perguntas comuns sobre a sua situação.O que devo fazer se estou com problemas financeiros?
não há nada para se envergonhar se você está experimentando dificuldades para cumprir todas as suas obrigações financeiras. Uma vez que as dívidas em atraso podem transformar-se num grande problema, ajuda a agir rapidamente. Se tiver dificuldade em pagar uma dívida, deve considerar contactar o credor, explicar as circunstâncias e oferecer-se para elaborar um plano de pagamento. Por vezes, o credor refinanciará ou alterará o acordo para lhe dar uma oportunidade de recuperar o atraso.Lembre-se que é vantajoso para o credor evitar a criação de uma agência de cobrança de dívidas. No entanto, se começar a parecer que você não será capaz de pagar a dívida dentro de um prazo razoável, o credor pode vender a dívida a uma agência de cobrança de dívidas por menos do que o valor facial da dívida. O credor não é obrigado a informá-lo que se refere ou vende a sua conta a uma agência de cobrança de dívidas. Uma vez que a agência de cobrança está envolvida, eles vão tentar cobrar a dívida, até o montante total, de você.Quem é um cobrador de dívidas?
nos termos da federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), um cobrador de dívidas é qualquer pessoa que regularmente cobra dívidas a terceiros. Isso inclui advogados que cobram dívidas, bem como agências de cobrança e outras empresas que cobram dívidas para outros negócios. O FDCPA não se aplica a um credor que recolhe as suas próprias contas vencidas.Que tipo de dívidas estão cobertas por esta lei?
as dívidas pessoais, familiares e domésticas estão cobertas pelo FDCPA. Isto inclui o dinheiro devido por cuidados médicos, contas de cobrança, cartões de crédito e empréstimos de carro. As dívidas comerciais não são cobertas pelo FDCPA.Como é que um cobrador de dívidas pode contactar-me?
um cobrador de dívidas pode contactá-lo directamente pessoalmente ou indirectamente, por correio, telefone, telegrama, correio electrónico ou fax.

Sem a sua expressa autorização ou permissão concedida por meio de uma ordem de um tribunal, um cobrador de dívidas não podem:

• contato razoáveis lugares ou tempos (como antes de 8:00 ou após as 9:00 p.m. horário local);
• em contato com você no trabalho, se eles sabem o seu empregador desaprova chamadas pessoais; ou
• em contato com você quando o cobrador de dívidas está ciente de que você está representada por um advogado.Pode um cobrador de dívidas contactar outros sobre mim ou a minha dívida?Se você tem um advogado, o FDCPA proíbe que um cobrador de dívidas entre em contato com alguém que não o seu advogado. Se você não tem um advogado, o cobrador de dívidas pode entrar em contato com outras pessoas, mas apenas com o propósito de descobrir onde você mora ou trabalha. No entanto, o coletor não pode dizer a essas pessoas ou qualquer outra pessoa (incluindo seu empregador) que você deve dinheiro. Ao entrar em contato com alguém que não seja a pessoa que deve a dívida, o coletor deve dar o seu próprio nome, mas não é permitido indicar o nome da agência de coleta, a menos que especificamente solicitado.

  um cobrador de dívidas pode discutir a alegada dívida com o seu cônjuge, seus pais ou tutor se você tem menos de dezoito anos, o executor de sua propriedade, ou qualquer assinante na conta ou empréstimo.Que práticas são proibidas de utilizar os cobradores de dívidas?
  assédio ou táticas abusivas. Os cobradores de dívidas não podem:

  • usar ou ameaçar usar de violência ou criminal meios para prejudicar você, sua reputação ou de sua propriedade;
  • usar obscenos ou de linguagem profana;
  • anunciar que uma dívida;
  • anunciar a sua dívida para venda;
  • telefonar-lhe, ou fazer com que um telefone toque, repetidamente ou continuamente com a intenção de irritar ou assediar; ou
  • fazer chamadas telefónicas sem divulgação significativa da sua identidade.

  representações falsas ou enganosas. Os cobradores de dívidas não podem representar mal a verdade. Um cobrador de dívidas só pode fingir ser um cobrador de dívidas. O cobrador deve dizer à pessoa que supostamente deve a dívida que o cobrador de dívidas está tentando cobrar a dívida e não pode enganá-lo por:

  • utilizar um nome falso da empresa ou do credor;
  • o que implica a comunicação é de alguém que um cobrador de dívidas;
  • deturpando o montante da dívida;
  • ameaça divulgar falsas informações de crédito sobre você;
  • representando falsamente que eles são representantes do governo;
  • ameaça de ação legal que seja ilegal ou que não pretendem adotar;
  • representando falsamente que você tenha cometido um crime ou que você vai ser detido ou preso;
  • implicando falsamente que o cobrador de dívidas é contratado por um bureau de crédito;
  • implicando falsamente que eles são os advogados ou a presença de um advogado está envolvido na cobrança da dívida;
  • indicando falsamente o estatuto jurídico de documentos ou formulários enviados para você;
  • usando quaisquer palavras ou símbolos em seus avisos para se tornar a pessoa que supostamente deve dívida acho que os avisos são documentos legais quando eles não o são; ou
  • envio de você algo que se assemelhe a um documento oficial de um tribunal ou agência governamental.

  outras práticas desleais proibidas. As agências de cobrança de dívidas não podem:

  • coletar uma quantidade maior do que o que devia;
  • depósito de um verificações verifique antes da data do check);
  • se comunicar com você sobre uma dívida de cartão-postal;
  • use envelopes que revelam informações indicando que o remetente é uma dívida-agência de cobrança;
  • fazer com que você incorrer em uma comunicação de despesas, tais como coletar custo da chamada telefone, telegrama taxa, fio de taxa, ou outras semelhantes, de carga, através da ocultação da verdadeira finalidade da comunicação; ou
  • adornar o seu salário ou tomar a sua casa ou bens sem um acórdão do Tribunal. (Existe uma excepção para os empréstimos a estudantes com garantia federal que se encontram em situação de incumprimento.)

  Que informação deve um cobrador de dívidas fornecer-me?
  Dentro de cinco dias após a primeira vez que um coletor de contatos dívida com você por telefone ou por escrito, o cobrador de dívidas deverá enviar por escrito, um aviso informando:

  • a quantidade de dinheiro que você deve;
  • o nome original do credor com quem você incorrida a dívida;
  • que, a menos que você contesta a validade da dívida, ou qualquer parte da dívida, no prazo de 30 dias a contar da data em que receber a notificação, o débito será considerado válido;
  • que se notifique o cobrador de dívidas, por escrito, que você contesta todo ou parte da dívida no prazo de 30 dias, o cobrador de dívidas deve enviar uma cópia de uma verificação que você fica com a dívida; e
  • que o cobrador de dívidas irá fornecer-lhe o nome e o endereço do credor inicial, se diferente do atual credor, e, se assim o solicitar.O que faço quando o cobrador de dívidas me chama?Receber chamadas de um cobrador de dívidas pode ser stressante. Lembre-se que a cobrança de uma dívida é uma transação de negócios. Não leves isso a peito, e mantém conversas a nível de negócios. Faça um registo das suas conversas com o cobrador de dívidas. Pense antes de evitar o contato com um cobrador de dívidas, uma vez que isso só pode causar esforços de coleta mais intensos ou mais agressivos.Se você deve a dívida, mas não tem dinheiro disponível para pagá-la, pergunte ao cobrador de dívidas se você pode elaborar um plano de pagamento. Seja honesto sobre o que você pode dar ao luxo de pagar. Se a agência concordar com um novo plano de pagamento, obtenha-o por escrito.Posso impedir um cobrador de dívidas de me contactar?Sim. Se você quiser que todo o contato de cobrança de dívidas para parar, e é uma agência de cobrança de dívidas em vez do credor original que está entrando em contato com você, você tem o direito de solicitar que eles não entrar em contato com você novamente. Este pedido deve ser apresentado por escrito. Certifique-se de incluir uma declaração de que sua carta não é de forma alguma para reconhecer que você deve isso ou qualquer outra soma de dinheiro.

    envie a sua carta certificada, solicitando um recibo de Devolução para que você tenha a prova de sua entrega. Uma vez que a agência recebe a sua carta, os seus funcionários só podem entrar em contacto consigo mais uma vez para explicar que medidas tencionam tomar. Depois disso, o contacto tem de parar.Pode também solicitar que uma agência de cobrança não lhe ligue para o seu local de trabalho. Envie o mesmo tipo de carta discutido acima e instrua o cobrador de dívidas para se abster de contatá-lo no trabalho. Por lei, o cobrador de dívidas deve cumprir.No entanto, lembre-se que parar o contacto não impede as actividades de cobrança de dívidas. O cobrador de dívidas ainda pode enviar informações negativas para as agências de relatórios de crédito, processá-lo em tribunal, e guarnecer o seu salário ou apresentar uma garantia contra a sua propriedade uma vez que um julgamento é emitido pelo Tribunal.E se eu quiser contestar a dívida?
    se você não deve a dívida, ou se a dívida já foi paga, envie ao cobrador de dívidas uma declaração escrita de que você contesta a dívida inteira ou uma parte dela. Uma vez que um cobrador de dívidas é necessário para verificar a dívida , produzindo informações que são sensíveis ao seu pedido, você deve dar informações suficientes para o cobrador de dívidas em sua carta de disputa para a empresa para pesquisar cada emissão a ser disputada. Se for caso disso, incluir cópias de recibos, cheques cancelados e quaisquer outras informações para confirmar o seu pedido. Certifique-se de incluir uma declaração de que sua carta não é de forma alguma para reconhecer que você deve isso ou qualquer outra soma de dinheiro.Deve enviar a sua carta no prazo de 30 dias a contar da recepção do aviso escrito do cobrador de dívidas. O cobrador de dívidas não é obrigado por lei a cessar os esforços de cobrança se você meramente chamar o coletor sobre sua disputa.Envie a sua reclamação à agência de cobrança por correio autenticado, envie o recibo de devolução solicitado e guarde uma cópia da sua correspondência para eles. Uma vez que a agência recebe a sua carta de disputa, eles devem parar mais tentativas de cobrar a dívida até que eles enviam-lhe verificação por escrito para mostrar que você deve o projeto de lei e que o montante da conta está correto.Se você está questionando apenas uma parte do projeto de lei, o cobrador de dívidas não pode continuar a cobrar sobre essa parte até ter verificado para você. Uma vez que você ainda seria responsável pelo resto da Conta, você deve considerar fazer arranjos para pagar a parte indiscutível.Se você não contestar a validade da dívida, ou qualquer parte da dívida, no prazo de 30 dias, o cobrador de dívidas tem o direito de assumir a dívida e de prosseguir com as atividades de cobrança. No entanto, um tribunal não pode considerar a sua falha em contestar a dívida dentro do prazo de 30 dias como uma admissão de responsabilidade pela dívida.E se eu não for a pessoa que deve a dívida?
    se você não é a pessoa que a agência de cobrança está procurando, escreva a carta de disputa mencionada acima e explique o erro do cobrador de dívidas. Se você não tem certeza sobre sua responsabilidade legal por uma dívida, verifique com um advogado. Se a agência de cobrança não conseguir obter a verificação de que você deve a dívida, eles podem devolver a sua conta para o credor e parar os esforços de cobrança. A agência não é obrigada a notificá-lo caso o faça. Se a agência devolver a sua conta ao credor, pode ser atribuída a outra agência para cobrança.

    o processo é o mesmo se eu devo várias dívidas?Se o mesmo cobrador de dívidas está a tentar cobrar várias dívidas de si, o cobrador de dívidas deve fornecer um aviso separado para cada dívida. Você deve disputar cada dívida separadamente, e o coletor deve fornecer informações de validação separadas para cada um.Posso entrar num plano de reembolso com o cobrador de dívidas?
    pode solicitar que o cobrador de dívidas concorde com um plano de pagamento que permita pagamentos periódicos e programados até que a conta seja paga na totalidade. Faça o seu pedido por escrito e guarde uma cópia do pedido para os seus registos. Embora o cobrador de dívidas não é obrigado a aceitar um acordo de pagamento, muitos colecionadores tentarão fazer arranjos se você explicar completamente sua situação.Nem você nem o cobrador de dívidas são obrigados a assinar um contrato escrito, mas qualquer um de vocês pode pedir ao outro para assinar. Se não houver contrato escrito, e a agência de cobrança não quiser assinar um, você pode proteger-se escrevendo-lhes uma carta (enviado e-mail certificado, recibo de devolução solicitado) indicando os Termos que você concordou e anexando o seu primeiro pagamento. Diga-lhes em sua carta que se eles não concordam com os Termos que você descreveu lá, eles devem escrever de volta para você dizendo-lhe o que eles concordam em aceitar. Guarde uma cópia da sua carta e qualquer acordo de pagamento que assinar.

    no entanto, nunca concordar em pagar mais do que você pode dar ao luxo de apenas fazer com que o cobrador de dívidas para parar de chamá-lo. Se você fizer um acordo com o cobrador de dívidas e, em seguida, não fazer os pagamentos, a agência pode cancelar o acordo, exigir o pagamento na totalidade e, possivelmente, até mesmo processá-lo para o montante total restante.O que acontece se eu falhar um pagamento ao abrigo de um acordo?Se possível, contacte o cobrador de dívidas antes de perder um pagamento ou antes de enviar um pagamento parcial. Explique o problema e o que você planeja fazer para resolvê-lo e recuperar seus pagamentos. Muitas agências de cobrança trabalharão com você, especialmente se você já fez vários pagamentos no tempo.Pode o cobrador de dívidas exigir um cheque pós-datado de mim?
    não há nenhuma lei que impeça um cobrador de dívidas de solicitar ou aceitar um cheque pós-datado; no entanto, algumas restrições podem ser aplicadas. O cobrador de dívidas está proibido de solicitar que você forneça um cheque pós-datado “com o propósito de ameaçar ou instaurar uma acusação criminal.”

    If you give a debt collector a postdated check, under the FDCPA the check cannot be deposited before the date written on it. E se você der ao cobrador de dívidas um cheque com a data mais de cinco dias no futuro, o coletor deve notificá-lo antes de depositar o cheque.

    podem-me ser cobradas taxas adicionais?
    para determinar se o cobrador de dívidas está autorizado a adicionar encargos adicionais à sua dívida, consulte o seu contrato original. Se você concordou em pagar “custos de cobrança”, o cobrador de dívida pode adicionar encargos razoáveis, tais como honorários advocatícios, custos judiciais ou relatórios de crédito. Se a agência está coletando em um cheque ruim, ele pode adicionar cobrança e taxas legais, conforme permitido pela lei do estado. O seu advogado deve poder dizer-lhe quanto a agência pode legalmente acusá-lo. Você também tem direito a uma explicação da agência de coleta sobre quanto eles estão cobrando a você e por quê. Deve pedir-lhes Por carta que lhe expliquem por escrito.E se uma dívida contestada aparecer no meu relatório de crédito?
    alguns cobradores de dívida fornecem informações sobre as facturas que estão a recolher a agências de informação de crédito, tais como a Experian, Equifax ou a TransUnion. No entanto, uma agência de cobrança não pode ameaçar fazê-lo a menos que eles são um cliente da agência de Relato e realmente pretende relatar a sua dívida. Além disso, a agência de cobrança deve dizer à agência de relatórios se qualquer disputa foi arquivada no momento em que relatam sua dívida, e eles devem atualizar seu registro para mostrar quando a dívida é paga.Se desejar notificar as agências de crédito de que contesta a dívida, solicite uma cópia do seu relatório de crédito e siga os procedimentos para contestar as informações comunicadas. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito por ano de cada agência de Relato de crédito sob a lei federal, e dois relatórios de crédito grátis por ano de cada agência de Relato de crédito sob a lei da Geórgia. Para receber este relatório gratuito, você deve ir para uma única fonte central, www.annualcreditreport.com (onde você pode ver uma cópia online), ou ligue para a linha central de Pedidos, 877-322-8228. Se preferir, você também pode ir para a Comissão Federal de Comércio (FTC) web site e imprimir um relatório Anual de Relatório de Crédito Formulário de Solicitação, a ser preenchido e enviado por correio para o endereço:

    Anual Relatório de Crédito Solicitação de Serviço
    P. O. Box 105281
    Atlanta, Geórgia 30348-5281

    Como posso apresentar uma reclamação contra um cobrador de dívidas?
    Se você acredita que, depois de ler esta informação e comunicação, o cobrador de dívidas, por escrito, conforme indicado, para que seus direitos foram violados por um cobrador de dívidas, você pode registrar uma reclamação com o nosso escritório, da Geórgia, do Departamento de Direito da Divisão de defesa do Consumidor, desde que o cobrador de dívidas não é um advogado. Se as informações fornecidas indicarem que o cobrador de dívidas violou a lei, podemos contactar a agência de cobrança e tentar encontrar uma solução para o seu problema. No entanto, alguns tipos de queixas (tais como ameaças telefónicas ou o uso de linguagem abusiva por parte de colecionadores) são muito difíceis de provar. Por favor, lembre-se também que, mesmo que o cobrador de dívidas viole o FDCPA, isso não apaga qualquer dívida legítima que você deve. Deve também apresentar uma queixa junto da FTC, a agência federal que aplica a Fair Debt Collection Practices Act. Pode contactar a FTC online em: www.ftc.gov, por telefone a 877-FTC-HELP, ou por correio em:

    Consumer Response Center
    Comissão Federal de Comércio
    Washington, DC 20580-0001

    Para apresentar uma queixa contra um cobrador de dívidas, que é um advogado, contacte a Associação de advogados do Estado. Posso processar o cobrador de dívidas através de um advogado privado?Sim. Nos termos do FDCPA, tem o direito de processar um cobrador de dívidas em tribunal estadual ou federal no prazo de um ano a contar da data da violação. Se você ganhar, você pode recuperar danos no montante de quaisquer perdas que você sofreu como resultado da violação, mais um montante adicional de até US $1.000. 00. Você também pode ser capaz de recuperar os custos judiciais e honorários advocatícios. O que mais preciso saber sobre os meus direitos?Se todas as informações acima não abordarem suficientemente as suas perguntas, sugerimos que consulte um advogado privado. Um advogado representaria directamente os seus interesses e é aquele cujo conselho seria muito útil para si. Você deve perguntar com a ordem dos advogados da Geórgia se você precisa de informações sobre a localização de um advogado privado ou um escritório de Serviços Jurídicos da Geórgia para aconselhamento ou representação em um processo FDCPA.