Comercial Empréstimos-Ponte: o Que Eles São, Como Eles Trabalham, e Quando Você Precisa de Um

Vamos imaginar um cenário. O seu negócio precisa de capital agora. Pediu um empréstimo ao seu banco, mas o emprestador diz-lhe que pode demorar semanas até receber os seus fundos. Você gosta das taxas baixas e condições favoráveis do empréstimo, mas você não quer jogar o jogo de espera. Tudo pode acontecer no tempo que for necessário para o seu empréstimo ser desembolsado, e você pode encontrar-se em uma crise de dinheiro que põe em risco as operações de negócios.Por outro lado, você poderia ir a um emprestador alternativo e receber financiamento com uma reviravolta muito mais Curta — mesmo tão rapidamente quanto no dia seguinte. A desvantagem, no entanto, é que uma alta taxa de juros, taxas adicionais, e termos de reembolso mais curtos significam que o seu empréstimo será mais caro-o que também poderia afetar negativamente o seu negócio.Felizmente, não estás preso a estas duas escolhas. Há uma maneira de obter o financiamento que você precisa agora enquanto espera por seu empréstimo de longo prazo. Essa opção é chamada de empréstimo comercial bridge.Se precisar de uma forma de cobrir lacunas no fluxo de caixa enquanto espera pelo desembolso do seu empréstimo, continue a ler, porque um empréstimo bridge pode ser exactamente o que procura.

O Que É Um Empréstimo Comercial Bridge & Para Que São Utilizados?

um empréstimo comercial bridge é um tipo de empréstimo de curto prazo que as empresas usam como eles procuram uma opção de financiamento de mais longo prazo. Este empréstimo permite colmatar o défice de cash flow entre o momento em que uma empresa se candidata ao financiamento e o momento em que os fundos são desembolsados.

os empréstimos comerciais bridge são utilizados para vários fins. Mais comumente, estes empréstimos são usados para garantir imóveis comerciais rapidamente. Se um proprietário de Negócio encontra muito em um edifício de escritório, garantir uma hipoteca ou outro empréstimo imobiliário é demorado, e eles podem perder esta oportunidade. Com o financiamento da ponte, o proprietário do negócio poderia garantir o financiamento de curto prazo rapidamente, comprar a propriedade, e ter tempo para garantir um empréstimo de baixo custo, de longo prazo.Os empréstimos de Ponte também podem ser usados para financiar o custo de renovações, seja para o seu próprio imóvel comercial ou para propriedades de investimento. Outras grandes compras, como equipamentos, também podem ser compradas com empréstimos de Ponte. Outra forma de utilizar os empréstimos de ponte é quando se adquire outra empresa.O mais importante a lembrar é que um empréstimo de ponte é uma solução temporária de financiamento. Os Termos do empréstimo são muitas vezes bastante curtos, e as taxas de juro podem ser elevadas, por isso você quer pagar este tipo de empréstimo fora o mais rápido possível, garantindo juros baixos, financiamento de longo prazo em outros lugares.

How Commercial Bridge loan works

A commercial bridge loan works similar to other business loans. O proprietário da empresa aplica — se com um mutuante, fornece informações e documentação necessárias para fechar o empréstimo, e recebe financiamento rapidamente-às vezes em apenas uma questão de dias.

o mutuante considerará vários fatores antes de aprovar uma aplicação, que discutiremos em mais detalhes em uma seção posterior. Por agora, porém, uma coisa que o emprestador vai olhar é o empréstimo-a-custo (LTC). O LTC é a percentagem máxima do custo total que o mutuante dará a um mutuário. Para a maioria dos credores, o LTC é de 70% a 80%.Vejamos um exemplo. Quer comprar uma propriedade que custa 100 mil dólares. O mutuante está disposto a oferecer um empréstimo de ponte de 80% LTC. Isto significa que o emprestador irá fornecer-lhe um empréstimo de $80.000, enquanto você será obrigado a chegar com os restantes $20.000. o emprestador irá definir as taxas e condições para o seu empréstimo ponte (mais sobre isso mais tarde). Uma vez que o seu empréstimo é aprovado, os fundos serão desembolsados para que você possa fazer a sua compra. Se você comprou a propriedade do exemplo acima, você faria pagamentos como acordado até que você obtenha uma hipoteca ou outro financiamento de longo prazo que cobre o capital, juros, e quaisquer taxas exigidas pelo mutuante.

outra coisa a notar é que a propriedade que está sendo comprada com fundos de empréstimo é tipicamente a garantia que garante o empréstimo. Isso significa que se você não cumprir o seu acordo de reembolsar o mutuante, o mutuante tem o direito de apreender e vender a propriedade para recuperar suas perdas.

condições típicas de empréstimo Bridge

os empréstimos Bridge são soluções temporárias e de curto prazo para problemas de fluxo de caixa. A maioria dos empréstimos de Ponte têm prazos de reembolso de um ano ou menos. Alguns mutuantes podem conceder empréstimos de ponte com condições mais longas, mas estas geralmente não excederão dois anos. Muitos empréstimos de Ponte terão de ser reembolsados em apenas uma questão de meses, dando-lhe tempo suficiente para garantir um financiamento mais permanente.

taxas típicas de empréstimo de Ponte

como qualquer tipo de financiamento de negócios, os termos variam por mutuante. No entanto, você deve ir para bridge empréstimos sabendo que as taxas são mais elevadas do que o seu empréstimo médio. Espere pagar pelo menos o dobro da taxa principal ou cerca de 8% a 11%. Uma vez que os termos para empréstimos de ponte são tão curtos, os mutuantes usam taxas elevadas para fazer dinheiro com seus investimentos.O interesse também não é tudo o que você tem que pensar. A maioria dos empréstimos bridge têm inúmeras taxas que devem ser pagas. Estes incluem:

• as taxas Originação
• taxas de Custódia de
• comissões de Apreciação
• Título de honorários

Um pré-pagamento de taxa de inscrição, poderão também ser aplicadas se você pagar o seu empréstimo fora cedo, por isso certifique-se de perguntar ao seu credor sobre esta taxa e quaisquer outras taxas aplicáveis que podem aumentar o custo do empréstimo.

o Que Você Precisa para se Qualificar Para Um Empréstimo-Ponte

Os requisitos para a obtenção de um empréstimo-ponte varia de credor para credor. No entanto, estes empréstimos podem não ter requisitos que são tão rigorosos como os empréstimos bancários tradicionais, razão pela qual tantas empresas usá-los como soluções de curto prazo até que um empréstimo mais favorável pode ser obtido. Em troca, porém, o custo do empréstimo é muito maior do que outros produtos financeiros. Você também deve ser capaz de garantir o financiamento a longo prazo antes de seu empréstimo é devido, Ou você corre o risco de perder a sua garantia-normalmente, a propriedade comprada com fundos de empréstimo.

a maioria dos mutuantes irá procurar o seguinte ao determinar se deve aprovar um pedido de empréstimo:

• Acessibilidade: os mutuantes considerarão vários factores, incluindo o seu rácio dívida / rendimento (DTI) e o seu rácio de cobertura da dívida (DCSR), para determinar se o seu fluxo de caixa é suficiente para cobrir as obrigações correntes mais quaisquer custos associados ao seu novo empréstimo.
• capital próprio: um empréstimo bridge só irá fornecer cerca de 70% a 80% do custo da sua compra. Você terá que ter os restantes 20% a 30% disponíveis para completar a sua compra.
• propriedade a ser comprada: os mutuantes irão olhar para o que você está usando seus fundos de empréstimo para. Se você está comprando imóveis comerciais, por exemplo, o mutuante pode considerar fatores, como a localização da propriedade, sua condição, e penhoras existentes.
• Histórico de crédito: Se você tem uma pontuação de crédito baixa, Isso não necessariamente desqualifica você de receber um empréstimo da ponte. No entanto, os mutuantes podem olhar para o seu histórico de crédito passado para determinar se marcas depreciativas — falências, execuções hipotecárias, e penhoras, por exemplo — torná-lo um mutuário arriscado.

É Um Direito De Empréstimo Comercial Bridge Para A Sua Empresa?Um empréstimo comercial bridge não é a escolha certa para todas as empresas. Como você determina se o seu negócio vai beneficiar de um empréstimo de Ponte? Há algumas coisas a considerar.Em primeiro lugar, pense porque precisa de fundos. Se você quer uma solução de longo prazo para problemas de fluxo de caixa, um empréstimo comercial ponte não é um bom ajuste. No entanto, se você precisar de fundos para uma destas razões, considere falar com um emprestador:

• fechar um negócio rapidamente: quando o mercado imobiliário está quente, você tem que atacar rapidamente, ou você vai ser deixado fora no frio. Alinhando-se uma hipoteca ou empréstimo de longo prazo pode levar semanas ou até mais, e por esse tempo, você pode ter perdido para outro comprador. Se você quiser comprar uma propriedade comercial rapidamente, você pode obter os fundos que você precisa com um empréstimo comercial ponte, o que lhe dá tempo suficiente para garantir outra fonte de financiamento.
• trabalhe no seu crédito: o seu crédito está a impedi-lo de obter uma hipoteca ou um empréstimo bancário? Se assim for, fazer uma compra usando um empréstimo bridge pode ser uma escolha sábia. Se você precisa fazer uma compra agora, mas também precisa trabalhar em seu crédito (i.e., pagando a dívida ou contestando itens errôneos em seus relatórios de crédito), empréstimos ponte fornecer-lhe com o capital que você precisa até que você é capaz de limpar o seu crédito e obter outro empréstimo.
• adquirir uma empresa: se você planeja comprar outra empresa, o tempo é essencial. Em vez de esperar pelo financiamento, um empréstimo bridge pode ajudá-lo a fazer avançar o negócio rapidamente.
• renove a sua propriedade: se quiser melhorar a sua empresa para atrair novos clientes, um empréstimo de ponte pode ajudá-lo a pôr a bola a rolar em renovações o mais rapidamente possível.Onde encontrar os mutuantes que oferecem empréstimos de Ponte, um empréstimo de ponte parece-lhe adequado para o seu negócio? Em caso afirmativo, o próximo passo é encontrar o seu mutuante. Onde é que começaste? Tenta estas opções.
  • bancos: muitos bancos tradicionais oferecem empréstimos comerciais. Comece por falar com todas as instituições com as quais tenha relações de trabalho. Mesmo se o seu banco oferece empréstimos ponte, certifique-se de verificar outras opções em sua área para encontrar os melhores termos e taxas mais baixas.
  • Uniões De Crédito: As uniões de crédito que oferecem produtos e Serviços Comerciais podem fornecer empréstimos de Ponte. Comece com a sua união de crédito, ou procure por aqueles em sua área para encontrar a instituição que melhor se adapta às suas necessidades.
  • emprestadores de dinheiro duro: os emprestadores de dinheiro duro São investidores privados que podem oferecer empréstimos de Ponte de curto prazo. A coisa boa sobre os emprestadores de dinheiro duro é que eles muitas vezes colocar o valor da propriedade sobre fatores como o histórico de crédito. A desvantagem é que eles podem ter taxas mais altas do que outros credores. Certifique-se de comparar suas opções e só trabalhar com respeitáveis prestamistas de dinheiro duro.
  • mutuantes alternativos: alguns mutuantes online especializam-se em empréstimos de ponte e outros financiamentos de curto prazo. Estes empréstimos normalmente têm tempos de reviravolta rápida, e você nunca sequer tem que sair do seu escritório para obter o dinheiro que você precisa.

  Saiba mais sobre outros tipos de financiamento para pequenas empresas

  se um empréstimo de ponte não for o adequado para a sua situação financeira, tenha coração — existem inúmeras outras opções disponíveis para ajudá-lo a obter o capital de que precisa. Confira nossos grandes recursos, começando com os 12 diferentes tipos de empréstimos de pequenas empresas que você deve saber. Desde empréstimos SBA acessíveis a linhas flexíveis de crédito, há algo para todos. Depois, compre as suas opções verificando as nossas revisões de empréstimos de pequenas empresas. Uma vez que você tenha reduzido suas escolhas, certifique-se de que você entende totalmente os empréstimos, Termos e custos de empréstimos para que você possa levar o seu negócio para o próximo nível sem se afogar em um mar de dívidas. Boa sorte!