Como Escolher um Planejador Financeiro – Dia 1 – Certified Financial Planner
O mundo de aconselhamento financeiro de vendas é confuso. Ou pelo menos pode ser. Como sabes qual é a qualificação? Como sabes quem é imparcial? Como sabes em quem confiar?
Aqui estão uma série de cargos que explica cada um dos diferentes tipos de conselheiros financeiros e algumas das principais designações que perseguimos. Mas deixe – me dar-lhe um segredo chave que tipo de explica toda a bola de cera; o tipo de licença que um conselheiro tem, determina que tipo de conselho financeiro ele/ela pode dar-lhe. Deixe-me repetir.
o tipo de licença que um conselheiro tem determina que tipo de conselho financeiro ele/ela pode lhe dar.Isso significa que quando o seu conselheiro lhe dá uma solução, pode simplesmente ser o único produto que determinado conselheiro é capaz de vender. Por isso, quando vos disserem que estão a oferecer o melhor investimento para vós, compreendam que isto pode diferir com base no que é do interesse do conselheiro. Isso nunca deveria ser, mas acontece. Além disso, mesmo se você encontrar um conselheiro que é honesto, confiável e imparcial, isso não significa que ele ou ela é inteligente. BEM…..há muito material para mergulhar. Vamos começar por discutir a designação da PCP (R).
o que é uma PCP (R) ?
a PFR (R) não é uma licença. É uma designação. Não tem qualquer impacto sobre os produtos de investimento que a PCP pode ou não sugerir ao cliente. A designação da PCP (R) é altamente considerada na comunidade profissional porque é preciso muito trabalho para se conseguir. Mas não é garantia de nada. Nenhuma licença ou designação é.
Oh e tenha em mente que eu sou um Planejador Financeiro Certificado. Isso significa que sou tendenciosa. Vou tentar o meu melhor para manter este post objetivo, mas eu quero que você entenda que eu acho que a PCP(R) é o pijama do gato e que sentimento pode rastejar através deste post.
I said earlier that it’s work to become a PFR (R). Para se qualificar para a designação existem requisitos de educação, experiência, ética e exame. Não vou passar por todos os requisitos, mas eles são relativamente vigorosos. Para ser franco, os conselheiros não aprendem a ser bons conselheiros estudando para a designação. Eles aprendem isso trabalhando com clientes por anos e anos. Mas penso que ter uma PCP (R) é um diferenciador. Demonstra muito empenho. Reforça também a necessidade de trabalhar com toda a situação financeira dos clientes e não apenas com o lado da gestão financeira das coisas.
o principal benefício de trabalhar com uma PCP(R)
há outro enorme benefício em tornar-se ou trabalhar com uma PCP que ofusca de longe a própria formação. A designação cria responsabilidade fiduciária para o cliente.
isto significa que as CFPs têm de colocar os interesses dos clientes em primeiro lugar. Se uma PCP agir conscientemente de outra forma, quebra essa responsabilidade fiduciária e pode perder a designação. Esta lei expõe igualmente a PCP à responsabilidade. Um corretor ou agente de seguros não tem o mesmo padrão ou responsabilidade. Claro que isto não garante que toda a PCP que conheceres seja a Irmã Teresa com uma máquina de adição, mas estabelece um padrão mais elevado.
linha de fundo
trabalhar com um Designee da PCP pode ser uma jogada inteligente. Demonstra o empenho, a necessidade de um planeamento abrangente e a suprema importância de colocar as necessidades dos clientes em primeiro lugar. Vai ensinar alguém a gerir o dinheiro? Não. Vai ensinar-lhes como ajudar os clientes a montar um plano financeiro? Nem por isso. Vai ajudar alguém a começar nesta profissão a construir o seu negócio? Nao.Vou discutir como os agentes de seguros e corretores trabalham em breve. Depois, falarei sobre Consultores de investimento registados. Depois, fecho a série juntando tudo para te dizer como escolher um planeador financeiro. Encorajo-te a sintonizares-te para toda a série. Vou dar-lhe informações sobre como os diferentes conselheiros operam, e isso vai ajudá-lo a evitar trabalhar com as pessoas erradas.
OK. Passei muito tempo a montar este posto. Agora é a tua vez. Se tiver um consultor financeiro, por favor, ligue-lhe. Pergunta-lhe se ela é uma PCP. Se sim, óptimo. Pergunta porquê. Se não, pergunte por que não. Diz-me o que descobrires.
