os emitentes de cartões de crédito forçados pelo CFPB a reembolsar os titulares de cartões

o Gabinete de protecção financeira dos consumidores (CFPB) foi criado para proteger os consumidores de práticas ilegais e desleais no mercado financeiro. Foi uma das muitas ações do Congresso para evitar outra crise financeira semelhante ao que aconteceu em 2008.

desde que o bureau começou a operar em 2011, ele trouxe uma grande ação legal contra os emitentes de cartões de crédito por práticas desleais de marketing, faturamento e cobrança. O CFPB exigiu que muitos dos principais emitentes de cartões de crédito reembolsassem milhões de dólares aos titulares de cartões, citando uma variedade de violações. Aqui estão algumas das principais empresas que foram obrigadas a reembolsar os clientes desde 2012.

2018

Citibank

Citibank encontrou um erro em 2017, que exigiu que o banco de reembolso em torno de 1,75 milhões de contas. Os reembolsos, pagos em 2018, totalizaram cerca de 190 dólares por conta e totalizaram cerca de 335 milhões de dólares.

a revisão foi exigida ao abrigo da Lei relativa aos cartões de 2011, que estipula que os emitentes de cartões de crédito procedam a revisões semestrais de contas de clientes cujas taxas de juro tinham subido devido a pagamentos falhados ou a outras questões. Estas revisões destinam-se a garantir que os bancos baixem essas taxas após o cliente regressar a uma boa posição. Citibank, no entanto, descobriu que muitos clientes estavam atrasados por ter suas taxas reduzidas.

não foram aplicadas coimas adicionais pelo CFPB, uma vez que o Citibank comunicou voluntariamente as suas conclusões.

2015

Citibank

Em julho de 2015, o Citibank foi ordenada a restituição de r $700 milhões para 8,8 milhões de portadores de cartões que foram vítimas de marketing enganosas, desleais de faturamento, e desleal, práticas de coleta relacionados ao cartão de crédito, serviços complementares e expressa de pagamento de taxas.

Em um comunicado de imprensa, o CFPB informou que o Citi e uma subsidiária enganosamente produtos comercializados com um teste gratuito de 30 dias, falhou à adequada de crédito de monitoramento de benefícios, matriculados portadores de cartão sem sua autorização explícita, e negligenciadas para alertar os portadores de cartão quando eles estavam inelegíveis para receber os serviços.

Citi também teve que reembolsar os titulares de cartões que foram injustamente cobrado uma taxa de pagamento acelerada. A CFPB disse que a Citi cobrou cartões sem informá-los do verdadeiro propósito da taxa ou dando-lhes opções de pagamento sem taxas.

o Citibank foi obrigado a reembolsar todos os titulares de cartões afetados (nenhuma ação foi necessária para que os titulares de cartões recebam seu reembolso), acabar com todas as práticas de faturação desleal e ilegal, e pagar US $70 milhões em penalidades para o CFPB e o escritório do controlador da moeda (OCC).

2014

em setembro de 2014, o banco dos EUA foi obrigado a reembolsar US $48 milhões aos consumidores que sofreram por causa de práticas ilegais de faturamento relacionadas a add-on produtos para cartões de crédito e outros produtos bancários.

Os Titulares de cartões foram cobrados por produtos de monitoramento de crédito antes que o banco obtivesse autorização por escrito. De acordo com a CFPB, os Serviços de acompanhamento do crédito não foram, em alguns casos, realizados de todo ou não estavam a ser realizados completamente enquanto os titulares de cartões pagavam por estes serviços durante vários anos. Em alguns casos, as taxas pelos serviços levaram os titulares de cartões a exceder os seus limites de crédito ou a serem cobrados juros injustos.

U. S. O Bank não forneceu directamente os Serviços de controlo de crédito, mas remeteu os clientes interessados para uma empresa terceira, a Affinion, de acordo com a CNN Money. O banco encerrou sua relação com a Affinion em 2012, depois de conhecer os problemas com faturamento e serviços.

o CFPB exigiu que o banco dos EUA parasse as práticas de faturamento desleal e reembolsasse um total de US $48 milhões para mais de 420.000 clientes que se matricularam no monitoramento de crédito. O banco dos EUA também teve que pagar uma penalidade de US $5 milhões para o fundo de penalidade Civil do CFPB e uma penalidade de US $4 milhões para o OCC.

GE Capital (Synchrony Bank)

em junho de 2014, o CFPB ordenou que o GE Capital Retail Bank pagasse US $225 milhões a clientes que foram vítimas da comercialização enganosa de seus produtos de dificuldades acrescidas de dívida e práticas discriminatórias de cartões de crédito para pagamentos em contas em atraso.

ao comercializar os seus produtos adicionais de anulação de dívida, a GE Capital enganou os clientes sobre o preço do serviço, a elegibilidade e o prazo para a inscrição. GE Capital teve que reembolsar US $56 milhões para os consumidores afetados por esta prática.

além disso, a GE Capital não conseguiu estender seus serviços de cancelamento de dívida para clientes que indicaram que falam espanhol ou que tinham endereços em Porto Rico. Esta prática constituiu uma violação da Lei relativa à igualdade de oportunidades de crédito, que proíbe os credores de discriminarem os clientes com base na origem nacional. GE Capital é obrigado a devolver US $ 169 milhões para os clientes que foram vítimas desta discriminação.

além disso, o CFPB exigiu que a GE Capital, que mudou seu nome para Synchrony Bank, pagasse uma multa de US $3,5 milhões.

Bank of America

em abril de 2014, o Bank of America foi condenado a reembolsar 727 milhões de dólares aos consumidores que foram vítimas de práticas enganosas de marketing e faturamento desleal para a proteção de pagamento do cartão e serviços de monitoramento de crédito.

por cerca de dois anos, representantes do Banco da América comercializaram serviços de proteção de pagamento com cartão de crédito para os titulares de cartões com um período Livre inicial de 30 dias. No entanto, a empresa começou a cobrar aos titulares de cartões imediatamente. Os titulares de cartões foram matriculados em serviços imediatamente, apesar de apenas concordarem em receber informações adicionais. Por último, os telemarketing Bank of America deturparam os benefícios dos serviços de protecção de pagamentos.

além de induzir em erro os clientes sobre os Serviços de proteção de pagamentos, O Bank of America cobrou injustamente os titulares de cartões pelos seus serviços de proteção de identidade. Neste caso, os titulares de cartões foram cobrados pelos serviços de acompanhamento de crédito antes do início dos serviços. Alguns titulares de cartões foram cobrados juros sobre os Serviços faturados injustamente e outros incorreram em uma taxa por exceder seus limites de crédito.

além dos 727 milhões de dólares em reembolsos aos consumidores, o Bank of America foi obrigado a pagar penalidades civis de 20 milhões de dólares ao CFPB e de 25 milhões de dólares ao OCC.

2013

a GE Capital de Varejo

Em dezembro de 2013, a GE Capital de Varejo foi necessário para reembolso $34.1 milhões para os portadores de cartão que se inscreveu para a sua CareCredit de saúde de cartão de crédito depois de ser enganado sobre os juros-promoção gratuita. Os doentes inscreveram-se para o cartão de crédito CareCredit em vários gabinetes de prestadores de serviços médicos para ajudar a financiar os custos de cuidados de saúde não cobertos pelo seguro. Os clientes foram apresentados um plano de reembolso sem juros, quando, de fato, eles estavam se inscrevendo para um plano de juros diferidos, um que cobra juros totais se o saldo não é reembolsado na totalidade em um determinado momento.

outros pacientes não sabiam que estavam se inscrevendo para um cartão de crédito. Em vez disso, acreditavam que estavam a elaborar um plano de reembolso interno com o seu prestador de serviços. Como tal, muitos pacientes não receberam a divulgação adequada do cartão de crédito.

American Express

também em dezembro de 2013, a American Express foi condenada a reembolsar us $59,5 milhões para os titulares de cartões por práticas ilegais de cartões de crédito, incluindo comercialização enganosa e faturamento injusto para produtos adicionais, como proteção de pagamento e monitoramento de crédito.

os titulares de cartões foram levados a acreditar que os seus serviços de protecção de pagamentos proporcionariam um maior benefício financeiro por um período mais longo do que o efectivamente fornecido. O produto de proteção de pagamentos deveria ser livre para os saldos reembolsados em um determinado momento. Os clientes acreditavam que esta data era a data de pagamento regular, quando era realmente a data de fim do ciclo de faturação,que procede a data de pagamento.

a AmEx também não alertou totalmente os clientes, particularmente os localizados em Porto Rico, sobre os Termos e condições de seu produto de carteira perdida, que foi destinado a ajudar no cancelamento e substituição de cartões perdidos ou roubados.

em relação aos seus serviços de proteção contra roubo de identidade, a AmEx começou a cobrar aos clientes pelo serviço antes do processo de inscrição estar completo. A empresa também não informou os titulares de cartões de todos os passos necessários para receber todos os benefícios. Por conseguinte, os clientes pagavam pelos benefícios que não recebiam. Em alguns casos, as taxas fizeram com que os titulares de cartões excedessem os seus limites de crédito e fossem cobrados juros e taxas adicionais.

uma vez que os Serviços de proteção de roubo de identidade incluíam uma oferta de relatório de crédito gratuito, a AmEx deveria informar os clientes de seu direito federal a um relatório de crédito gratuito. No entanto, a empresa não divulgou sistematicamente esta informação.

nesta ação, a American Express também foi obrigada a pagar uma penalidade civil de US $ 9,6 milhões para a CFPB.

Chase

em setembro de 2013, Chase Bank e JP Morgan Chase foram ordenados a reembolsar 309 milhões de dólares a Titulares de cartões que foram injustamente cobrados por certos produtos adicionais. De 2005 a 2012, Chase inscreveu titulares de cartões em produção de roubo de identidade e serviços de monitoramento de fraude sem o consentimento expresso por escrito dos titulares de cartões. Os titulares de cartões foram faturados antes do início dos Serviços (algo que é ilegal sob a Fair Credit Billing Act) e não recebeu benefícios totais dos serviços.

Chase também teve que pagar uma penalidade civil de US $20 milhões para o CFPB e uma penalidade de US $60 milhões para o OCC.

2012

descubra

em outubro de 2012, o Discover Bank foi obrigado a reembolsar mais de $200 milhões para 3.5 milhões de consumidores que se inscreveram na proteção de pagamento da empresa, rastreamento de pontuação de crédito, ou serviços de proteção contra roubo de identidade.

O CFPB diz Descubra inscritos clientes sem o seu consentimento, seduziu-os sobre o custo destes serviços, falha ao divulgar informações sobre elegibilidade para benefícios, e cobrado os clientes antes de cumprir sua promessa de enviar detalhes sobre os produtos. Além de reembolsar os clientes, a Discover também teve que pagar uma penalização de US $14 milhões ao CFPB e à Federal Deposit Insurance Corp (FDIC).

American Express em setembro de 2012, a American Express foi obrigada a devolver US $85 milhões para 250 mil titulares de cartões por vários incidentes.

• o banco não pagou um Bônus de 300 dólares associado com o cartão de Crédito American Express Blue Sky.
• alguns titulares de cartões receberam taxas de atraso excessivas.
• eles também violaram a Lei de igualdade de oportunidades de crédito, usando a idade como um fator em um sistema de pontuação de Crédito, ao mesmo tempo em que não aplicar o sistema a candidatos com mais de 35 anos.As subsidiárias AmEx levaram alguns consumidores a acreditar que poderiam melhorar seu crédito pagando dívidas antigas quando as contas estavam realmente além do prazo limite de comunicação de crédito, que é de sete anos para a maioria dos tipos de dívida. A sua pontuação de crédito não é influenciada pelo pagamento de dívidas que já ultrapassaram este limite. O CFPB agora exige que o American Express notifique os consumidores quando eles estão coletando uma dívida que é muito velha para ser reportada a um credit bureau.Alguns consumidores foram informados que poderiam aceitar uma oferta de acordo e ter sua dívida perdoada. No entanto, as dívidas não foram realmente perdoadas, e os consumidores mais tarde foram negados um cartão Expresso americano por causa disso. Para estes consumidores, a AmEx teve de pagar 100 dólares e enviar uma oferta pré-aprovada de cartão de crédito. Os consumidores que já pagaram um acordo para receber um cartão de crédito receberão um reembolso dessa dívida paga mais juros.

a American Express também teve de pagar 27,5 milhões de dólares em penalidades, divididos entre a CFPB, a FDIC, a Reserva Federal e a OCC.

Capital One

em julho de 2012, Capital One foi ordenado a reembolsar um total de US $150 milhões para aproximadamente 2 milhões de titulares de cartões depois que o emissor de cartões enganou os clientes para comprar certos serviços adicionais, incluindo planos de proteção de pagamento e monitoramento de crédito.

de Acordo com o CFPB, Capital de Um enganam os clientes sobre os benefícios dos serviços, falha para informá-los de que os serviços foram opcional, esquecido de dizer certas consumidores estavam inelegíveis para receber os serviços, enganou alguns pensar que os serviços eram gratuitos, e inscrito outros sem o seu consentimento. Além disso, o Capital One tornou difícil e impossível para alguns titulares de cartões cancelar os Serviços. 10 milhões de dólares do reembolso total são devidos aos clientes simplesmente pelo fracasso do banco em implementar medidas preventivas contra esses abusos.

além dos US $140 milhões em reembolsos, O Capital One foi obrigado a pagar uma penalidade de US $25 milhões para o CFPB e uma penalidade de US $ 35 milhões para o OCC.

Procedimentos de reembolso para os titulares de cartões afectados

em cada caso, os reembolsos foram feitos automaticamente, sem que fosse necessária qualquer acção por parte dos titulares de cartões afectados. Aqueles que ainda eram clientes do emissor de cartão de crédito ofensivo deveriam ter recebido um crédito para suas contas. Os antigos clientes deviam ter recebido um cheque pelo correio. Contacte directamente o emissor do cartão de crédito se acreditar que tinha direito a um reembolso, mas não o recebeu.