Pergunta ao Clark: devo converter um IRA tradicional num IRA Roth?

todos nós sabemos que não há muitas boas notícias economicamente saindo da pandemia de coronavírus agora.

mas o especialista em dinheiro Clark Howard vê pelo menos um ponto brilhante quando se trata de converter um IRA tradicional para um IRA Roth — também chamado de fazer uma conversão Roth.

o que é exatamente uma conversão Roth?

Antes de chegarmos ao significado exato deste Termo, vamos definir um pouco de fundo.

um IRA tradicional é uma conta diferida de impostos, onde você contribui com dólares pré-impostos que crescem e são tributados à sua taxa de imposto atual quando você utiliza-los ao longo da estrada.

em contraste, um Roth IRA é uma conta com vantagens fiscais. Você contribui para isso com dólares depois de impostos que crescem e não são tributados novamente quando você levá-los para fora.

assim, uma conversão Roth é o termo usado quando você pega a totalidade ou parte de um IRA tradicional existente (dinheiro antes de impostos) e converte-lo em um Roth IRA (dinheiro pós-impostos).

uma coisa muito importante a notar: Terá de pagar impostos sobre o dinheiro que converter. Não há almoço grátis aqui.Mas há uma razão convincente para querer fazer isto agora…porque consideraria fazer uma conversão Roth?

há algumas razões pelas quais você pode querer fazer uma conversão Roth neste momento.

primeiro, você pode fazê-lo para que você possa gastar o seu dinheiro livre de impostos na aposentadoria. Além disso, você também pode fazê-lo para que você não seja forçado a tomar as distribuições mínimas necessárias.

sob novas regras como parte do ato seguro, o IRAs tradicional agora exige que você leve distribuições de sua conta a partir dos 72 anos de idade. Roth IRAs, no entanto, ainda não exigem quaisquer distribuições.Isso significa que se você não precisa do dinheiro em sua Roth, você pode apenas deixá-lo intocado para continuar a crescer para os seus beneficiários.

no entanto, neste momento quase sem precedentes no tempo, Clark diz que há um par de outras razões convincentes por que você pode querer explorar fazer uma conversão Roth agora.Um dos grandes tem a ver com a queda vertiginosa do valor da bolsa a que temos assistido.

“embora seja possível que as ações possam continuar a diminuir, já houve um enorme declínio — o que significa que o custo para você de converter ações de um IRA tradicional para um IRA Roth tem ido muito para baixo, cerca de um terço”, diz Clark.

“pode ficar mais baixo a partir daqui, mas isto é um desenvolvimento tão positivo numa situação negativa para si.”

então, se estás a pensar em aproveitar-te desta situação e converter-te da tradicional para a Roth, o teu timing seria excelente, notas do Clark.

outra vantagem é que muitas pessoas terão rendimentos mais baixos este ano por causa das consequências económicas do coronavírus. Então, se você ainda tem dinheiro disponível para pagar o imposto sobre uma conversão, Este é o momento de fazê-lo, porque você vai acabar com uma menor factura fiscal global.”Seria uma jogada muito, muito sólida e inteligente para o seu futuro”, diz Clark.Como você faz uma conversão Roth?

o processo de conversão de um IRA tradicional para um IRA Roth é bastante básico.Se ainda não tiver um Roth IRA, terá de abrir uma conta antes de começar. Você pode fazer isso em uma casa de investimento de baixo custo como Vanguard, Fidelity ou Charles Schwab.

uma vez aberta a sua conta Roth IRA, você simplesmente transfere dinheiro do seu IRA tradicional existente para o seu IRA Roth. Se estás a fazer uma transferência interna, entra em contacto com eles e eles poderão explicar-te o processo.Se estiver a transferir dinheiro de uma empresa externa, contacte-os e diga-lhes que pretende converter o seu IRA tradicional num Roth IRA numa nova casa de investimento.Lembre-se, terá de pagar impostos à medida que se muda do dinheiro antes de impostos (IRA tradicional) para o dinheiro depois de impostos (Roth IRA). Mas pelas razões que descrevemos acima, agora pode ser a altura perfeita para fazer isto. Consulte um consultor fiscal se tiver alguma dúvida.