Pode as contas fechadas ser removida do seu relatório de crédito?

embora seja comumente entendido que o seu relatório de crédito irá listar as várias contas que você tem, seus saldos e estado de pagamento, você pode se surpreender ao descobrir que as contas fechadas podem permanecer em seu relatório por anos. Curiosamente, as contas fechadas em boa posição podem ficar em seus relatórios de crédito por 10 anos, enquanto informações negativas em seus relatórios, como pagamentos em atraso podem ficar em suas contas por 7 anos. As contas de cobrança também podem ficar no seu relatório de crédito por 7 anos.

a boa notícia é que não há muito com que se preocupar quando se trata de contas fechadas em boa posição. Além disso, os consumidores podem se beneficiar de entender como as contas fechadas realmente impacto sua pontuação, e se faz sentido removê-los de seus relatórios de crédito em tudo.

How closed accounts affect your credit

Your FICO credit score is determined by a wide range of factors including your payment history (35%), how much debt you owe (30%), the average length of your credit history (15%), new credit (10%) and your credit mix (10%). Credit bureaus compila esta informação em seus relatórios de crédito,que eles usam para determinar onde sua pontuação cai.

as duas principais áreas onde as contas fechadas podem afetar a sua pontuação de crédito são o comprimento do seu histórico de crédito e os montantes que você deve. Aqui está como:Certas contas encerradas podem aumentar a sua taxa de Utilização do crédito. Quando você fecha uma conta de cartão de crédito especificamente, você está reduzindo a quantidade de crédito aberto disponível para você. Isso pode fazer com que a sua taxa de utilização de crédito aumente, o que pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Note, no entanto, que os empréstimos por parcela como empréstimos pessoais não afetam a sua utilização de crédito. Por esta razão, uma conta de empréstimo pessoal fechada não afetaria a sua taxa de utilização de crédito.Fechar uma conta pode diminuir a duração média do seu histórico de crédito. O comprimento do seu histórico de crédito é parcialmente determinado pela idade média de todas as suas contas de crédito combinadas. Como resultado, fechar uma conta (e especialmente uma conta mais antiga) pode reduzir o comprimento médio de seu histórico de crédito, e assim impactar sua pontuação de crédito de uma forma negativa.

tenha em mente que estas são duas categorias em que a sua pontuação de crédito pode ser afetada por uma conta fechada, mas isso não significa que será. Se você fechou uma conta de cartão de crédito em bom estado há 8 anos e essa conta ainda está listada em seu relatório de crédito, por exemplo, é improvável que uma conta específica está fazendo muito de um impacto em tudo.

quando deve remover uma conta fechada do seu relatório de crédito?Você pode estar se perguntando: “Posso ter as contas fechadas removidas do meu relatório de crédito?”

na maior parte, só faz sentido tentar remover uma conta fechada do seu relatório de crédito se alguma informação negativa tiver sido reportada. Isto é especialmente verdadeiro se os detalhes negativos relatados são incorretos.

felizmente, você tem algumas opções quando se trata de ter informações de seus relatórios de crédito removidos, ou pelo menos tentando obter informações removidas. Aqui está como remover as contas fechadas no seu relatório de crédito.

Passo 1: Formalmente disputa imprecisões

de Acordo com o Consumidor Departamento de Proteção Financeira (CFPB), você pode contestar informações imprecisas nos seus relatórios de crédito, e você deve fazê-lo com as agências de crédito, bem como a empresa que forneceu as informações. Se você tiver relatórios negativos em uma conta fechada sobre o seu relatório de crédito Experian, por exemplo, você iria disputar a informação com Experian e com o credor que relatou as informações falsas, como um emissor de cartão de crédito.

pode contestar informações inexactas online, fornecendo o seu nome, o seu endereço, o seu número de telefone e os detalhes da sua disputa. Os detalhes que você vai querer listar junto com informações de contato incluem:

• números de Conta para contas você está disputando
• Uma explicação, por escrito, de informações incorretas e por que é errado
• Uma cópia do seu relatório de crédito com informações incorretas destaque
• todos os documentos que provam a disputa é válida, tais como recibos de pagamento

uma Vez que você reunir esta informação, você poderia enviá-lo para o bureau de crédito, que é o relatório de informações falsas, bem como a empresa que relatou ele. A partir daí, as agências de relatórios de crédito são legalmente obrigados a investigar o seu pedido, geralmente no prazo de 30 dias, e notificá-lo de sua resposta.

enquanto uma conta fechada não pode ser removida de seus relatórios de crédito inteiramente se sua disputa é concedida, as agências de crédito podem remover informações negativas incorretamente relatadas. Isso pode ajudar a melhorar a sua pontuação de crédito, mesmo se você ainda está preso com a conta em seu relatório. (Veja Também: erro no seu relatório de crédito? Aqui está como disputá-lo)

Passo 2: Educadamente peça que as informações sejam removidas

se você não tiver necessariamente qualquer informação incorreta para contestar, mas você ainda quer uma conta fechada removida de seus relatórios de crédito, Você também pode escrever as agências de crédito uma ” carta de boa vontade.”Este tipo de pedido formal pode levar a que uma conta seja retirada do goodwill, mas não há garantias.

de qualquer forma, você pode perguntar e tudo o que eles podem dizer é “não.”Você pode descobrir como contatar todos os três credit bureaus usando os links abaixo:

• Equifax: Equifax.com/pessoais/crédito-relatório-serviços
• Experian: Experian.com/help
• Experian: TransUnion.com/credit-help

Passo 3: Aguarde as informações desaparecer na sua própria

lembre-se Também, que fechou as contas no seu relatório, eventualmente, vai desaparecer por conta própria. As informações negativas sobre os seus relatórios são retiradas ao fim de 7 anos, enquanto as contas encerradas em boa situação desaparecerão do seu relatório ao fim de 10 anos. Se você tentou contestar informações negativas incorretas sem sucesso, ou se seu pedido de boa vontade ficou sem resposta, é possível que você terá que esperar até que seu problema se corrige.

Se você está curioso sobre as contas que ainda estão em seus relatórios ou você simplesmente deseja monitorar as informações em seus relatórios ao longo do tempo, nota-se que você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de todas as três agências de crédito através do site AnnualCreditReport.com. Onde você anteriormente só poderia obter um relatório grátis de cada bureau neste site uma vez por ano, você pode agora acessar um relatório grátis todas as semanas até abril de 2021.

quando se trata de sua pontuação de crédito, não sue as coisas pequenas

lembre-se que as agências de crédito consideram a totalidade da sua situação ao determinar a sua pontuação, e não apenas que contas antigas ainda estão listadas em seus relatórios.

além disso, os fatores mais importantes da sua pontuação FICO são o seu histórico de pagamento e quanto a dívida que você deve. Por essa razão, você deve concentrar a maioria de seus esforços em garantir que suas contas são pagas a tempo e manter uma taxa de utilização de crédito que está na extremidade inferior do espectro, e de preferência abaixo de 30%. Outras formas de melhorar a sua pontuação de crédito incluem abster-se de abrir ou fechar demasiadas contas e ter alguns tipos diferentes de contas em seus relatórios em qualquer momento.

bom crédito é construído lentamente ao longo dos anos, e você terá os melhores resultados se você se concentrar em áreas onde você pode ter impacto significativo. Contas antigas no seu relatório podem ser inconsequentes, mas como você trata o seu crédito agora pode impactar a sua pontuação para os próximos anos.