Por que um plano 529 maior não é necessariamente melhor

pode ser tentador pensar que maior é melhor quando se trata de economizar para as despesas de educação futuras de uma criança, mas o especialista em dinheiro Clark Howard tem um aviso para você!

acontece que o maior plano de poupança do país por ativos é muitas vezes vendido por corretoras de investimento com elevadas comissões associadas ao produto financeiro.Então, como você compra um plano de estado 529 é muitas vezes tão importante quanto qual plano você realmente escolher.

relacionado: 529 guia do plano: Aqui estão os melhores lugares para investir suas economias de educação

529 planos com mais ativos nem sempre são melhores

se você não está familiarizado, um plano 529 é um plano de poupança livre de impostos que é uma das melhores maneiras de economizar para a educação do seu filho. E, graças a mudanças no código fiscal, o dinheiro em um 529 pode agora ser usado para pagar propinas em escolas privadas para o jardim de infância até o 12º ano, bem como para a faculdade.

com um plano de 529, o dinheiro cresce livre de impostos e é gasto livre de impostos para despesas elegíveis como propinas, livros e outras taxas associadas à educação.Por que a dimensão do plano importa?

A new report published in the Philadelphia Inquirer notes that Virginia has the nation’s largest 529 plan. Em última análise, o Virginia Invest529 tem quase US $65 bilhões em ativos investíveis.

a título de comparação, o segundo maior plano do país-o plano direto do Programa de poupança Universitária de Nova Iorque — é menos de metade do tamanho, com apenas 24 bilhões de dólares sob gestão, de acordo com a CNBC.

uma coisa importante para saber sobre 529 planos é que você não tem que investir no plano do seu próprio estado, embora você pode receber certos benefícios fiscais do Estado como participante residente no estado.Todas as coisas consideradas, no entanto, o enorme tamanho do plano da Virgínia pode deixá — lo pensar que é onde o “dinheiro inteligente” vai-Virginia deve ter tantos ativos sob gestão, porque oferece o melhor negócio do país.

mas isso não é necessariamente verdade, como o Philadelphia Inquirer indica:

“Virginia, com o maior plano 529, é também um dos poucos estados cujos planos são amplamente vendidos por escritórios de corretagem de investimento. O facto de esses planos terem atraído dezenas de milhares de milhões mais do que outros planos, porque há mais pessoas a vendê-los e a receber comissões, parece a confirmação do lema do antigo corretor: “os produtos financeiros não são comprados, são vendidos.””

por que você só quer comprar 529 produtos vendidos diretamente

a indústria 529 é como a maior indústria de investimento. É possível investir por custo zero, por um lado, ou pagar muito para investir, por outro. A escolha é tua.Do mesmo modo, tal como o sector do investimento registou enormes reduções de preços, também a indústria 529 durante os últimos anos. Isso é em grande parte graças a dois fatores, de acordo com Clark Howard.

“quanto ao que está impulsionando todo o corte de custos em toda a indústria, os planos vendidos diretamente têm custos mais baixos do que no passado por duas razões”, o especialista em dinheiro escreve em seu guia de plano 529.

” à medida que os planos se tornaram muito maiores, o custo de servir a cada futuro estudante universitário diminuiu. Além disso, foi intensa a concorrência entre os planos sem comissão vendidos directamente.”

Vanguard tem um mapa interativo que permite que você puxe e compare qualquer plano do estado com seu plano padrão, o Vanguard 529 plano patrocinado pelo Nevada (que fez a lista de Dean de Clark cortar, a propósito):

When you compare the nation’s most popular plan — Virginia — to Nevada, the numbers show why you get a better deal in the latter plan.

como podem ver, pagarão 15 pontos base (0,15%) para o Vanguard 529 plan (Nevada) para opções baseadas na idade. A parte” baseada na idade ” simplesmente significa que o plano irá ajustar automaticamente a sua mistura de ações e títulos à medida que o seu filho envelhece. No entanto, você vai pagar 20 a 69 pontos base (0,20% -0,69%) para o plano Virginia Invest529.

é claro, o plano da Virgínia tem um ponto de entrada inferior de apenas $25 para abrir uma conta contra $3.000 em Nevada, então isso é algo a ter em conta. Na verdade, pode mudar a balança a favor da Virgínia, se quiser começar com uma pequena quantia de dinheiro.

quais os estados que oferecem os melhores 529 planos?

a boa notícia é que você não tem que enfrentar escolher um plano 529 por conta própria!

todos os anos, Clark Howard passa por todos os 529 planos em todo o país. Seu objetivo é identificar seus favoritos-tipicamente os que têm as taxas mais baixas.

Entre os planos obter as honras este ano — uma distinção que ele chama de o “Dean” Lista de planos — são os seguintes:

• Fidelidade Arizona College Plano de Poupança
• O ScholarShare Faculdade Plano de Poupança (Califórnia)
• Delaware Faculdade Plano de Investimento
• Brilhante Iniciar (Illinois)
• Massachusetts
• U.Fundo Faculdade de Investimento Plano de
• Michigan Educação Programa de Economia
• Vanguarda 529 Faculdade Plano de Poupança (Nevada)
• A ÚNICA Faculdade Investir Plano (New Hampshire)
• O Plano de Educação Índice (Novo México)
• Nova York College Programa de Economia
• Ohio College Vantagem 529 Plano de Poupança
• my529 (Utah)

Você pode ver Clark lista completa dos preferencial de baixo custo 529 planos aqui.

mais poupança de dinheiro Clark.com histórias:

• 529 guia do plano: Os melhores lugares para investir suas economias de educação
• como rolar um plano 529, e por que pode ser uma boa idéia
• ter um filho na faculdade? Você precisa desses documentos legais em vigor