Processo de cobrança de dívidas | eCollect.org
um processo de cobrança de dívidas é um conceito cumulativo para a recuperação justa e ética dos montantes em dívida e dos pagamentos vencidos de um sujeito endividado em nome do credor. Normalmente, o mutuante ou recolhe o montante por conta própria, ou contrata uma agência de recuperação privada para o representar como terceiro na frente do devedor. Se se tratar de uma agência de cobrança, todo o processo de cobrança de dívidas é denominado Processo de cobrança intercalar. Pode ser realizado num país (recuperação local da dívida) ou a nível transnacional (Cobrança Internacional da dívida). O âmbito da operação de cobrança depende da localização permanente do devedor. Se o consumidor habita no mesmo país, onde a empresa do credor está sediada, a operação de Recuperação é o processo de recuperação da dívida local e será realizada de acordo com atos e leis locais e nativas. Se o devedor viver em um país diferente da ocupação da empresa do credor, o processo será realizado em um nível internacional, e a agência de recuperação da dívida e o mutuante terá que cumprir não só com as leis locais, mas também com os regulamentos nacionais.
processo de cobrança de dívidas e recuperação de dívidas de cobrança duvidosa
dívida de Cobrança Duvidosa deriva da situação em que um consumidor ficou para trás com os seus pagamentos regulares de empréstimos ao mutuante. Após a ocorrência de um mau perfil de dívida, o credor tentará normalmente cobrar os montantes por conta própria, utilizando o processo de cobrança de dívidas internas. Este processo é levado a cabo pelos empregadores do mutuante, que fazem parte da organização do mutuante. Se a operação não produzir resultados positivos e resultados positivos, o credor marcará os perfis de incumprimento como dívidas anuladas e recorrerá aos serviços profissionais de uma DCA privada, ou seja, uma agência de cobrança de dívidas. Normalmente, o período após o qual um DCA está envolvido no processo de cobrança de dívidas é de 3-6 meses, mas depende da política do credor e da decisão pessoal. In U. S. um credor marcará uma dívida como uma cobrança (incobrável ou difícil de recuperar) quando as dívidas vencidas tiverem 180 dias de idade, considerada a partir do dia da assinatura do contrato entre ele e o consumidor. Uma vez que as facturas não pagas e as dívidas anuladas podem ter consequências graves para a actividade comercial e o cash flow do CREDOR, a maioria dos mutuantes prefere contratar uma agência de recuperação o mais rapidamente possível.
após o mutuante transferir os casos de dívida para o DCA e a agência integrar seu software de coleta de dívida (API – Application Programming Interface), um intercâmbio de dados entre credor e agência de coleta começa. O próximo passo do processo de cobrança de dívidas é contactar o devedor. Uma agência de cobrança de dívidas utiliza normalmente métodos normalizados de cobrança, que visam não prejudicar o devedor e não violar os seus direitos enquanto consumidor. Ao entrar em contato com o devedor, a agência de cobrança de dívidas aplica-se como interlocutor do credor na frente do consumidor.
os Serviços de processo de cobrança de dívidas intercalares podem também ser prestados por um advogado ou advogado de cobrança de dívidas, que actuará em nome da agência de cobrança de dívidas, que foi contratada pelo credor original. Esses representantes legais não só enviam cartas oficiais de demanda e cartas antes da ação, mas também podem transferir o caso do devedor para o tribunal, emitir e forçar diferentes ordens judiciais: uma intimação; pedido de um documento de processo para pequenos créditos; altas ordens judiciais de execução; autorização do Tribunal de confisco de bens; garnishment (também chamado de EAO, i.e. Emolument Attachment Order, according to laws in Republic of South Africa), etc. Quando o perfil de incumprimento tiver sido enviado ao tribunal, o advogado de cobrança de dívidas enviará uma última carta ao devedor, informando-o de que as ações judiciais já começaram e a partir de uma data específica o sujeito endividado será convocado ao tribunal para apresentar sua defesa.
processo de cobrança de dívidas – responsabilidades legais
cada agência de cobrança de dívidas tem de contar com leis diferentes e tomar em consideração os actos do país e do Estado para um processo justo de cobrança de dívidas. Embora a regulamentação nacional e internacional varie em função do local de residência do devedor, existem práticas legais e éticas normalizadas e universalmente aceites, a fim de se realizar um processo legítimo de cobrança de dívidas. Não importa se o cobrador de dívidas é um credor, uma agência privada de cobrança de dívidas, um DCA de primeira parte, um comprador de dívidas ou um advogado independente de cobrança de dívidas; existem regras de cobrança, que são válidas para todos os agentes de cobrança.
o primeiro estatuto num processo justo de cobrança de dívidas é a protecção dos dados e informações pessoais do devedor e a utilização de métodos de cobrança de dívidas não assediados. A forma de ações pré-legais, processos judiciais e uso de operações judiciais tem de estar em conformidade com diferentes atos, protegendo os direitos dos consumidores: a Fair Debt Collection Practices Act para os Estados Unidos, A Fair Trading Act e a Administration of Justice Act para o Reino Unido & País de Gales, A Federal Trade Commission para os EUA, as práticas comerciais desleais da UE (apenas para dívidas corporativas); the Australian Securities and Investments Commission, the Federal Administrative Court (for Germany: Bundesverwaltungsgericht); Eu’s Unfair Commercial Practices Directive, valid for all countries in the European Union, etc.
Usado literatura & ligações externas
https://www.sper.qld.gov.au/about-us/debt-collection-process.php
http://finance.wharton.upenn.edu/~ldrozd/my_files/AppCC2.pdf
http://www.investopedia.com/terms/b/bad-debt-recovery.asp
http://www.simpsonmillar.biz/downloads/guides/debtrecovery/guide-to-debt-recovery-process.pdf
http://www.consumerfinance.gov/askcfpb/search/?selected_facets=category_exact:debt-collection
