Renters insurance vs. condo insurance

Renters Insurance schützt Mieter vor dem Risiko, dass ihre Sachen zerstört oder gestohlen werden, indem Sie Ihnen den gedeckten Verlust erstatten. Es schützt Mieter auch vor jeglicher Haftung, die dadurch entsteht, dass jemand in ihrem Haus verletzt wird. Während Mieter Versicherung in der Regel nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, kann Ihr Vermieter verlangen, dass Sie Abdeckung kaufen.

Wenn Sie in einer Eigentumswohnung wohnen, benötigen Sie jedoch eine Eigentumswohnungsversicherung, die einen ähnlichen Schutz vor Haftung und Erstattung von Schäden an persönlichem Eigentum bietet. Ob Sie eine Eigentumswohnungsversicherung benötigen oder nicht, hängt von Ihren persönlichen Bedürfnissen sowie von der Satzung Ihrer Wohnungsbaugesellschaft ab.

Die Wohnungsbaugesellschaft Ihrer Eigentumswohnung wird wahrscheinlich verlangen, dass Sie eine Form der Eigentumswohnungsversicherung abschließen, um die Struktur und den Komplex Ihrer Eigentumswohnung zu schützen. Ihre persönliche Eigentumswohnung Versicherungspolice schützt alles, was Ihre Eigentumswohnung Vereinigung Master-Politik nicht abdeckt.

Mieter und Eigentumswohnung Versicherung unterscheiden sich, weil letztere für Menschen, die ihre Wohnung besitzen, wie Hausbesitzer Versicherung, während Mieter ist für Menschen, die ihr Haus von jemand anderem mieten, wie ein Vermieter. Mieter Versicherung deckt auch keine Schäden an der Struktur des Gebäudes.

Lesen Sie weiter, um mehr über:

• Was deckt die Mieterversicherung ab?

• Was deckt die Condo-Versicherung ab?

• Brauche ich Mieter Versicherung oder Eigentumswohnung Versicherung?

• Wiederbeschaffungskosten vs. tatsächlicher Barwert

• Fahrer und Vermerke

• Rabatte für Mieter und Eigentumswohnung Versicherung

Was deckt die Mieterversicherung ab?

Mieter Versicherung hat drei Hauptkomponenten: persönliche Eigentumsdeckung, persönliche Haftpflichtversicherung und medizinische Zahlungen an andere und Verlust-of-Use-Abdeckung.

Persönlicher Eigentumsschutz

Diese Abdeckung schützt Ihre Sachen, wenn sie zerstört werden oder in einer abgedeckten Gefahr wie Feuer, herabfallenden Gegenständen oder Diebstahl und Vandalismus verloren gehen. Sie werden für die Höhe des Schadens bis zu den Grenzen Ihrer Deckung erstattet, abzüglich eines Selbstbehalts, der der Betrag ist, den Sie für einen Anspruch zahlen müssen, bevor die Mieter-Versicherungsgesellschaft den Rest zahlt. Wenn die Wasserableitung Ihren 1.000-Dollar-Fernseher ruiniert und Sie einen Selbstbehalt von 500 US-Dollar haben, zahlt Ihnen die Mieterversicherung 500 US-Dollar.

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Haftpflichtversicherung und medizinische Zahlungen an andere

Diese Deckungen zahlen die medizinischen Kosten von Personen, die in Ihrem Haus verletzt wurden und für die Sie haften. Diese können sich aus einer Arztrechnung ergeben, die der Geschädigte von Ihnen verlangt hat, oder aus dem Verlust einer Klage des Geschädigten. Die Haftungsdeckung hat eine separate Grenze von der Eigentumsdeckung.

Verlust-of-Use-Abdeckung

Wenn Ihr Haus unbewohnbar wird aufgrund einer gedeckten Gefahr, alle zusätzlichen Kosten, die Sie zahlen, um zu verlagern, während Ihr Haus renoviert oder repariert wird, kann durch Ihre Mieter Versicherung abgedeckt werden. Eine separate Grenze für diese Abdeckung gilt ebenfalls.

Was deckt die Eigentumswohnungsversicherung ab?

Wie die Mieterversicherung sollte auch Ihre Eigentumswohnungsversicherung Schäden an Ihren persönlichen Gegenständen und jegliche Haftung abdecken, die Ihnen entsteht, wenn jemand in Ihrem Haus verletzt wird. Ihre Eigentumswohnung Versicherungspolice, auch bekannt als HO6, hat eine Liste der abgedeckten Gefahren, die ähnlich wie eine Mieter Versicherungspolice aussehen, einschließlich der Abdeckung für Gefahren wie Stürme, Feuer, Hagel, Blitzschlag und Diebstahl.

Die Master-Police

Sie benötigen nur eine ausreichende Eigentumswohnungsversicherung, um das abzudecken, was nicht durch die Master-Police Ihrer Eigentumswohnungsgesellschaft abgedeckt ist, bei der es sich um die Versicherung für den gesamten Komplex handelt, die von jedem Bewohner gemeinsam bezahlt wird. Die Master-Richtlinie bietet keinen Schutz für persönliches Eigentum und möglicherweise auch keinen Haftungsschutz.

Die Master-Police deckt Schäden am Gebäude selbst ab, ähnlich wie bei der Hausbesitzerversicherung. (Mieter Versicherung kommt nicht mit Wohnung Abdeckung. Dazu gehören nicht nur das Äußere des Gebäudes, sondern auch Strukturen wie Aufzüge und Gemeinschaftsräume sowie Gegenstände in Ihrer Wohnung, die mit dem Gerät geliefert werden.

Wenn die Condo Association Master-Richtlinie eine All-In-Richtlinie ist, deckt sie Armaturen wie Sanitär- und Haushaltsgeräte oder Fußböden ab, die normalerweise vor Ihrem Einzug im Gebäude installiert werden. Die andere häufigste Art von Master-Richtlinie ist eine Walls-In-Richtlinie, die nichts abdeckt, was in den Wänden Ihrer Eigentumswohnung enthalten ist.

Ihre persönliche Eigentumswohnungsversicherungspolice

Für den Schutz von Eigentum und Haftung müssen Sie möglicherweise Ihre eigene Eigentumswohnungsversicherungspolice abschließen. Die Bedingungen dieser Richtlinie sollten alle durch die Master-Richtlinie hinterlassenen Deckungslücken schließen.

Bei der Bestimmung, wie viel Deckung Sie für Ihre persönliche Eigentumswohnung Versicherung benötigen, herauszufinden, wie viel Sie Master-Politik bietet sowohl in persönlichen Eigentumsschutz und Haftpflichtschutz. Es kann nichts sein, In diesem Fall müssen Sie eine ausreichende Deckung für alle Ihre Sachen sowie eine ausreichende Haftpflichtversicherung erwerben, um zu verhindern, dass Sie medizinische Kosten oder ein Gerichtsurteil aus eigener Tasche bezahlen müssen.

Wenn Ihre Master-Police bereits eine ausreichende Deckung bietet, müssen Sie möglicherweise keine individuelle Eigentumswohnungsversicherung abschließen. Überprüfen Sie die Bedingungen Ihrer Versicherung und sprechen Sie mit Ihrem Wohnungsverband darüber, was Deckung ist und was nicht. Wenn die Master-Richtlinie robuster ist, können Sie bei Ihrer individuellen Richtlinie Geld sparen, indem Sie die von Ihnen erworbene Deckung reduzieren.

Ihr HO6 wird auch mit Wohndeckung geliefert, um die der Master-Police zu ergänzen. Während sich die Wohnungsdeckung normalerweise auf Schäden an der Gebäudestruktur bezieht, deckt die Wohnungsdeckung in Ihrer persönlichen Eigentumswohnungspolice Schäden an von Ihnen installierten Armaturen und Geräten ab.

Loss Assessment

Ein einzigartiges Merkmal der Eigentumswohnung Versicherung, Loss Assessment deckt alle Schäden, die Sie an der Wohnung selbst oder einem Teil des Komplexes gemeinsam von den anderen Mitgliedern der Eigentumswohnung Vereinigung im Besitz verursachen.

Brauche ich Mieter Versicherung oder Eigentumswohnung Versicherung?

Ob Sie eine Mieter- oder Eigentumswohnungsversicherung benötigen, hängt davon ab, wo Sie wohnen. Wenn Sie einen Mietvertrag mit einem Vermieter oder einer Leasinggesellschaft abgeschlossen haben und das Haus, in dem Sie leben, nicht besitzen, sind Sie im Allgemeinen Mieter und benötigen eine Mieterversicherung. Wenn Sie eine Eigentumswohnung gekauft haben, sind Sie Hausbesitzer und benötigen keine Mieterversicherung, aber Sie benötigen möglicherweise eine Eigentumswohnungsversicherung, wenn die Eigentumswohnungsgesellschaft Ihrer Eigentumswohnung nicht genügend Deckung bietet.

Möglicherweise mieten Sie eine Eigentumswohnung, die jemand anderem gehört. Der Eigentümer der Eigentumswohnung kann eine Versicherung haben, die Ihre Sachen abdeckt, aber viele Richtlinien verbieten ausdrücklich die Deckung für Personen, die zu Hause bleiben, wenn der Eigentümer nicht dort lebt. In diesem Fall benötigen Sie eine Mieterversicherung. Mieter Versicherung erfordert nicht, dass Sie einen Mietvertrag haben, also mach dir keine Sorgen über abgedeckt, wenn Sie Miete ist aus den Büchern.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Hausratversicherung Sie benötigen, kann Ihnen ein lizenzierter Vertreter von Policygenius bei der Auswahl der Police für Ihre Bedürfnisse helfen. Sie können Angebote von Mietern, Hausbesitzern und Eigentumswohnungsversicherungen vergleichen.

Wiederbeschaffungskosten gegen tatsächlichen Barwert

Sowohl die Mieter- als auch die Eigentumswohnungsversicherung haben ähnliche Bestimmungen darüber, wie sie Ansprüche auszahlen. Der Wert eines Artikels wird bestimmt durchentweder einer der folgenden:

• Wiederbeschaffungskostenwert (RCV), der den Artikel zu dem Preis bewertet, den er für den Neukauf kostet, ohne Abschreibungen zu berücksichtigen. Wenn Ihr 1.000-Dollar-Fernseher in einer abgedeckten Gefahr zerstört wird, erhalten Sie im Gegenzug einen 1.000-Dollar-Fernseher abzüglich des Selbstbehalts.

• Tatsächlicher Barwert (ACV), der den Artikel auf der Grundlage des Betrags bewertet, den er für den Neukauf kostet, abzüglich der Abschreibung. Wenn der Fernseher, der zerstört wurde, beim Kauf 1.000 US-Dollar gekostet hat, jetzt aber nur noch 500 US-Dollar kostet, erhalten Sie 500 US-Dollar abzüglich des Selbstbehalts.

Bei der Mieterversicherung können Sie wählen, ob Sie eine Wiederbeschaffungspolice oder eine tatsächliche Barwertpolice wünschen, wobei die erstere aufgrund des Potenzials für höhere Auszahlungen teurer ist.

Wenn Ihre Eigentumswohnungsversicherung eine persönliche Eigentumsdeckung hat, hängt es von der Master-Police ab, ob die Police Wiederbeschaffungskosten oder den tatsächlichen Barwert verwendet. Wenn die Master-Police Ihres Condo-Verbandes nur ACV anbietet, können Sie möglicherweise eine persönliche Condo-Versicherungspolice erwerben, die RCV als Ergänzung zur Master-Police anbietet.

Fahrer und Vermerke

Sowohl die Mieter- als auch die Eigentumswohnungsversicherung können durch den Kauf eines Fahrers (oder einer Bestätigung) verbessert werden, der die Deckung der Basispolice ändert und verbessert. Typische Vermerke sind:

• Geplantes Eigentum , mit dem Sie Ihrer Deckung bestimmte persönliche Gegenstände hinzufügen können, die ansonsten nicht abgedeckt sind, oder die Deckungsgrenzen für teure Gegenstände wie Schmuck erhöhen, die auf ein Limit begrenzt sind.

• Hochwasserschutz , der Überschwemmungen als abgedeckte Gefahr hinzufügt, wenn sie nicht bereits abgedeckt sind. (Überschwemmungen sind in der Regel ausgeschlossen.)

• Erdbewegungsabdeckung , die Schutz vor Schlammlawinen und Erdbeben unter anderen Arten von Erdbewegungen bietet, die normalerweise ansonsten ausgeschlossen sind.

• Geschäftsimmobilienabdeckung , die benötigt wird, wenn Sie ein Unternehmen von zu Hause aus betreiben, da Geschäftsimmobilien normalerweise eine niedrige Deckungssumme haben, wenn sie überhaupt enthalten sind.

Rabatte für Mieter und Eigentumswohnung Versicherung

Unternehmen, die Mieter Versicherung und Eigentumswohnung Versicherung verkaufen bieten in der Regel Rabatte auf Ihre Prämien, wenn Sie bestimmte Sicherheitsfunktionen installieren, die Ihr Risiko von Schäden oder Verlust zu reduzieren.

Typische Rabatte angeboten beide Arten von Versicherungen umfassen:

• Zahlung in voller Höhe , was bedeutet, dass Sie Ihre Prämien für das Jahr im Voraus bezahlen müssen und in der Regel 5% weniger sind, als wenn Sie monatlich bezahlt hätten.

• Feueralarm-Rabatt , der Ihre Prämien senken kann, wenn Sie einen Feueralarm oder Rauchmelder installieren. Rabatte sind noch höher, wenn der Alarm direkt an die Feuerwache angeschlossen wird.

• Deadbolt Rabatt

• Einbruchalarm-Rabatt , der wie der Feueralarm-Rabatt noch höher sein könnte, wenn er sich automatisch mit den Strafverfolgungsbehörden verbindet.

• Bündelung Rabatt , die Sie auf Ihre Prämien sparen können, wenn Sie Ihre Mieter oder Eigentumswohnung Versicherung von der gleichen Firma kaufen Sie Sie Auto-Versicherung kaufen.