împrumut imobiliar comercial
ce este un împrumut imobiliar comercial (CRE)?
un credit imobiliar comercial este o ipotecă garantată printr-un drept de gaj asupra proprietății comerciale, spre deosebire de proprietatea rezidențială. Imobiliare comerciale (cre) se referă la orice bunuri imobiliare producătoare de venituri care sunt utilizate în scopuri de afaceri; de exemplu, birouri, retail, hoteluri și apartamente.
key Takeaways
- un împrumut CRE este un credit ipotecar garantat printr-un gaj pe o proprietate comercială.
- împrumuturile CRE sunt în general acordate investitorilor, cum ar fi corporațiile sau organizațiile care dețin și operează proprietăți imobiliare comerciale.
- împrumuturile CRE sunt oferite de bănci, creditori independenți, companii de asigurări, fonduri de pensii, investitori privați și alte surse de capital, cum ar fi programul de împrumut 504 al Small Business Administration din SUA.
- creditorii iau în considerare natura garanției (proprietatea achiziționată), bonitatea Împrumutatului și indicatorii financiari atunci când evaluează împrumuturile imobiliare comerciale.
- împrumuturile CRE tind să fie mai scumpe decât împrumuturile rezidențiale.
un împrumut CRE ar putea fi căutat de întreprinderile mici care doresc să cumpere, să extindă sau să renoveze site-urile lor. Împrumuturile CRE sunt, în general, acordate investitorilor, cum ar fi corporații, Dezvoltatori, parteneriate, fonduri, trusturi și trusturi de investiții imobiliare sau REIT-uri.
cu alte cuvinte, entitățile de afaceri formate în scopul specific de a deține și de exploatare imobiliare comerciale. Entitatea comercială achiziționează proprietăți comerciale, închiriază spațiu și apoi colectează chiria de la întreprinderile care operează în cadrul proprietății. Finanțarea întreprinderii, inclusiv achiziția, dezvoltarea și construcția acestor proprietăți, se realizează prin împrumuturi imobiliare comerciale.
cum funcționează un împrumut imobiliar comercial (CRE)
ca și în cazul proprietăților rezidențiale, băncilor, creditorilor independenți, fondurilor de pensii, companiilor de asigurări, investitorilor privați și altor surse de capital, cum ar fi SUA. Programul de împrumut 504 al Small Business Administration este implicat activ în furnizarea de împrumuturi CRE. La fel ca creditorii rezidențiali, creditorii comerciali își asumă diferite niveluri de risc și au termeni diferiți pe care sunt dispuși să îi ofere debitorilor.
cel mai popular împrumut rezidențial este ipoteca cu rată fixă de 30 de ani, împrumuturile CRE sunt de obicei mai scurte. Termenii variază de la cinci ani (sau mai puțin) la 20 de ani, iar perioada de amortizare este adesea mai lungă decât termenul de împrumut. De exemplu, un creditor ar putea oferi un împrumut CRE cu un termen de șapte ani și o amortizare de 30 de ani. Împrumutatul efectuează plăți lunare în cei șapte ani. Plățile lunare sunt determinate ca și cum împrumutul ar fi plătit peste 30 de ani, urmat de o plată finală “balon” compusă din întregul sold rămas al împrumutului.
creditorii iau în considerare natura garanției (proprietatea achiziționată); bonitatea entității (sau a directorilor/proprietarilor), inclusiv trei până la cinci ani de situații financiare și declarații de impozit pe venit; și indicatori financiari, cum ar fi raportul împrumut-valoare și rata de acoperire a datoriei la evaluarea împrumuturilor CRE.
împrumuturile CRE tind să fie mai scumpe decât împrumuturile rezidențiale. Plățile în avans variază de obicei de la 20% la 30% din prețul de achiziție. Ratele dobânzilor tind, de asemenea, să fie mai abrupte: în jur de 10% până la 20% pentru majoritatea debitorilor. Împrumuturile susținute de Small Business Administration (SBA) (a se vedea mai jos), care sunt unele dintre cele mai ieftine, au variat de la 7,75% la 10,25% din ianuarie 2019, în funcție de mărimea și durata împrumutului.
împrumuturile CRE sunt destinate finanțării imobilelor utilizate strict în scopuri comerciale și pentru a genera venituri.
tipuri de credite imobiliare comerciale (CRE)
Iată cele mai frecvente tipuri de împrumuturi CRE:
- împrumuturile permanente sunt primele ipoteci pe o proprietate comercială. Un împrumut permanent trebuie să aibă o anumită amortizare și un termen de cel puțin cinci ani înscris în contract.
- împrumuturile SBA sunt scrise de creditori tradiționali și netradiționali, dar sunt garantate de SBA. Există mai multe împrumuturi SBA diferite, care satisface diferite tipuri de debitori, cele mai populare fiind 7(A) împrumut.
- împrumuturile Bridge oferă un prim credit ipotecar pe termen scurt pe o proprietate comercială, de obicei cu un termen de șase luni până la trei ani. Creditele punte sunt de obicei obținute atunci când un debitor așteaptă o finanțare pe termen mai lung sau încearcă să refinanțeze o obligație existentă.
