So wählen Sie einen Finanzplaner – Tag 1 – Zertifizierter Finanzplaner
Die Welt der Finanzberatung ist verwirrend. Oder zumindest kann es sein. Woher wissen Sie, wie qualifiziert ist? Woher wissen Sie, wer unparteiisch ist? Woher wissen Sie, wem Sie vertrauen können?
Hier finden Sie eine Reihe von Beiträgen, in denen die verschiedenen Arten von Finanzberatern und einige der wichtigsten Bezeichnungen, die wir verfolgen, erläutert werden. Aber lassen Sie mich Ihnen ein Schlüsselgeheimnis geben, das den ganzen Wachsball erklärt; Die Art der Lizenz, die ein Berater hat, bestimmt, welche Art von Finanzberatung er Ihnen geben kann. Lassen Sie mich wiederholen.
Die Art der Lizenz, die ein Berater hat, bestimmt, welche Art von Finanzberatung er / sie Ihnen geben kann.
Das bedeutet, wenn Ihr Berater Ihnen eine Lösung gibt, könnte es einfach das einzige Produkt sein, das ein bestimmter Berater verkaufen kann. Wenn sie Ihnen also sagen, dass sie die beste Investition für Sie anbieten, verstehen Sie, dass dies je nach Interesse des Beraters unterschiedlich sein kann. Das sollte niemals sein, aber es passiert. Auch wenn Sie einen Berater finden, der ehrlich, vertrauenswürdig und unparteiisch ist, bedeutet dies nicht, dass er oder sie klug ist. OK…..es gibt viel Material zum Durchtauchen. Beginnen wir mit der Diskussion der GFP (R) -Bezeichnung.
Was ist ein CFP (R)?
Ein CFP(R) ist keine Lizenz. Es ist eine Bezeichnung. Es hat keinerlei Einfluss darauf, welche Anlageprodukte das CFP Ihnen als Kunde vorschlagen kann oder nicht. Die Bezeichnung CFP (R) wird in der Fachwelt hoch geschätzt, da sie viel Arbeit erfordert. Aber es ist keine Garantie für irgendetwas. Keine Lizenz oder Bezeichnung ist.
Oh und denken Sie daran, dass ich ein zertifizierter Finanzplaner bin. Das heißt, ich bin voreingenommen. Ich werde mein Bestes geben, um diesen Beitrag objektiv zu halten, aber ich möchte, dass Sie verstehen, dass ich denke, dass die GFP (R) der Pyjama der Katze ist und dass sich diese Stimmung in diesem Beitrag durchsetzen kann.
Ich habe vorhin gesagt, dass es Arbeit ist, eine GFP zu werden (R). Um sich für die Bezeichnung zu qualifizieren, gibt es Ausbildungs-, Erfahrungs-, Ethik- und Prüfungsanforderungen. Ich werde nicht alle Anforderungen durchgehen, aber sie sind relativ einfach. Um ehrlich zu sein, Berater lernen nicht, gute Berater zu sein, indem sie für die Benennung studieren. Sie lernen das, indem sie jahrelang mit Kunden zusammenarbeiten. Aber ich habe das Gefühl, dass eine GFP (R) ein Unterscheidungsmerkmal ist. Es zeigt eine Menge Engagement. Es verstärkt auch die Notwendigkeit, mit der gesamten finanziellen Situation der Kunden und nicht nur mit der Geldmanagementseite der Dinge zu arbeiten.
Der Hauptvorteil der Arbeit mit einem CFP (R)
Es gibt einen weiteren großen Vorteil, mit einem CFP zu werden oder zu arbeiten, der das Training selbst weit in den Schatten stellt. Die Benennung schafft treuhänderische Verantwortung gegenüber dem Kunden.
Dies bedeutet, dass CFPs die Interessen der Kunden an die erste Stelle setzen müssen. Wenn ein CFP wissentlich auf andere Weise handelt, bricht er / sie diese treuhänderische Verantwortung und kann die Bezeichnung verlieren. Dieses Gesetz setzt auch die GFP der Haftung aus. Ein Makler oder Versicherungsvertreter hat nicht den gleichen Standard oder die gleiche Haftung. Natürlich garantiert dies nicht, dass jede GFP, die Sie treffen, Schwester Teresa mit einer Addiermaschine sein wird, aber es setzt einen höheren Standard.
Fazit
Die Arbeit mit einem CFP-Beauftragten kann ein kluger Schachzug sein. Es zeigt Engagement, die Notwendigkeit einer umfassenden Planung und die oberste Bedeutung, die Bedürfnisse der Kunden an die erste Stelle zu setzen. Wird es jemandem beibringen, wie man mit Geld umgeht? Nein. Wird es ihnen beibringen, wie sie ihren Kunden helfen können, einen Finanzplan zusammenzustellen? Eigentlich nicht. Wird es jemandem helfen, der in diesem Beruf anfängt, sein Geschäft aufzubauen? Nein.
Ich werde bald diskutieren, wie Versicherungsagenten und Börsenmakler arbeiten. Danach werde ich über registrierte Anlageberater sprechen. Dann schließe ich die Serie, indem ich alles zusammenbringe, um Ihnen zu sagen, wie Sie einen Finanzplaner auswählen. Ich ermutige Sie, sich für ganze Serien einzuschalten. Ich werde Ihnen die Insider-Informationen darüber geben, wie verschiedene Berater arbeiten, und das wird Ihnen helfen, die Arbeit mit den falschen Leuten zu vermeiden.
OK. Ich habe viel Zeit damit verbracht, diesen Beitrag zusammenzustellen. Jetzt bist du dran. Wenn Sie einen Finanzberater haben, rufen Sie ihn bitte an. Frag sie, ob sie CFP ist. Wenn ja, großartig. Fragen Sie, warum. Wenn nicht, fragen Sie, warum nicht. Lassen Sie mich wissen, was Sie herausfinden.
