Är skuldkonsolidering ett bra alternativ för dig?

när min fru och jag var i skuld undersökte vi alla möjliga sätt att komma ur det och göra det snabbt. Stressen från att bära all skuld var så överväldigande att vi var motiverade att vidta alla åtgärder som var nödvändiga för att eliminera vår skuld på kort tid.

en anständig del av vår skuld var kreditkortsskuld som vi betalade en hög ränta på. Vi insåg att om vi kunde konsolidera den skulden till en lägre ränta skulle vi spara en bra summa pengar på lång sikt. Detta ledde oss på en strävan att se om skuldkonsolidering var värt det. Här är vad vi hittade.

vad är skuldkonsolidering?

skuldkonsolidering är när du kombinerar flera skulder till en skuld, främst så att du kan sänka räntan för alla skulder som du tidigare haft.

för oss hade några av våra kreditkortsaldon räntor som var över 20%. De höga räntorna vi betalade gjorde skuldkonsolidering verkar som ett attraktivt alternativ att överväga, för att sänka vår ränta skulle innebära att vi kunde betala skulden snabbare.

Skuldkonsolideringsalternativ

det finns ett par olika alternativ som vi undersökte när vi bestämde oss för om skuldkonsolidering var rätt för oss.

använda ett skuldkonsolideringsföretag

använda ett skuldkonsolideringsföretag kan vara en bra aveny, men det finns många företag där ute som utnyttjar människor som vill konsolidera sin skuld. De gör detta genom att ta ut ursprungsavgifter för att konsolidera skulden, och några av dem rullar till och med i 0% ränteskuld som du slutar betala ränta på när den konsolideras.

dessutom är vissa skuldkonsolideringsföretag inte alls skuldkonsolideringsföretag. Det finns två andra typer av skuldlättnadsföretag som du måste vara medveten om.

• skuld förvaltningsbolag. Skuldförvaltningsföretag arbetar med långivarna du är skyldig att försöka förhandla om räntor och betalningar. De tar ofta ut avgifter för detta och förhandlingarna kan ha en negativ inverkan på din kredit värdering.
• skuldavvecklingsföretag. Dessa typer av företag arbetar med långivarna du är skyldig att försöka förhandla om de huvudsakliga saldon du är skyldig på din skuld. De tar ofta avgifter, samt, och deras förhandlingar kommer sannolikt att ha en negativ effekt på din kredit värdering.

dessa typer av företag skiljer sig från raka skuldkonsolideringsföretag, och det är viktigt att du undersöker dem noggrant — både med Better Business Bureau och via online recensioner — innan du skriver några kontrakt.

om du är säker på att du har att göra med ett rakt skuldkonsolideringsföretag är det fortfarande viktigt att du gör din forskning bra innan du fattar ett beslut. Kolla in recensioner på skuldkonsolidering företag du funderar på och inte göra några förhastade beslut om att gå denna väg. Läs det finstilta på alla kontrakt innan du samtycker till att använda ett skuldkonsolideringsföretag.

det är också viktigt när man överväger skuldkonsolidering att du är säker på att du arbetar med ett välrenommerat, välkänt företag. Följande tecken bör vara röda flaggor som konsolideringsföretaget du funderar på kan fungera oetiskt:

• du blir ombedd för pengar innan lånet godkänns
• företaget har ingen gatuadress eller kontorsplats
• företaget använder skrämseltaktik för att få dig att skriva ett kontrakt
• företaget garanterar lån godkännande innan du har haft tid att granska din ansökan

låna från en familjemedlem eller en vän

det första du behöver göra är att jag vill påpeka är att låna pengar från en älskad kan vara mycket farligt. Detta beror på att när du lånar pengar från någon kan det förändra relationens dynamik.

om du av någon anledning inte kan betala tillbaka dem, kan det innebära en allvarlig belastning på förhållandet och du kan till och med riskera möjligheten att förlora den personen som en vän eller sätta en permanent kil i ett förhållande med en nära familjemedlem.

Pengeexpert Clark Howard har länge haft två regler om att låna ut pengar till familjevänner. Ett: behandla det som en engångs enda sak. Och två: behandla alla pengar du lånar som en gåva, snarare än som ett lån. På det sättet, om du faktiskt får betalt tillbaka är det en glad överraskning.

men med den försiktigheten är det den väg som vi valde när vi betalade 52 000 dollar i skuld på 18 månader. Jag hade en släkting som var villig att hjälpa oss att konsolidera vår kreditkortsskuld till en klumpsumma, så att vi bara hade en betalning att göra varje månad.

anledningen till att jag tror att detta var effektivt för oss var att vi visste att vi hade resurser att betala det snabbt och planerade att betala skulden tidigare än villkoren i vårt arrangemang. Så, i slutändan, låna pengar från denna person faktiskt stärkt vår relation med denna familjemedlem, eftersom vi visat att vi var pålitliga genom att betala vårt lån i sin helhet före schemat.

det enda skuldkonsolideringsfelet du inte har råd att göra

ett misstag som många människor gör när de använder skuldkonsolidering är att de inte är engagerade i att inte längre använda kredit för att betala för saker. Om du inte är redo att sluta använda kredit, kommer ett konsolideringslån sannolikt att leda till mer skuld när du befinner dig med noll kreditkortsaldon igen.

så om du funderar på ett konsolideringslån, se till att du är klar med kreditkort som ett sätt att finansiera utgifter och att du är engagerad i att skära upp dina kreditkort och leva inom dina medel.

till slut fann jag att konsolidering av vår skuld var definitivt värt det. Det gav oss en känsla av lättnad att veta att vi betalade en lägre ränta och att vi påskyndade vår väg till att bli skuldfri.

medan skuldkonsolidering inte alltid är det bästa alternativet, kan det vara en bra väg för dem som betalar högre räntor och vill minska mängden betalningar de gör varje månad. Det är därför vi tyckte att det var mycket effektivt när vi betalade alla 52 000 dollar i skuld på 18 månader — det minskade räntebeloppet som vi betalade så att vi kunde kasta mer pengar på vår skuld och eliminera det snabbare.

fler berättelser du kan njuta av från Clark.com:

• vad kreditkortsföretagen inte vill att du ska veta
• 8 steg för att få ut av skulden så snabbt som möjligt
• varning: här är vad dessa skuld avveckling företag inte berätta