Commercial Bridge Loans: vad de är, hur de fungerar, och när du behöver en

låt oss föreställa oss ett scenario. Ditt företag behöver kapital nu. Du har ansökt om ett lån hos din bank, men långivaren säger att det kan ta veckor innan du får dina pengar. Du gillar de låga priserna och gynnsamma villkoren för lånet, men du vill inte spela det väntande spelet. Allt kan hända under den tid det tar för ditt lån att betalas ut, och du kan hitta dig själv i en kontantkris som äventyrar affärsverksamheten.

å andra sidan kan du gå till en alternativ långivare och få finansiering med en mycket kortare vändning — även så snabbt som nästa dag. Nackdelen är dock att en hög ränta, extra avgifter och kortare återbetalningsvillkor innebär att ditt lån blir dyrare — vilket också kan påverka ditt företag negativt.

lyckligtvis är du inte fast med dessa två val. Det finns ett sätt att få den finansiering du behöver nu medan du väntar på ditt långfristiga lån. Det alternativet kallas ett kommersiellt brolån.

om du behöver ett sätt att täcka luckor i kassaflödet medan du väntar på din låneutbetalning, Fortsätt läsa eftersom ett brolån kan vara exakt vad du letar efter.

Vad Är Ett Kommersiellt Brolån & Vad Används De För?

ett kommersiellt brolån är en typ av kortfristigt lån som företag använder när de söker ett mer långsiktigt finansieringsalternativ. Detta lån överbryggar klyftan i kassaflödet mellan den tid ett företag ansöker om finansiering till den tid som medel betalas ut.

kommersiella brolån används för ett antal ändamål. Oftast används dessa lån för att snabbt säkra kommersiella fastigheter. Om en företagare hittar en hel del på en kontorsbyggnad, säkra en inteckning eller andra fastigheter lån är tidskrävande, och de kan gå miste om denna möjlighet. Med brofinansiering kan företagsägaren snabbt säkra kortfristig finansiering, köpa fastigheten och ha tid att säkra ett billigt, långfristigt lån.

bro lån kan också användas för att finansiera kostnaderna för renoveringar, antingen för din egen kommersiella fastigheter eller för förvaltningsfastigheter. Andra stora inköp, till exempel utrustning, kan också köpas med brolån. Ett annat sätt att brygglån används är när man förvärvar ett annat företag.

det viktigaste att komma ihåg är att ett brolån är en tillfällig finansieringslösning. Lånevillkoren är ofta ganska korta och räntorna kan vara höga, så du vill betala denna typ av lån så snart som möjligt genom att säkra låg ränta, långsiktig finansiering någon annanstans.

hur kommersiella brolån fungerar

ett kommersiellt brolån fungerar som andra företagslån. Företagets ägare ansöker med en långivare, ger information och dokumentation som krävs för att stänga lånet, och får finansiering snabbt — ibland på bara några dagar.

långivaren kommer att överväga flera faktorer innan du godkänner en ansökan, som vi kommer att diskutera mer i detalj i ett senare avsnitt. För närvarande är dock en sak som långivaren kommer att titta på lån till kostnad (LTC). LTC är den maximala procentsatsen av den totala kostnaden som långivaren kommer att ge till en låntagare. För de flesta långivare är LTC 70% till 80%.

Låt oss titta på ett exempel. Du vill köpa en fastighet som är prissatt till $100,000. Långivaren är villig att erbjuda ett brolån på 80% LTC. Detta innebär att långivaren kommer att ge dig ett lån på $80.000, medan du kommer att krävas för att komma med de återstående $20.000.

långivaren kommer att ställa in priser och villkor för ditt brolån (mer om det senare). När ditt lån är godkänt kommer medel att betalas ut så att du kan göra ditt köp. Om du köpte fastigheten från exemplet ovan skulle du göra betalningar enligt överenskommelse tills du säkrar en inteckning eller annan långsiktig finansiering som täcker huvudmannen, räntan och eventuella avgifter som krävs av långivaren.

en annan sak att notera är att fastigheten som köps med lånefonder vanligtvis är säkerheten som säkrar lånet. Det innebär att om du standard på ditt avtal om att återbetala långivaren, har långivaren rätt att beslagta och sälja fastigheten för att ta igen sina förluster.

typiska Brygglånsvillkor

Brygglån är tillfälliga, kortfristiga lösningar på kassaflödesproblem. De flesta bro lån har återbetalningsvillkor på ett år eller mindre. Vissa långivare kan ge bro lån med längre villkor, men dessa i allmänhet inte kommer att överstiga två år. Många bro lån kommer att behöva återbetalas på bara några månader, vilket ger dig tillräckligt med tid för att säkra mer permanent finansiering.

typiska Brygglånsräntor

som med alla typer av företagsfinansiering varierar villkoren beroende på långivare. Du bör dock gå in i brolån och veta att räntorna är högre än ditt genomsnittliga lån. Räkna med att betala minst dubbla prime ränta eller ungefär 8% till 11%. Eftersom villkoren för bro lån är så korta, långivare använder höga priser för att tjäna pengar på sina investeringar.

intresset är inte allt du behöver tänka på heller. De flesta bro lån har många avgifter som måste betalas. Dessa inkluderar:

• Origineringsavgifter
• spärravgifter
• bedömningsavgifter
• Titelavgifter

en förskottsbetalningsavgift kan också tillämpas om du betalar ditt lån tidigt, så se till att fråga din långivare om denna avgift och andra tillämpliga avgifter som kan öka dina lånekostnader.

vad du behöver för att kvalificera dig för ett brolån

kraven för att få ett brolån varierar från långivare till långivare. Dessa lån kanske inte har krav som är lika strikta som traditionella banklån, varför så många företag använder dem som kortfristiga lösningar tills ett mer gynnsamt lån kan erhållas. I utbyte är dock kostnaden för upplåning mycket högre än andra finansiella produkter. Du måste också kunna säkra långsiktig finansiering innan ditt lån förfaller, eller riskerar du att förlora din säkerhet — vanligtvis den egendom som köpts med lånefonder.

de flesta långivare kommer att leta efter följande när de bestämmer om de ska godkänna en låneansökan:

• överkomliga priser: långivare kommer att överväga olika faktorer, inklusive din skuld-till-inkomstkvot (DTI) och din skuldtäckningstjänstkvot (dcsr), för att avgöra om ditt kassaflöde är tillräckligt för att täcka nuvarande skyldigheter plus eventuella kostnader i samband med ditt nya lån.
• eget kapital: ett brolån ger bara cirka 70% till 80% av kostnaden för ditt köp. Du måste ha de återstående 20% till 30% tillgängliga för att slutföra ditt köp.
• egendom som köps: långivare kommer att titta på vad du använder dina lånefonder för. Om du köper kommersiella fastigheter, till exempel, långivaren kan överväga faktorer, såsom placeringen av fastigheten, dess skick, och befintliga panträtter.
• kredithistoria: om du har en låg kreditpoäng, diskvalificerar detta inte nödvändigtvis dig från att få ett brolån. Långivare kan dock titta på din tidigare kredithistoria för att avgöra om nedsättande märken — konkurser, utmätningar och panträtter, till exempel — gör dig till en riskabel låntagare.

Är Ett Kommersiellt Brolån Rätt För Ditt Företag?

ett kommersiellt brolån är inte rätt val för alla företag. Hur avgör du om ditt företag kommer att dra nytta av ett brolån? Det finns några saker att tänka på.

Tänk först på varför du behöver pengar. Om du vill ha en långsiktig lösning för kassaflödesfrågor är ett kommersiellt brolån inte en bra passform. Men om du behöver pengar för en av dessa skäl, överväga att tala med en långivare:

• Stäng en affär snabbt: när fastighetsmarknaden är varm måste du slå snabbt, eller du kommer att bli utelämnad i kylan. Rada upp en inteckning eller långfristigt lån kan ta veckor eller ännu längre, och vid den tiden, du kan ha förlorat ut till en annan köpare. Om du vill köpa en kommersiell fastighet snabbt kan du få de medel du behöver med ett kommersiellt brolån, vilket köper dig tillräckligt med tid för att säkra en annan finansieringskälla.
• arbeta på din kredit: är din kredit hindrar dig från att få en inteckning eller ett banklån? Om så är fallet kan ett köp med ett brolån vara ett klokt val. Om du behöver göra ett köp nu men också behöver arbeta på din kredit (dvs., betala av skuld eller bestrida felaktiga poster på dina kreditrapporter), bro lån ger dig det kapital du behöver tills du kan städa upp din kredit och få ett annat lån.
• förvärva ett företag: om du planerar att köpa ett annat företag är tiden avgörande. Istället för att vänta på finansiering kan ett brolån hjälpa dig att driva affären framåt snabbt.
• renovera din fastighet: om du vill förbättra ditt företag för att dra in nya kunder kan ett brolån hjälpa dig att få bollen att rulla på renoveringar förr snarare än senare.

Var hittar du långivare som erbjuder brolån

verkar ett brolån som en bra passform för ditt företag? I så fall är nästa steg att hitta din långivare. Var kommer du igång? Prova dessa alternativ.

• banker: många traditionella banker erbjuder kommersiella brolån. Börja med att prata med alla institutioner som du för närvarande har arbetsrelationer med. Även om din bank erbjuder brygglån, se till att kolla in andra alternativ i ditt område för att hitta de bästa villkoren och lägsta priserna.
• Kreditföretag: Kreditföreningar som erbjuder kommersiella produkter och tjänster kan tillhandahålla brolån. Börja med din kreditförening, eller sök efter dem i ditt område för att hitta den institution som bäst passar dina behov.
• hårda pengar långivare: hårda pengar långivare är privata investerare som kan erbjuda kortfristiga bro lån. Det bra med hårda pengar långivare är att de ofta sätter värdet på fastigheten över faktorer som kredithistoria. Nackdelen är att de kan ha högre priser än andra långivare. Se till att jämföra dina alternativ och bara arbeta med ansedda hårda pengar långivare.
• alternativa långivare: vissa online långivare är specialiserade på brolån och annan kortfristig finansiering. Dessa lån har vanligtvis snabba handläggningstider, och du behöver aldrig ens lämna ditt kontor för att få de pengar du behöver.

lär dig om andra typer av finansiering för småföretag

om ett brolån inte passar rätt för din ekonomiska situation, ta hjärta — det finns många andra alternativ tillgängliga för att hjälpa dig att göra det kapital du behöver. Kolla in våra stora resurser, börjar med 12 olika typer av småföretagslån du borde veta. Från prisvärda SBA lån till flexibla krediter, det finns något för alla. Sedan, handla dina alternativ genom att kolla in våra small business loan recensioner. När du har minskat dina val, se till att du förstår lånen, villkoren och kostnaderna för att låna så att du kan ta ditt företag till nästa nivå utan att drunkna i ett hav av skuld. Lycka till!