hur man väljer en finansiell planerare-Dag 1-certifierad finansiell planerare
världen av finansiell rådgivning försäljning är förvirrande. Eller åtminstone kan det vara. Hur vet du hur är kvalificerad? Hur vet man vem som är opartisk? Hur vet du vem du ska lita på?
här är en serie inlägg som förklarar var och en av de olika typerna av finansiella rådgivare och några av de viktigaste beteckningarna vi bedriver. Men låt mig ge dig en nyckelhemlighet som förklarar hela vaxkulan; vilken typ av licens en rådgivare har bestämmer vilken typ av ekonomisk rådgivning han/hon kan ge dig. Låt mig upprepa.
vilken typ av licens en rådgivare har bestämmer vilken typ av ekonomisk rådgivning han/hon kan ge dig.
det betyder att när din rådgivare ger dig en lösning kan det helt enkelt vara den enda produkten som en viss rådgivare kan sälja. Så när de berättar att de erbjuder den bästa investeringen för dig, förstå att detta kan skilja sig beroende på vad som ligger i rådgivarens intressen. Det borde aldrig vara, men det händer. Även om du hittar en rådgivare som är ärlig, pålitlig och opartisk betyder det inte att han eller hon är smart. OK…..det finns mycket material att dyka igenom. Låt oss börja med att diskutera GFP (R) – beteckningen.
Vad är en CFP (R)?
en CFP (R) är inte en licens. Det är en beteckning. Det har ingen som helst inverkan på vilka investeringsprodukter den gemensamma fiskeripolitiken kan eller inte kan föreslå kunden. Den gemensamma fiskeripolitiken (R) beteckning anses högt inom den professionella gemenskapen eftersom det tar en hel del arbete för att få. Men det är ingen garanti för någonting. Ingen licens eller beteckning är.
Åh och kom ihåg att jag är en certifierad finansiell planerare. Det betyder att jag är partisk. Jag ska försöka mitt bästa för att hålla detta inlägg mål men jag vill att du ska förstå att jag tror att den gemensamma fiskeripolitiken(R) är kattens pyjamas och att känslan kan krypa igenom i det här inlägget.
jag sa tidigare att det är arbete att bli en CFP (R). För att kvalificera sig för beteckningen finns utbildning, erfarenhet, etik och examinationskrav. Jag kommer inte att gå igenom alla krav, men de är relativt kraftfulla. För att vara uppriktig lär sig rådgivare inte att vara bra rådgivare genom att studera för beteckningen. De lär sig det genom att arbeta med kunder i år och år. Men jag känner att det är en differentiator att ha en CFP (R). Det visar massor av engagemang. Det förstärker också behovet av att arbeta med kundernas hela ekonomiska situation snarare än bara pengarhanteringssidan av saker.
den största fördelen med att arbeta med en gemensam fiskeripolitik (r)
det finns en annan stor fördel att bli eller arbeta med en gemensam fiskeripolitik som långt förmörkar utbildningen själv. Beteckningen skapar förtroendeansvar för kunden.
Detta innebär att Cfp: er måste sätta kundernas intressen först. Om en gemensam fiskeripolitik medvetet agerar på något annat sätt bryter han/hon det förvaltaransvaret och kan förlora beteckningen. Denna lag utsätter också den gemensamma fiskeripolitiken för ansvar. En mäklare eller försäkringsagent har inte samma standard eller ansvar. Naturligtvis garanterar detta inte att varje CFP du möter kommer att bli syster Teresa med en tilläggsmaskin, men det sätter en högre standard.
Bottom Line
att arbeta med en CFP-design kan vara ett smart drag. Det visar engagemang, behovet av omfattande planering och den högsta vikten av att sätta kundernas behov först. Kommer det att lära någon hur man hanterar pengar? Nej. Kommer det att lära dem hur man hjälper kunder att sätta en ekonomisk plan tillsammans? Egentligen inte. Kommer det att hjälpa någon som börjar i detta yrke att bygga sin verksamhet? Nepp.
jag kommer att diskutera hur försäkringsagenter och börsmäklare arbetar snart. Efteråt kommer jag att prata om registrerade investeringsrådgivare. Sedan stänger jag serien genom att föra samman allt för att berätta hur du väljer en finansiell planerare. Jag uppmuntrar dig att ställa in för hela serien. Jag kommer att ge dig insidan scoop om hur olika rådgivare fungerar, och det hjälper dig att undvika att arbeta med fel personer.
OK. Jag har spenderat mycket tid på att sätta ihop det här inlägget. Nu är det din tur. Om du har en finansiell rådgivare, ring upp henne. Fråga henne om hon är en CFP. Om så är fallet, bra. Fråga varför. Om inte, fråga varför inte. Låt mig veta vad du får reda på.
