inkasserare

Detta är en allmän guide för konsumenter och är inte avsedd som juridisk rådgivning.

är du bakom i dina räkningar? Eller har du blivit förvirrad med någon annan som är brottslig i hans eller hennes räkningar? Om så är fallet kan du få telefonsamtal som kräver att du betalar en skuld. Medan inkasserare inte är förbjudna att göra rimliga försök att samla in legitima skulder eller stämma dig, förbjuder konsumentskyddslagar bedrägliga och orättvisa inkassoförfaranden och skyddar dig från trakasserier, missbruk och intrång i privatlivet. Du kanske ställer dessa vanliga frågor om din situation.

Vad ska jag göra om jag har ekonomiska problem?
det finns inget att skämmas för om du har svårigheter att uppfylla alla dina ekonomiska skyldigheter. Eftersom brottsliga skulder kan svamp till ett stort problem, hjälper det att agera snabbt. Om du har svårt att betala en skuld bör du överväga att kontakta borgenären, förklara omständigheterna och erbjuda att utarbeta en betalningsplan. Ibland borgenären kommer att refinansiera eller på annat sätt ändra avtalet för att ge dig en chans att komma ikapp.

kom ihåg att det är till borgenärens fördel att undvika att föra in en inkassobyrå. Men om det börjar se ut som om du inte kommer att kunna betala skulden inom rimlig tid, kan borgenären sälja skulden till en inkassobyrå för mindre än skuldens nominella värde. Borgenären är inte skyldig att låta dig veta att det hänvisar eller säljer ditt konto till en inkassobyrå. När inkassobyrån är inblandad kommer de att försöka samla in skulden, upp till hela beloppet, från dig.

Vem är en inkasso?
enligt federal Fair Inkasso Practices Act (FDCPA) är en inkasso varje person som regelbundet samlar in skulder till andra. Detta inkluderar advokater som samlar in skulder, samt inkassobyråer och andra företag som samlar in skulder för andra företag. FDCPA gäller inte för en borgenär som samlar in sina egna förfallna konton.

vilka typer av skulder omfattas av denna lag?
personliga, familje-och hushållsskulder täcks av FDCPA. Detta inkluderar pengar som betalas för sjukvård, laddningskonton, kreditkort och billån. Företagsskulder omfattas inte av FDCPA.

Hur får en inkasserare kontakta mig?
en inkasserare kan kontakta dig direkt personligen eller indirekt, till exempel via post, telefon, telegram, e-post eller fax.

utan ditt uttryckliga tillstånd eller tillstånd som beviljas genom ett domstolsbeslut får en inkasso inte:

• kontakta dig på orimliga platser eller tider (t.ex. före 8:00 eller efter 9:00 lokal tid);
• kontakta dig på jobbet om de vet att din arbetsgivare inte godkänner personliga samtal; eller
• kontakta dig när inkasso är medveten om att du är representerad av en advokat.

kan en inkasserare kontakta andra om mig eller min skuld?
om du har en advokat förbjuder FDCPA en inkasso från att kontakta någon annan än din advokat. Om du inte har en advokat kan skuldsamlaren kontakta andra personer, men bara för att ta reda på var du bor eller arbetar. Samlaren kan dock inte berätta för dessa personer eller någon annan (inklusive din arbetsgivare) att du är skyldig pengar. När du kontaktar någon annan än den person som är skyldig skulden, samlaren måste ge sitt eget namn men får inte ange namnet på inkassobyrån om inte specifikt bad om det.

en inkasso kan diskutera den påstådda skulden med din make, dina föräldrar eller vårdnadshavare om du är under arton år, exekutören av din egendom eller någon cosigner på kontot eller lånet.

vilka metoder är inkasserare förbjudna att använda?
trakasserande eller kränkande taktik. Inkasso får inte:

• använda eller hota att använda våld eller kriminella medel för att skada dig, ditt rykte eller din egendom;
• använd obscent eller profant språk;
• annonsera att du är skyldig en skuld;
• annonsera din skuld till salu;
• ringa dig, eller få en telefon att ringa, upprepade gånger eller kontinuerligt med avsikt att irritera eller trakassera; eller
• ringa telefonsamtal utan meningsfulla upplysningar om deras identitet.

falska eller vilseledande representationer. Inkasserare får intemissrepresentera sanningen. En inkasso kan inte låtsas vara någon annan än en inkasso. Samlaren måste berätta för den person som påstås vara skyldig i skulden att skuldsamlaren försöker samla in skulden och får inte lura dig genom att:

• använda ett falskt företags-eller kreditgivarnamn;
• vilket innebär att meddelandet kommer från någon annan än en inkasserare;
• förvränga skuldbeloppet;
• hotar att sprida falsk kreditinformation om dig;
• representerar falskt att de är regeringsrepresentanter;
• hotar rättsliga åtgärder som är olagliga eller som de inte har för avsikt att vidta;
• representerar falskt att du har begått ett brott eller att du kommer att arresteras eller fängslas;
• innebär falskt att inkasso är anställd av en kreditbyrå;
• innebär falskt att de är advokater eller att en advokat är inblandad i inkasso av skulden;
• anger falskt den rättsliga statusen för papper eller formulär som skickas till dig;
• använda några ord eller symboler i sina meddelanden för att få den person som påstås vara skyldig skulden att tro att meddelandena är juridiska dokument när de inte är; eller
• skicka dig något som liknar ett officiellt dokument från en domstol eller.

andra förbjudna otillbörliga metoder. Inkassoföretag får inte:

• samla in ett belopp som är större än vad du är skyldig;
• sätt in en postdaterad check före datumet på checken;
• kommunicera med dig om en skuld via vykort;
• använd kuvert som avslöjar information som indikerar att avsändaren är en inkassobyrå;
• orsaka att du drabbas av en kommunikationskostnad, till exempel en insamlingsavgift telefonsamtal avgift, telegram avgift, tråd avgift, eller annan liknande avgift, genom att dölja det verkliga syftet med kommunikationen; eller
• garnera dina löner eller ta ditt hem eller ägodelar utan domstolsavgörande. (Ett undantag finns för federalt garanterade studielån som är i standard.)

vilken information måste en inkasso ge mig?
inom fem dagar efter första gången en inkasso kontaktar dig per telefon eller skriftligen, måste inkasso skriftligen skicka ett meddelande som berättar:

• hur mycket pengar du är skyldig;
• namnet på den ursprungliga borgenären med vilken du ådragit dig skulden;
• att om du inte bestrider skuldens giltighet, eller någon del av skulden, inom 30 dagar från det datum du mottog meddelandet, kommer skulden att antas vara giltig;
• att om du skriftligen meddelar inkassoföretaget att du bestrider hela eller delar av skulden inom de 30 dagarna, måste inkassoföretaget skicka dig en kopia av en verifiering av att du är skyldig skulden; och
• att inkassoföretaget kommer att ge dig namnet och den ursprungliga borgenärens adress, om den skiljer sig från den nuvarande borgenären och om du begär det.

Vad gör jag när skuldsamlaren ringer mig?
att få samtal från en inkasso kan vara stressande. Kom ihåg att insamlingen av en skuld är en affärstransaktion. Ta det inte personligt och håll samtal på affärsnivå. Gör ett register över dina konversationer med skuldsamlaren. Tänk innan du undviker kontakt med en inkasso, eftersom detta bara kan orsaka ökade eller mer aggressiva insamlingsinsatser.

om du är skyldig skulden men inte har pengar tillgängliga för att betala den, fråga skuldsamlaren om du kan utarbeta en betalningsplan. Var ärlig om vad du har råd att betala. Om byrån godkänner en ny betalningsplan, få den skriftlig.

kan jag stoppa en inkasso från att kontakta mig?
Ja. Om du vill att all inkassokontakt ska upphöra, och det är en inkassobyrå snarare än den ursprungliga borgenären som kontaktar dig, har du rätt att begära att de inte kontaktar dig igen. Denna begäran måste vara skriftlig. Se till att inkludera ett uttalande om att ditt brev inte är avsett på något sätt för att erkänna att du är skyldig denna eller någon annan summa pengar.

skicka ditt brev certifierat och begär ett returkvitto så att du har bevis på leveransen. När byrån får ditt brev kan dess anställda bara kontakta dig en gång till för att förklara vilka åtgärder de planerar att vidta. Därefter måste kontakten sluta.

du kan också begära att en inkassobyrå inte ringer dig på din arbetsplats. Skicka samma typ av brev som diskuterats ovan och instruera inkasso att avstå från att kontakta dig på jobbet. Enligt lag måste skuldsamlaren följa.

kom ihåg, men att stoppa kontakten stoppar inte inkassoaktiviteterna. Skuldsamlaren kan fortfarande skicka negativ information till kreditrapporteringsbyråerna, stämma dig i domstol och garnera dina löner eller lämna in en lien mot din egendom när en dom har utfärdats av domstolen.

vad händer om jag vill bestrida skulden?
om du inte är skyldig skulden, eller om skulden redan har betalats, skicka skuldsamlaren ett skriftligt uttalande om att du bestrider hela skulden eller en del därav. Eftersom en inkasso krävs för att verifiera skulden genom att producera information som är lyhörd för din begäran , bör du ge tillräckligt med information till inkasso i din tvist brev för företaget att undersöka varje fråga som ifrågasätts. Om det är lämpligt, inkludera kopior av kvitton, annullerade kontroller och annan information för att säkerhetskopiera ditt krav. Se till att inkludera ett uttalande om att ditt brev inte är avsett på något sätt för att erkänna att du är skyldig denna eller någon annan summa pengar.

du måste skicka ditt brev inom 30 dagar från mottagandet av skriftligt meddelande från inkasso. Skuldsamlaren är inte skyldig enligt lag att upphöra med insamlingsinsatser om du bara ringer samlaren om din tvist.

skicka ditt klagomål till inkassobyrån med certifierad post, returkvitto begärt och behåll en kopia av din korrespondens till dem. När byrån får din tvist brev, de måste stoppa ytterligare försök att samla in skulden tills de skickar skriftlig verifiering för att visa att du är skyldig räkningen och att mängden av räkningen är korrekt.

om du bara ifrågasätter en del av räkningen, kan inkasseraren inte fortsätta att samla in den delen förrän du har verifierat det för dig. Eftersom du fortfarande skulle vara ansvarig för resten av räkningen, bör du överväga att vidta åtgärder för att betala den obestridda delen.

om du inte bestrider skuldens giltighet, eller någon del av skulden, inom 30 dagar, har inkassotagaren rätt att anta att skulden är giltig och att fortsätta med inkassoverksamhet. En domstol får dock inte tolka din underlåtenhet att bestrida skulden inom 30-dagars tidsram som ett erkännande av ansvar för skulden.

vad händer om jag inte är den person som är skyldig skulden?
om du inte är den person inkassobyrån letar efter, skriv tvistbrevet som nämns ovan och förklara skuldsamlarens misstag. Om du är osäker på ditt juridiska ansvar för en skuld, kolla med en advokat. Om inkassobyrån inte kan få kontroll över att du är skyldig skulden kan de returnera ditt konto till borgenären och stoppa insamlingsinsatser. Byrån är inte skyldig att meddela dig om de gör detta. Om byrån returnerar ditt konto till borgenären kan det tilldelas en annan byrå för insamling.

är processen densamma om jag är skyldig flera skulder?
om samma inkasserare försöker samla in flera skulder från dig måste inkasseraren lämna ett separat meddelande för varje skuld. Du måste bestrida varje skuld separat, och samlaren måste tillhandahålla separat valideringsinformation för var och en.

kan jag ingå en återbetalningsplan med inkasso?
du kan begära att inkasseraren godkänner en betalningsplan som tillåter periodiska och schemalagda betalningar tills räkningen är betald i sin helhet. Gör din förfrågan skriftligen och behåll en kopia av begäran om dina register. Även om skuldsamlaren inte är skyldig att acceptera ett betalningsavtal, kommer många samlare att försöka göra arrangemang om du helt förklarar din situation.

varken du eller inkasso krävs för att underteckna ett skriftligt avtal, men någon av er kan be den andra att underteckna. Om det inte finns något skriftligt avtal, och inkassobyrån inte vill underteckna ett, kan du skydda dig själv genom att skriva dem ett brev (skickat certifierat brev, returkvitto begärt) med de villkor du har kommit överens om och bifoga din första betalning. Berätta för dem i ditt brev att om de inte håller med de villkor du har beskrivit där, ska de skriva tillbaka till dig och berätta vad de accepterar att acceptera. Förvara en kopia av ditt brev och eventuella betalningsavtal som du undertecknar.

men aldrig överens om att betala mer än du har råd bara för att få skulden samlare att sluta ringa dig. Om du gör ett avtal med inkasso och sedan misslyckas med att göra betalningarna, byrån kan avbryta avtalet, kräva betalning i sin helhet och eventuellt även stämma dig för hela återstående beloppet.

vad händer om jag missar en betalning enligt ett avtal?
om möjligt, kontakta inkassoföretaget innan du missar en betalning eller innan du skickar en delbetalning. Förklara problemet och vad du planerar att göra för att lösa det och komma ikapp med dina betalningar. Många inkassobyråer kommer att arbeta med dig, särskilt om du redan har gjort flera betalningar i tid.

kan inkasso kräver en postdated check från mig?
det finns ingen lag som hindrar en inkasso från att begära eller acceptera en postdaterad check; några begränsningar kan dock gälla. Skulden samlare är förbjudet att be dig att ge en postdated check ” i syfte att hota eller väcka åtal.”

om du ger en inkasso en postdaterad check, under FDCPA kan kontrollen inte deponeras före det datum som skrivs på den. Och om du ger skuldsamlaren en check med datumet mer än fem dagar i framtiden, måste samlaren meddela dig innan du deponerar checken.

kan jag debiteras extra avgifter?
för att avgöra om inkasso får lägga till ytterligare avgifter på din skuld, kontakta ditt ursprungliga kontrakt. Om du gick med på att betala “inkassokostnader” kan skuldsamlaren lägga till rimliga avgifter som advokatkostnader, domstolskostnader eller kreditrapporter. Om byrån samlar på en dålig kontroll, det kan lägga insamling och juridiska avgifter som tillåts enligt statlig lag. Din advokat ska kunna berätta hur mycket byrån kan lagligt debitera dig. Du har också rätt till en förklaring från inkassobyrån om hur mycket de debiterar dig och varför. Du bör be dem per brev att förklara för dig skriftligen.

vad händer om en omtvistad skuld visas på min kreditrapport?
vissa inkasserare tillhandahåller information om räkningar de samlar in till kreditrapporteringsbyråer som Experian, Equifax eller TransUnion. En inkassobyrå kan dock inte hota att göra detta om de inte är kund hos rapporteringsbyrån och faktiskt avser att rapportera din skuld. Inkassobyrån måste också berätta för rapporteringsbyrån om någon tvist har lämnats in när de rapporterar din skuld, och de måste uppdatera din post för att visa när skulden betalas.

om du vill meddela kreditrapporteringsbyråerna att du bestrider skulden, begär en kopia av din kreditrapport och följ procedurerna för att bestrida rapporterad information. Du har rätt till en gratis kreditrapport per år från varje kreditrapporteringsbyrå enligt federal lag och två gratis kreditrapporter per år från varje kreditrapporteringsbyrå enligt Georgiens lag. För att få denna gratis rapport måste du gå till en enda central källa, www.annualcreditreport.com (där du kan se en online-kopia), eller ring den centrala förfrågningslinjen, 877-322-8228. Om du föredrar kan du också gå till Federal Trade Commission (FTC) webbplats och skriva ut en årlig Kreditupplysningsformulär, som ska fyllas i och skickas till denna adress:

årlig Kreditupplysningsbegäran Service
PO Box 105281
Atlanta, Georgia 30348-5281

Hur kan jag lämna in ett klagomål mot en inkasserare?
om du tror, efter att ha läst denna information och meddelat inkasso skriftligen som anges, att dina rättigheter har kränkts av en inkasso, kan du lämna in ett klagomål till vårt kontor, Georgia Department of Law: s Konsumentskyddsavdelning, förutsatt att inkasso inte är en advokat. Om informationen du lämnar indikerar att inkassoföretaget har brutit mot lagen kan vi kontakta inkassobyrån och försöka hitta en lösning på ditt problem. Vissa typer av klagomål (som telefonhot eller användning av missbrukande språk av samlare) är dock mycket svåra att bevisa. Kom också ihåg att även om skuldsamlaren bryter mot FDCPA, raderar det inte någon legitim skuld du är skyldig.

du bör också lämna in ett klagomål till FTC, den federala byrån som verkställer lagen om rättvis Inkasso. Du kan kontakta FTC online på www.ftc.gov, via telefon på 877-FTC-hjälp, eller via post på:

Consumer Response Center
Federal Trade Commission
Washington, DC 20580-0001

för att lämna in ett klagomål mot en inkasserare som är advokat, kontakta State Bar Association.

kan jag stämma inkasso genom en privat advokat?
Ja. Enligt FDCPA har du rätt att stämma en skuldkollektor i statlig eller federal domstol inom ett år från dagen för överträdelsen. Om du vinner kan du återkräva skador i mängden förluster du lidit till följd av överträdelsen, plus ett extra belopp på upp till $1,000.00. Du kan också få tillbaka rättegångskostnader och advokatkostnader.

vad mer behöver jag veta om mina rättigheter?
om alla ovanstående uppgifter inte tillräckligt adress Dina frågor, föreslår vi att du konsultera en privat advokat. En advokat skulle direkt representera dina intressen och är den vars råd skulle vara mest till hjälp för dig. Du bör fråga med state Bar of Georgia om du behöver information om att hitta en privat advokat eller en Georgia Legal Services Program office för rådgivning eller representation i en FDCPA rättegång.