kreditkortsutgivare tvingas av CFPB att återbetala kortinnehavare

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) skapades för att skydda konsumenterna från olagliga och orättvisa metoder på den finansiella marknaden. Det var en av många åtgärder som kongressen gjorde för att förhindra en annan finanskris som liknar vad som hände 2008.

sedan presidiet började fungera 2011 har det väckt stora rättsliga åtgärder mot kreditkortsutgivare för orättvis marknadsföring, fakturering och insamlingspraxis. CFPB har krävt många stora kreditkortsutgivare att återbetala miljontals dollar till kortinnehavare, med hänvisning till en rad överträdelser. Här är några av de stora företagen som har tvingats återbetala kunder sedan 2012.

2018

Citibank

Citibank stötte på ett fel 2017 som krävde att banken återbetalade cirka 1,75 miljoner konton. Återbetalningarna, som betalades ut 2018, var i genomsnitt cirka 190 dollar per konto och uppgick till ungefär 335 miljoner dollar.

granskningen krävdes enligt 2011 CARD Act, som föreskriver att kreditkortsutgivare genomför halvårsvisa granskningar av kundkonton vars räntor hade stigit på grund av missade betalningar eller andra problem. Dessa recensioner är avsedda att säkerställa att bankerna sänker dessa priser efter att kunden återvänder till god status. Citibank upptäckte dock att många kunder var försenade för att ha sänkt sina priser.

inga ytterligare böter togs ut av CFPB eftersom Citibank frivilligt rapporterade sina resultat.

2015

Citibank

i juli 2015 beordrades Citibank att återbetala 700 miljoner dollar till 8,8 miljoner kortinnehavare som var offer för bedräglig marknadsföring, orättvis fakturering och orättvisa insamlingsmetoder relaterade till kreditkorts tilläggstjänster och snabbare betalningsavgifter.

i ett pressmeddelande rapporterade CFPB att Citi och ett dotterbolag bedrägligt marknadsförda produkter med en 30-dagars gratis provperiod, misslyckades med att korrekt avslöja kreditövervakningsförmåner, registrerade kortinnehavare utan uttryckligt tillstånd och försummade att varna kortinnehavare när de inte var berättigade att ta emot tjänsterna.

Citi var också tvungen att återbetala kortinnehavare som orättvist debiterade en snabbare betalningsavgift. CFPB sade Citi debiteras kortinnehavare utan att informera dem om det verkliga syftet med avgiften eller ge dem ingen avgift alternativ för att göra betalning.

Citibank var skyldig att ersätta alla berörda kortinnehavare (ingen åtgärd krävdes för att kortinnehavare skulle få återbetalning), avsluta all orättvis fakturering och olaglig praxis och betala 70 miljoner dollar i påföljder till CFPB och Kontoret för Valutakontrollanten (OCC).

2014

US Bank

i September 2014 beordrades US Bank att återbetala 48 miljoner dollar till konsumenter som lidit på grund av olagliga faktureringsmetoder relaterade till tilläggsprodukter för kreditkort och andra bankprodukter.

kortinnehavare fakturerades för kreditövervakningsprodukter innan banken fick skriftligt tillstånd. Enligt CFPB utfördes kreditövervakningstjänster i vissa fall inte alls eller utfördes inte helt medan kortinnehavare betalade för dessa tjänster under flera år. I vissa fall orsakade avgifter för tjänsterna kortinnehavare att överskrida sina kreditgränser eller att debiteras orättvist intresse.

USA. Bank tillhandahöll inte kreditövervakningstjänsterna direkt, men hänvisade intresserade kunder till ett tredjepartsföretag, Affinion, enligt CNN Money. Banken avslutade sin relation med Affinion 2012 efter att ha läst om problemen med fakturering och tjänster.

CFPB krävde att amerikanska banken skulle stoppa orättvisa faktureringsmetoder och återbetala hela 48 miljoner dollar till mer än 420 000 kunder som registrerade sig i kreditövervakning. Amerikanska banken var också tvungen att betala en $5 miljoner straff till CFPB: s civila Strafffond och en $4 miljoner straff till OCC.

GE Capital (Synchrony Bank)

i juni 2014 beordrade CFPB GE Capital Retail Bank att betala 225 miljoner dollar till kunder som var offer för bedräglig marknadsföring av sina tilläggsprodukter för skuldproblem och diskriminerande kreditkortspraxis för bosättningar på brottsliga konton.

i marknadsföringen av sina tilläggsskuldavbeställningsprodukter lurade GE Capital kunder om tjänstens prissättning, behörighet och tidsramen för inskrivning. GE Capital var tvungen att återbetala 56 miljoner dollar till konsumenter som drabbats av denna praxis.

vidare misslyckades GE Capital med att utöka sina skuldavskrivningstjänster till kunder som angav att de talar spanska eller som hade adresser i Puerto Rico. Denna praxis var ett brott mot Equal Credit Opportunity Act som förbjuder borgenärer att diskriminera kunder baserat på nationellt ursprung. GE Capital är skyldig att återbetala 169 miljoner dollar till de kunder som var offer för denna diskriminering.

dessutom krävde CFPB GE Capital, som bytte namn till Synchrony Bank, att betala en böter på 3,5 miljoner dollar.

Bank of America

i April 2014 beordrades Bank of America att återbetala 727 miljoner dollar till konsumenter som var offer för vilseledande marknadsföring och orättvisa faktureringsmetoder för kortets betalningsskydd och kreditövervakningstjänster.

i ungefär två år marknadsförde företrädare för Bank of America kreditkorts betalningstjänster till kortinnehavare med en initial 30-dagars fri period. Företaget började dock ladda kortinnehavare direkt. Kortinnehavare registrerades omedelbart i tjänster, trots att de bara gick med på att få ytterligare information. Slutligen förvrängde Bank of America telemarketers fördelarna med betalningsskyddstjänsterna.

förutom att vilseleda kunder om betalningsskyddstjänster debiterade Bank of America orättvist kortinnehavare för sina identitetsskyddstjänster. I detta fall fakturerades kortinnehavare för kreditövervakningstjänsterna innan tjänsterna faktiskt började. Vissa kortinnehavare debiterades ränta på de orättvist fakturerade tjänsterna och andra fick en avgift för att överskrida sina kreditgränser.

förutom 727 miljoner dollar i återbetalningar till konsumenter var Bank of America skyldig att betala civila påföljder på 20 miljoner dollar till CFPB och 25 miljoner dollar till OCC.

2013

GE Capital Retail

i December 2013 var GE Capital Retail skyldig att återbetala 34,1 miljoner dollar till kortinnehavare som registrerade sig för CareCredit healthcare-kreditkortet efter att ha lurats om den räntefria kampanjen. Patienter anmälde sig till CareCredit-kreditkortet i olika medicinska tjänsteleverantörers kontor för att hjälpa till att finansiera sjukvårdskostnader som inte täcks av försäkringar. Kunderna fick en räntefri återbetalningsplan, när de faktiskt registrerade sig för en uppskjuten ränteplan, en som debiterar full ränta om saldot inte återbetalas i sin helhet vid en viss tid.

andra patienter var omedvetna om att de registrerade sig för ett kreditkort. De trodde istället att de utarbetade en intern återbetalningsplan med sin tjänsteleverantör. Som sådan fick många patienter inte rätt kreditkortsinformation.

American Express

även i December 2013 beordrades American Express att återbetala 59,5 miljoner dollar till kortinnehavare för olagliga kreditkortsmetoder inklusive vilseledande marknadsföring och orättvis fakturering för tilläggsprodukter som betalningsskydd och kreditövervakning.

kortinnehavare leddes att tro att deras betalningsskyddstjänster skulle ge en större ekonomisk fördel under en längre period än vad som faktiskt tillhandahölls. Betalningsskyddsprodukten skulle vara fri för saldon som återbetalats vid en viss tid. Kunderna trodde att detta datum var det vanliga betalningsdatumet när det faktiskt var slutdatumet för faktureringscykeln, som fortsätter betalningsdagen.

AmEx misslyckades också med att helt varna kunder, särskilt de som finns i Puerto Rico, om villkoren för sin förlorade plånboksprodukt, som var tänkt att hjälpa till att avbryta och ersätta förlorade eller stulna kort.

när det gäller sina tjänster för identitetsstöldskydd började AmEx debitera kunder för tjänsten innan registreringsprocessen var klar. Företaget misslyckades också med att informera kortinnehavare om alla nödvändiga steg för att få alla fördelar. Därför betalade kunderna för förmåner som de inte fick. I vissa fall orsakade avgifterna kortinnehavare att överskrida sina kreditgränser och debiteras ytterligare ränta och avgifter.

eftersom identity theft protection services inkluderade ett gratis kreditrapporterbjudande, skulle AmEx informera kunderna om deras federala rätt till en gratis kreditrapport. Företaget gjorde dock inte konsekvent detta avslöjande.

i denna åtgärd var American Express också skyldig att betala en civil straff på 9,6 miljoner dollar till CFPB.

Chase

i September 2013 beordrades Chase Bank och JP Morgan Chase att återbetala 309 miljoner dollar till kortinnehavare som orättvist debiterades för vissa tilläggsprodukter. Från 2005 till 2012 registrerade Chase kortinnehavare i identitetsstöldproduktion och bedrägeriövervakningstjänster utan uttryckligt skriftligt samtycke från kortinnehavarna. Kortinnehavare fakturerades innan tjänsterna började (något som är olagligt enligt Fair Credit Billing Act) och fick inte full nytta av Tjänsterna.

Chase var också tvungen att betala en civil straff på 20 miljoner dollar till CFPB och en straff på 60 miljoner dollar till OCC.

2012

Discover

i oktober 2012 beställdes Discover Bank att återbetala mer än 200 miljoner dollar till 3.5 miljoner konsumenter som registrerade sig i företagets betalningsskydd, kreditspårning eller identitetsstöldskyddstjänster.

CFPB säger att Discover registrerade kunder utan deras samtycke, vilseledda dem om kostnaden för dessa tjänster, misslyckades med att avslöja information om berättigande till förmåner och debiterade kunder innan de uppfyllde sitt löfte att först skicka information om produkterna. Förutom att återbetala kunder var Discover också tvungen att betala ett straff på 14 miljoner dollar till CFPB och Federal Deposit Insurance Corp (FDIC).

American Express

i September 2012 var American Express skyldig att återbetala 85 miljoner dollar till 250 000 kortinnehavare för flera incidenter.

• banken misslyckades med att betala en $300 bonus i samband med American Express Blue Sky kreditkort.
• vissa kortinnehavare debiterades alltför sena avgifter.
• de bröt också mot lagen om lika kreditmöjligheter genom att använda ålder som en faktor i ett kreditpoängsystem medan de inte tillämpade systemet på sökande över 35 år.
• AmEx dotterbolag ledde vissa konsumenter att tro att de kunde förbättra sin kredit genom att betala gamla skulder när kontona faktiskt var bortom kreditrapporteringsgränsen, vilket är sju år för de flesta typer av skulder. Din kredit värdering påverkas inte av att betala skulder som är förbi denna rapportering gräns. CFPB kräver nu att American Express meddelar konsumenterna när de samlar in en skuld som är för gammal för att rapporteras till ett kreditbyrå.
• vissa konsumenter fick höra att de kunde acceptera ett avvecklingserbjudande och få sina skulder förlåtna. Men skulderna var faktiskt inte förlåtna, och konsumenterna nekades senare ett American Express-kort på grund av det. Till dessa konsumenter måste AmEx betala $100 och skicka ett förhandsgodkänt kreditkortserbjudande. Konsumenter som redan betalat en uppgörelse för att få ett kreditkort kommer att få återbetalning av den skuld som betalats plus ränta.

American Express var också tvungen att betala 27,5 miljoner dollar i straffavgifter, delade mellan CFPB, FDIC, Federal Reserve och OCC.

Capital One

i juli 2012 beordrades Capital One att återbetala totalt 150 miljoner dollar till cirka 2 miljoner kortinnehavare efter att kortutgivaren lurade kunder att köpa vissa tilläggstjänster, inklusive betalningsskyddsplaner och kreditövervakning.

enligt CFPB, Capital One vilseledda kunder om fördelarna med tjänsterna, misslyckades med att informera dem om att tjänsterna var valfria, försummade att berätta för vissa konsumenter att de inte var berättigade att ta emot tjänsterna, vilseledda vissa att tro att tjänsterna var gratis, och registrerade andra utan samtycke. Dessutom gjorde Capital One det svårt och omöjligt för vissa kortinnehavare att avbryta tjänster. 10 miljoner dollar av den totala återbetalningen är skyldig kunderna helt enkelt för bankens underlåtenhet att genomföra förebyggande åtgärder mot dessa missbruk.

utöver de 140 miljoner dollar i återbetalningar var Capital One skyldig att betala ett straff på 25 miljoner dollar till CFPB och ett straff på 35 miljoner dollar till OCC.

Återbetalningsförfaranden för berörda kortinnehavare

i varje fall gjordes återbetalningar automatiskt utan att de berörda kortinnehavarna behövde vidta åtgärder. De som fortfarande var kunder hos den kränkande kreditkortsutgivaren borde ha fått en kredit till sina konton. Tidigare kunder borde ha fått en check i posten. Kontakta kreditkortsutgivaren direkt om du tror att du hade rätt till återbetalning men inte fick en.