Varför Misslyckas Så Många Kapitel 13 Fall?

kapitel 13 konkurs kallas ibland en omorganisation konkurs. Du skapar en tre-till femårig betalningsplan för att minska eller betala av din skuld. Domstolen granskar dina tillgångar och inkomster när man beslutar om att godkänna din plan, och planerna lämnar inte mycket utrymme för lyx.

kapitel 13 fall kräver mycket motivation att genomföra tre till fem år av frivillig åtstramning, men det är bara en anledning till att de misslyckas. Lär dig om kapitel 13 är värt det och varför det finns en låg framgångsgrad med denna typ av konkurs.

känslor, styrka och Motivation

kapitel 13 är utmanande. Pre-petition prep processen är förmodligen den mest känslomässigt skärande period av konkurs. Gäldenärer (de som ansöker om konkurs) kan fråga sig själva:

• kommer detta kapitel 13 att rädda mitt hus (eller bil)?
• har jag råd med betalningarna?
• Varför måste jag samla all denna information?
• kommer domstolen att godkänna min plan?
• gör jag rätt?
• vad händer om (min chef, mina grannar, PTA) får reda på det?

kapitel 13 är inte lätt att genomföra, och många saker händer på vägen som kan spåra ett fall.

brist på resurser

många kapitel 13s lämnas in för att stoppa en avskärmning eller någon annan oönskad händelse som en bil återtagande eller rättegång på en rättegång över en skuld. Ofta konsulterar kunder inte en advokat förrän i sista minuten, vilket inte ger advokaten mycket tid att granska klientens ekonomi innan ärendet måste lämnas in. Det måste vänta tills senare när de samlar in all information som behövs för konkursscheman.

ibland är det inte förrän advokaten har tillgång till uppgifterna om intäkter och kostnader som de ser att klienten inte har råd att behålla huset eller sen modellbil.

avbrott i inkomst

eventuella störningar i inkomstflödet, som sjukdom eller arbetsförlust, kommer att göra det mycket svårt att hålla eller komma tillbaka på rätt spår med ett kapitel 13 återbetalningsplan. Barn föds eller deras behov förändras och äktenskap börjar och slutar. Det är svårt att gå fem år utan kredit, större bilreparationer, byte av en apparat, försäkringsavdrag, nödresor eller till och med en semester. Medan vissa av dessa objekt kan byggas in i ett kapitel 13 budget, men det finns inte mycket utrymme för besparingar. Borgenärer gillar inte det när du håller tillbaka pengar som du kan betala dem. 

klienter blir också trötta och vill ha ut. Återigen är detta en funktion av tiden lika mycket som allt annat. Fem år på en strikt återbetalningsplan är ansträngande. Många kunder bestämmer att det bara inte är värt det, särskilt om de lämnade in Kapitel 13 för att spara en tillgång som ett hus.

arkivering utan advokat

enligt USA: s domstolar är cirka 9% av konkursärenden inlämnade av gäldenärer pro se (vilket betyder på egen hand utan advokathjälp).

det är möjligt att komma igenom ett kapitel 7-fall utan advokat, men inte tillrådligt. Självinlämnade kapitel 13 fall är sällan framgångsrika. De flesta kommer inte längre än planbekräftelsesteget, om de kommer så långt. Kapitel 13 planer är föremål för bestämmelser som “best Interest of borgenärer Test,” Den “god tro Test,” och “kapitel 13 genomförbarhet.”Erfarna konkursadvokater, förvaltare och domare argumenterar över dessa bestämmelser hela tiden, så de skulle vara extremt utmanande för en lekman att navigera.

detta bekräftas i en studie utförd av konkursdomstolen för Central District Of California. Central District har ett särskilt intresse i denna fråga eftersom det har fler pro se filers än något annat distrikt i landet. 2018-studien fann att ungefär 63.8% av pro se kapitel 7 filers fick en urladdning (jämfört med 94,1% av dem som representeras av en advokat). Mindre än 3% av de som lämnade in Kapitel 13 pro se kunde få sina återbetalningsplaner bekräftade (jämfört med 69.1% av de som representeras av en advokat).

Köptid

det finns också legitima strategiska skäl att lämna kapitel 13 innan betalningarna är slutförda.

kapitel 13 gäldenärer fil för valfritt antal skäl. Många fil kapitel 13 för att dra nytta av den automatiska vistelsen, som stoppar insamlingsåtgärder, utan någon avsikt att faktiskt slutföra ett ärende. Vanliga skäl att lämna in utan avsikt att slutföra betalningsplanen inkluderar:

• att ha tid att sälja egendom
• sakta ner en rättegång och förhandla om en lösning
• sprida ut advokatavgifter genom planbetalningar
• hantera studielån.

inte alla gäldenärer i dessa fall skulle nödvändigtvis dra nytta av att fylla i en betalningsplan och få ett kapitel 13-ansvarsfrihet. Vad de behövde var tid, och arkivering kapitel 13 gav det.