Warum scheitern so viele Kapitel 13-Fälle?
Kapitel 13 Konkurs wird manchmal als Reorganisation Konkurs bezeichnet. Sie richten einen drei- bis fünfjährigen Zahlungsplan ein, um Ihre Schulden zu reduzieren oder abzuzahlen. Das Gericht überprüft Ihr Vermögen und Einkommen, wenn es entscheidet, ob Sie Ihren Plan genehmigen, und die Pläne lassen nicht viel Raum für Luxus.
Kapitel-13-Fälle erfordern viel Motivation, um drei bis fünf Jahre freiwilliger Austerität durchzusetzen, aber das ist nur ein Grund, warum sie scheitern. Erfahren Sie, ob Kapitel 13 lohnt sich und warum gibt es eine niedrige Erfolgsquote mit dieser Art von Konkurs.
Emotionen, Standhaftigkeit und Motivation
Kapitel 13 ist eine Herausforderung. Der Vorbereitungsprozess vor der Petition ist wahrscheinlich die emotional anstrengendste Phase des Bankrotts. Schuldner (diejenigen, die Konkurs anmelden) können sich fragen:
- Wird dieses Kapitel 13 mein Haus (oder Auto) retten?
- Kann ich mir die Zahlungen leisten?
- Warum muss ich all diese Informationen sammeln?
- Wird das Gericht meinen Plan genehmigen?
- Mache ich das Richtige?
- Was ist, wenn (mein Chef, meine Nachbarn, die PTA) es herausfindet?
Kapitel 13 ist nicht einfach durchzuführen, und auf dem Weg dorthin passieren viele Dinge, die einen Fall entgleisen lassen könnten.
Mangel an Ressourcen
Viele Kapitel 13s werden eingereicht, um eine Zwangsvollstreckung oder ein anderes unerwünschtes Ereignis wie eine Auto-Rücknahme oder einen Prozess über eine Klage über eine Schuld zu stoppen. Oft konsultieren Kunden erst in letzter Minute einen Anwalt, was dem Anwalt nicht viel Zeit gibt, die Finanzen des Kunden zu überprüfen, bevor der Fall eingereicht werden muss. Das muss bis später warten, wenn sie alle Informationen sammeln, die für die Insolvenzpläne benötigt werden.
Manchmal ist es nicht, bis der Anwalt Zugang zu den Angaben zu Einnahmen und Ausgaben hat, dass er sieht, dass der Klient es sich nicht leisten kann, das Haus oder das Modellauto zu behalten.
Einkommensunterbrechung
Jede Störung des Einkommensflusses, wie Krankheit oder Arbeitsplatzverlust, wird es sehr schwierig machen, mit einem Tilgungsplan nach Kapitel 13 auf Kurs zu bleiben oder wieder auf Kurs zu kommen. Kinder werden geboren oder ihre Bedürfnisse ändern sich und Ehen beginnen und enden. Es ist schwer, fünf Jahre ohne Kredit, größere Autoreparaturen, Austausch eines Geräts, Selbstbehalte für Versicherungen, Notfallreisen oder sogar Urlaub zu verbringen. Einige dieser Elemente können zwar in ein Kapitel 13-Budget integriert werden, aber es gibt nicht viel Raum für Einsparungen. Gläubiger mögen es nicht, wenn Sie Geld zurückhalten, das Sie ihnen zahlen könnten.
Kunden werden auch müde und wollen raus. Auch dies ist eine Funktion der Zeit so viel wie alles andere. Fünf Jahre mit einem strikten Tilgungsplan sind anstrengend. Viele Kunden entscheiden, dass es sich einfach nicht lohnt, besonders wenn sie Kapitel 13 eingereicht haben, um einen Vermögenswert wie ein Haus zu retten.
Einreichung ohne Anwalt
Nach Angaben der Gerichte der Vereinigten Staaten werden etwa 9% der Insolvenzfälle von Schuldnern pro se (dh ohne anwaltliche Unterstützung) eingereicht.
Es ist möglich, einen Fall nach Kapitel 7 ohne Anwalt durchzustehen, aber nicht ratsam. Selbst eingereichte Kapitel 13 Fälle sind selten erfolgreich. Die meisten kommen nicht über die Planbestätigungsphase hinaus, wenn sie so weit kommen. Kapitel 13 Pläne unterliegen Bestimmungen wie dem “Best Interest of Creditors Test”, dem “Good Faith Test” und “Chapter 13″.” Erfahrene Insolvenzanwälte, Treuhänder und Richter streiten sich ständig über diese Bestimmungen, so dass sie für einen Laien äußerst schwierig zu navigieren wären.
Dies wird in einer Studie des Konkursgerichts für den Central District of California bestätigt. Der Central District hat ein besonderes Interesse an diesem Thema, weil es mehr pro se Filer als jeder andere Bezirk im Land hat. Die Studie von 2018 ergab, dass etwa 63.8% der pro se Chapter 7-Anmelder erhielten eine Entlastung (verglichen mit 94,1% der von einem Anwalt vertretenen). Weniger als 3% derjenigen, die Kapitel 13 pro se einreichen, konnten ihre Rückzahlungspläne bestätigen lassen (verglichen mit 69,1% derjenigen, die von einem Anwalt vertreten wurden).
Filer ohne Anwälte sind erfolgreicher mit Kapitel 7 Fällen, weil in vielerlei Hinsicht, sie sind einfacher. Es gibt keinen Zahlungsplan zu verhandeln; Sie erfüllen entweder die Bedürftigkeitsprüfung oder nicht.
Kaufzeit
Es gibt auch legitime strategische Gründe, Kapitel 13 zu verlassen, bevor die Zahlungen abgeschlossen sind.
Kapitel 13 Schuldner Datei für eine beliebige Anzahl von Gründen. Viele Datei Kapitel 13 Vorteil des automatischen Aufenthalts zu nehmen, die Sammelaktionen stoppt, ohne die Absicht, tatsächlich einen Fall abzuschließen. Häufige Gründe für die Einreichung ohne die Absicht, den Zahlungsplan abzuschließen, sind:
- Zeit haben, Immobilien zu verkaufen
- Eine Klage verlangsamen und eine Einigung aushandeln
- Anwaltskosten durch Planzahlungen verteilen
- Verwaltung von Studentendarlehen.
Nicht alle Schuldner in diesen Fällen würden notwendigerweise von der Erstellung eines Zahlungsplans und dem Erhalt einer Entlastung nach Kapitel 13 profitieren. Was sie brauchten, war Zeit, und die Einreichung von Kapitel 13 lieferte sie.
