Praní špinavých Peněz Hodinky
První místo ve Dvou-Část Seriálu
Jak se finanční instituce dostane do problémů s jejich regulátory? Nedávné donucovací akce AML naznačují, že základem většiny těchto akcí jsou následující dvě selhání: (1) nedostatečná identifikace, sledování a/nebo hlášení podezřelé činnosti; a (2) neprovedení odpovídajících vnitřních kontrol. A stejné problémy se objevují rok co rok.
v tomto příspěvku budeme diskutovat o těchto selháních a jejich hlavních příčinách a poskytneme praktické tipy, jak zajistit, aby váš program AML vydržel kontrolu regulátorů. V našem dalším příspěvku, budeme diskutovat o tom, jak se tyto praktické tipy použijí v konkrétní donucovací akci AML: nedávný příkaz k souhlasu mezi newyorským Ministerstvem finančních služeb a Mashreqbank. Dále se těšíme na diskusi o všech těchto otázkách v nadcházejícím podcastu v sérii podcastů Consumer Financial Monitor Ballard Spahr. Takže prosím zůstaňte naladěni.
USA finanční instituce, které se v poslední době ocitli ve vládní hledáčku údajně zabývá následující chování:
- Nedaří vyšetřovat upozornění na vysoce rizikové účty, kde tyto účty byly zkoumány dříve, i když nové podezřelé aktivity, na které banka byla upozorněna liší od činnosti, kterou dříve vyšetřoval.
- Že politika není vyšetřování nebo podání SARs na výběry hotovosti z větví poblíž Mexických hranic, pokud zákazník řekl, že jsou výběry hotovosti v USA, spíše než nosit hotovost do USA z Mexika, aby se zabránilo nutnosti podat zprávu o mezinárodní přepravě měnových nebo měnových nástrojů (CMIR).
- Omezení počtu záznamů, z jeho transakce monitorovací systémy založené na počtu zaměstnanců k dispozici, aby přezkoumala upozornění spíše než na rizika spojená s operací (a, ležící na regulátory o tom).
- neoznámení podezřelé činnosti dlouholetý zákazník, přestože byl varován, že zákazník byl legalizace výnosů z nelegální a podvodné schéma, prostřednictvím účtů v bance.
- neprovedení nezbytné due diligence na zahraničních korespondentských účtech.
- makléřská společnost, která nepodala SARS na transakce, které vykazovaly známky manipulace s trhem.
- MSB to nedaří zavést řádné kontroly a disciplíny zkorumpovaní agenti, protože tito agenti jsou tak výhodné pro MSB, což umožňuje nelegální programy jako je praní špinavých peněz.
přestože se chování těchto finančních institucí může lišit,hlavní příčiny jejich selhání nejsou. Patří mezi ně následující:
- nedostatečné, neúčinné nebo neexistující hodnocení rizik.
- povýšení obchodní linie nad funkci compliance.
- nabízet produkty nebo používat nové technologie bez odpovídajících kontrol.
- Compliance programy, které nejsou úměrné rizikům, často kvůli nedostatečným investicím do technologie AML nebo jiných zdrojů a / nebo nedostatečnému povědomí o rizicích nebo kontrolách AML.
- firemní Sila, lidská i technologická, která brání nebo brání sdílení informací.
- nedostatečné prověřování stran a vztahů a nedostatek účinných procesů a kontrol kolem EDD.
jak tedy můžete zajistit, aby byl váš program AML adekvátní? Zde je několik praktických tipů….
pokračovat ve čtení praktické tipy pro zajištění toho, aby váš program AML vydržel kontrolu regulátorů
