keményebb bizalmi szabvány nem várható, hogy vékony soraiban CFP
mivel a pénzügyi szolgáltatási ágazat zárójelek a Securities and Exchange Commission csepp új szabályozások bróker-kereskedők magatartási normák, tanácsadók, hogy készítsen a Certified Financial Planner (CFP) kijelölés prepping kell tartani, hogy egy szélesebb bizalmi szabvány, kezdve október 1-jén ebben az évben.
a KHP Testület meglévő kódex és szabványok követelménye szerint a CFP-k a pénzügyi tervezés során bizalmi szabványnak felelnek meg.
amikor az Igazgatóság új szabványait alkalmazzák, a CFP-knek a pénzügyi tanácsadás minden elemének biztosításaként kell szolgálniuk.
a pénzügyi tervezés és a pénzügyi tanácsadás közötti különbség sokkal több, mint szemantikai, mondja Maureen Thompson, a KHP Igazgatóságának közpolitikáért felelős alelnöke.
“az új szabvány szerint mindig bizalmi vagy” – mondta Thompson a BenefitsPRO-nak.
a meglévő szabványok szerint a CFP-k megbízók, amikor az ügyfél pénzügyi tervén dolgoznak, de nem feltétlenül a megtakarítási és befektetési stratégia tényleges végrehajtásakor. Például, a bizalmi szabvány nem terjed ki a meglévő szabvány szerinti befektetések tényleges kiválasztására, magyarázta Thompson.
a CFP Board új kódexe és szabványai meghatározzák a pénzügyi tervezés és a pénzügyi tanácsadás közötti különbséget. “Míg a pénzügyi tervezés pénzügyi tanácsot igényel, nem minden pénzügyi tanácsadás igényel pénzügyi tervezést” – mondja a testület által szolgáltatott GYIK.
az a megkülönböztetés, hogy a KHP a bizalmi szabvány szerint nyújt—e tanácsot, objektív—és nem szubjektív-meghatározás, mondja a testület.
az új szabványok nem vékonyítják a CFP-k meglévő rangját, vagy nem gátolják több pénzügyi szakembert abban, hogy a jövőben akkreditációt kérjenek-mondta Thompson.
“ezekkel a kérdésekkel szembesültünk, amikor 2007-ben először vezettünk be egy bizalmi szabványt” – mondta. Az új szabványok, mintegy négy év a gyártás, az első frissítés azóta.
“valódi igény van a bizalmi szolgáltatásokra, és az új szabványok ezt tükrözik” – tette hozzá Thompson. “2007-ben számos CFP azt mondta, hogy a bizalmi követelményekre válaszul eldobják a kijelölést.”
de ez nem történt meg. Ellenkezőleg, a CFP-k száma jelentősen nőtt. 2009-ben, amikor a bizalmi szabványok első szintjét bevezették, 60 634 hitelesített CFP volt. Ma 84 420, vagyis 40 százalékos növekedés van.
“nem látjuk az új szabványokat szerencsejátéknak” – mondta Thompson. “Úgy látjuk őket, mint a helyes dolgot.”
legjobb érdek meghatározott
a SEC szabályozása legjobb érdek a legjobb érdekű szabványt alkalmazza a bróker-kereskedőkre, amikor biztonságot ajánlanak az ügyfeleknek. A fogyasztóvédők kritikusan viszonyultak a szabály javasolt változatához, mivel nem voltak elég szigorúak.
a CFP igazgatótanácsa szintén aggályokat vetett fel a Reg BI-vel kapcsolatban. Az a legjobb érdek, amelyet a szabály érvényesíteni kíván, túl homályos, és nincs egyértelműen meghatározva, a testület kommentlevelekben és a Kongresszus előtti tanúvallomásokban érvelt.
” bár nagyra értékeljük a szabályjavaslatok lehetőségét, aggodalmunk az, hogy a megnövekedett befektetővédelem megjelenését, de nem a valóságot kínálják” – mondta Susan MacMichael John, a KHP, a Ház Pénzügyi Szolgáltatások Befektetővédelmi, vállalkozói és Tőkepiaci Albizottságának márciusi meghallgatása előtt.
“Ha azonban a javasolt szabályokat megerősítik, úgy gondoljuk, hogy a Bizottság megvalósíthatja célját, a befektetők védelmének növelését” – mondta MacMichael John.
a KHP igazgatótanácsa azzal érvel, hogy új szabványai egyértelműen meghatározzák a legjobb érdeket, mint bizalmi szabványt, amely egyértelműen magában foglalja az ügyfelek iránti lojalitás kötelezettségét, valamint az összeférhetetlenségek kezelésének módjait, ha azok felmerülnek.
a CFP Board Thompson óvatosan optimista, hogy a SEC tovább fog menni a végső rendeletben a legjobb érdekű szabvány meghatározásában. Az erősebb szabályozás más támogatói kétségüket fejezték ki azzal kapcsolatban, hogy a végső szabály lényegesen eltér a javasolt szabálytól. A SEC-nek nyilvános meghallgatást és nyílt szavazást kell tartania a szabály véglegesítéséhez, amely egyes spekulációk szerint már júniusban megtörténhet, bár a SEC még nem ütemezte a nyílt ülés időpontját.
1 Az 3-ból a munkavállalók nem tudják, hogy munkáltatójuk nyugdíjazási tervet kínál-e
az egyik forgatókönyv szerint A Reg BI ösztönözheti a bizalmi akkreditációkat, mivel a pénzügyi szolgáltatók arra törekszenek, hogy megkülönböztessék magukat a fogyasztók fokozott tudatossága miatt a biztonsági értékesítésben.
“most minden eddiginél nagyobb a hozzáférés az illetékes, etikus pénzügyi tervezéshez és pénzügyi tanácsadáshoz” – mondta Thompson. Mégis, befektetés, és különösen, megtakarítás a nyugdíj ” megfélemlítő és zavaró.”
a CFP testület új kutatása aláhúzza ezt az egyensúlyhiányt. Egy 1500 amerikai felmérés azt mutatja, hogy csak a fele megtakarít a nyugdíjba vonulásra, és csak egynegyedük érzi magát készen a nyugdíjba vonulásra.
meglepő módon 30 százalékuk azt mondta, hogy nem tudja, hogy munkáltatója kínál-e nyugdíjazási tervet.
több mint kétharmada nem dolgozik pénzügyi szakemberrel. Azok közül, akik ezt teszik, 88 százaléka azt mondta, hogy profitált ebből.
“az adatok egyértelműen azt mutatják, hogy azok az emberek, akik tanácsot kapnak egy szakembertől, magabiztosabbak és biztonságosabbak” – mondta Thompson.
“idővel láttuk, hogy az emberek, akik nem vesznek fel tanácsadókat, aggódnak a díjak miatt, vagy attól tartanak, hogy nincs elég pénzük a befektetéshez” – tette hozzá. “De a valóság az, hogy a CFP-k egyre inkább különböző díjmegállapodások szerint dolgoznak, mint például az óradíjak, hogy szélesebb körű ügyfeleket szolgáljanak ki. És több csökkenti a minimális követelményeket, és további szolgáltatásokat nyújt.”
SEC, DOL párhuzamosan mozog a befektetési tanácsadási szabályokon
alkalmasság plusz? Az ügyvédek szerint a SEC javaslatának nincs egyértelműsége
A CFA Intézet szerint a SEC azonnali hatáskörrel rendelkezik a bróker szerepek tisztázására
