kereskedelmi ingatlanhitel
mi az a kereskedelmi ingatlanhitel (CRE)?
a kereskedelmi ingatlan kölcsön egy jelzálog által biztosított zálogjog kereskedelmi ingatlan szemben lakóingatlan. A kereskedelmi ingatlan (CRE) minden olyan jövedelemtermelő ingatlanra utal, amelyet üzleti célokra használnak; például irodák, Kiskereskedelem, szállodák és apartmanok.
kulcs elvihető
- a CRE hitel egy jelzálog által biztosított zálogjog egy kereskedelmi ingatlan.
- a CRE-kölcsönöket általában olyan befektetőknek nyújtják, mint a kereskedelmi ingatlanokat birtokló vállalatok vagy szervezetek.
- a CRE hiteleket bankok, független hitelezők, biztosítótársaságok, nyugdíjalapok, magánbefektetők és más tőkeforrások kínálják, mint például az Egyesült Államok Small Business Administration 504 Hitelprogramja.
- a hitelezők a kereskedelmi ingatlanhitelek értékelésekor figyelembe veszik a biztosíték jellegét (a megvásárolt ingatlant), a hitelfelvevő hitelképességét és a pénzügyi mutatókat.
- a CRE hitelek általában drágábbak, mint a lakossági hitelek.
a CRE hitel lehet kérni a kisvállalkozások célja, hogy megvásárolja, bővíteni, vagy felújítják a telek. A CRE-kölcsönöket általában befektetőknek, például vállalatoknak, fejlesztőknek, partnerségeknek, alapoknak, trösztöknek és ingatlanbefektetési trösztöknek vagy Reit-eknek nyújtják.
más szóval, a kereskedelmi ingatlanok birtoklására és üzemeltetésére létrehozott gazdasági egységek. Az üzleti egység kereskedelmi ingatlanokat vásárol, bérbe ad helyet, majd összegyűjti a bérleti díjat az ingatlanon belül működő vállalkozásoktól. A vállalkozás finanszírozása, beleértve ezen ingatlanok megszerzését, fejlesztését és építését, kereskedelmi ingatlanhitelek révén valósul meg.
hogyan működik a kereskedelmi ingatlan (CRE) hitel
mint a lakóingatlanok, bankok, független hitelezők, nyugdíjalapok, biztosítótársaságok, magánbefektetők és más tőkeforrások, például az Egyesült Államok. A Small Business Administration 504 Hitelprogramja aktívan részt vesz a CRE hitelek nyújtásában. A lakossági hitelezőkhöz hasonlóan a kereskedelmi hitelezők is különböző kockázati szinteket vállalnak, és különböző feltételekkel rendelkeznek, amelyeket hajlandóak felajánlani a hitelfelvevőknek.
a legnépszerűbb lakáshitel a 30 éves fix kamatozású jelzálog, a CRE hitelek jellemzően rövidebbek. A feltételek öt évtől (vagy annál kevesebbtől) 20 évig terjednek, és az amortizációs időszak gyakran hosszabb, mint a hitel futamideje. Például egy hitelező hétéves futamidejű és 30 éves amortizációt biztosíthat. A hitelfelvevő havi kifizetéseket hajt végre a hét év alatt. A havi kifizetéseket úgy határozzák meg, mintha a kölcsönt 30 év alatt fizetnék ki, majd egy utolsó “léggömb” kifizetés következik, amely a hitel teljes fennmaradó egyenlegéből áll.
a hitelezők figyelembe veszik a biztosíték jellegét (a megvásárolt ingatlant); a gazdálkodó egység (vagy megbízók/tulajdonosok) hitelképességét, beleértve a három-öt éves pénzügyi kimutatásokat és a jövedelemadó-bevallásokat; és a pénzügyi mutatókat, például a hitel / érték arányt és az adósság-szolgáltatás fedezeti arányt a CRE-hitelek értékelésekor.
a CRE hitelek általában drágábbak, mint a lakossági hitelek. Az előlegek általában a vételár 20-30% – át teszik ki. A kamatlábak általában meredekebbek is: a legtöbb hitelfelvevő esetében 10-20% körül mozognak. A Small Business Administration (SBA) által támogatott hitelek (lásd alább), amelyek a legolcsóbbak, 7,75% – tól 10,25% – ig terjedtek 2019 januárjától, a hitel méretétől és hosszától függően.
a CRE hitelek célja a Szigorúan üzleti célokra használt ingatlanok finanszírozása és jövedelemszerzés.
típusú kereskedelmi ingatlan (CRE) hitelek
itt vannak a leggyakoribb típusú CRE hitelek:
- az állandó hitelek először jelzálogkölcsönök egy kereskedelmi ingatlanon. Az állandó kölcsönnek rendelkeznie kell valamilyen amortizációval és legalább öt éves futamidővel a szerződésben.
- az SBA hiteleket hagyományos és nem hagyományos hitelezők írják, de az SBA garantálja. Számos különböző SBA hitelek, hogy ellát a különböző típusú hitelfelvevők, a legnépszerűbb, hogy a 7 (a) hitel.
- az áthidaló hitelek rövid lejáratú első jelzáloghitelt nyújtanak egy kereskedelmi ingatlanra, általában hat hónaptól hároméves futamidővel. Az áthidaló kölcsönöket általában akkor kapják meg, amikor a hitelfelvevő hosszabb távú finanszírozásra vár, vagy megpróbál refinanszírozni egy meglévő kötelezettséget.
