The power of the Chase Trifecta: Sapphire Reserve, Ink Preferred e Freedom Unlimited

Nota del redattore: Questo è un post ricorrente, regolarmente aggiornato con i dettagli e le informazioni delle nuove carte.

La più grande tendenza che ho visto nel gioco punti e miglia da quando ho iniziato a scrivere sull’argomento è che le compagnie aeree e gli hotel hanno costantemente svalutato i loro programmi e aumentato il numero di miglia e punti necessari per voli o soggiorni premio. Ci sono ancora punti dolci in ogni programma in cui puoi trovare valore, ma i prezzi dinamici, i supplementi di carburante e gli altri costi di prenotazione di voli premio e soggiorni sono diventati ridicoli in alcuni casi. Sulla scia di tutte queste svalutazioni del programma di fidelizzazione di compagnie aeree e hotel, le valute a valore fisso e trasferibili che puoi guadagnare con le carte di credito sono diventate ancora più preziose.

Attualmente possiedo più di 20 diverse carte di credito, ma la famiglia di prodotti a cui sono stato più fedele nel corso degli anni è Chase. Ci sono due ragioni principali: I punti Chase Ultimate Rewards sono incredibilmente flessibili e preziosi e Chase offre una formazione molto accoppiata che ti consente di massimizzare sia la tua strategia di guadagno che quella di riscatto. Ho scritto nel 2012 sulla Chase trifecta della Chase Sapphire Preferred Card, Ink Bold (con esclusive) e Chase Freedom (ora Chase Freedom Flex).

Da allora, Chase ha migliorato la sua formazione e ora la cosiddetta trifecta è cambiata-tutto per il meglio. Per più di un anno, la versione più comune della Chase Trifecta è costituito da Chase Sapphire Reserve, Chase Ink Business Carta di credito preferita e Chase Freedom Unlimited. Ora che Chase Freedom Unlimited ha aggiunto nuovi vantaggi, questo trifecta è ancora più potente.

Camminiamo attraverso ciascuna di queste carte e come lavorano insieme per creare una strategia di carta di credito davvero grande.

Vuoi maggiori notizie sulla carta di credito e consigli da TPG? Iscriviti alla nostra newsletter quotidiana!

Chase Sapphire Riserva

canone Annuale: $550

Sign-up bonus: 50.000 punti dopo la spesa di € 4.000, nei primi tre mesi (TPG valori di $1.000)

Premi tasso: Guadagnare 3x punti su viaggi e ristoranti acquisti

La Chase Sapphire Riserva è una delle migliori carte di credito sul mercato, anche con i recenti cambiamenti che molti considerano una svalutazione. Ha vinto la nostra battaglia delle carte premio di viaggio premium, grazie alla sua grande gamma di vantaggi, al suo bonus di riscatto del portale e ai fantastici partner di trasferimento di Chase. La Riserva è dotata di una semplice struttura di guadagno e solo due categorie di bonus, ma entrambe queste categorie sono incredibilmente flessibili. La categoria travel bonus include praticamente tutto sotto il sole come biglietti aerei, hotel, trasporti pendolari, parcheggio, ridesharing e altro ancora.

Anche la ristorazione è piuttosto ampia, compresi tutti i ristoranti e persino i servizi di consegna di cibo. Quindi, con queste ampie categorie e la quantità che mangio fuori e viaggio, accumulare punti abbastanza rapidamente. La tassa annuale pesante annual 550 è compensata dal credito di viaggio annuale annual 300, rendendo effettivamente la tassa $250 all’anno. Riceverai anche un abbonamento Priority Pass Select, un credito globale Entry/TSA PreCheck fino a $100 e altri vantaggi come l’assicurazione auto a noleggio, la cancellazione del viaggio e la copertura del ritardo, il rimborso dei bagagli smarriti, il servizio di portineria, l’accesso all’hotel di lusso & Resort Collection e altro ancora. I nuovi vantaggi aggiunti alla carta includono almeno un anno di abbonamento DashPass gratuito tramite DoorDash, un credito annuale DoorDash di Do 60 per 2020 e 2021 e un abbonamento Lyft Pink gratuito.

Con la Riserva Chase Sapphire, puoi riscattare i tuoi punti per il 50% in più di valore attraverso il portale Chase Ultimate Rewards. Questo bonus di riscatto si estende a qualsiasi altra carta Chase nel tuo portafoglio. Quando è uscita la Riserva di zaffiro, le persone erano preoccupate per quanto tempo sarebbero durati i benefici. Anche se il bonus di iscrizione è stato abbassato a 50.000 dai suoi 100.000 iniziali, è ancora un bonus solido e una carta davvero forte nel complesso. The Sapphire Reserve ha un posto per sempre nel mio portafoglio o almeno fino a quando Chase non esce con un prodotto Zaffiro ancora migliore (e non sto trattenendo il respiro su ciò che accade presto).

Leggi la nostra recensione della Chase Sapphire Reserve qui.

APPLICARE QUI: Chase Sapphire Reserve

Affari inchiostro preferito

Quota annuale: bonus 95

Bonus di iscrizione: 100.000 punti bonus dopo aver speso $15.000 sugli acquisti nei primi tre mesi. (Valori TPG a $2,000)

Rewards rate: 3x punti su viaggi, spedizione, internet, cavo, servizi telefonici e pubblicità acquisti effettuati con siti di social media e motori di ricerca (fino a $150,000 in combinato spendere ogni account anniversario anno)

La mia spesa va a molte più categorie di viaggio e pranzo, in modo che è dove la seconda carta nel trifecta entra in gioco. Al ragazzo dei punti, spendiamo un bel po ‘ all’interno delle categorie di spesa di Ink Business Preferred ed è bello essere in grado di ottenere 3x su quegli acquisti. Mi piace che le categorie siano ampie e finisco per superare il limite di $150.000 ogni anno.

Insieme con la stessa assicurazione auto a noleggio primaria come la CSR, l’inchiostro preferito offre anche un vantaggio di protezione cellulare. La carta pagherà per sostituire un cellulare danneggiato fino a tre volte l’anno con solo una franchigia di $100 fino a quando si paga il conto con la carta. Puoi anche proteggere i cellulari dei tuoi dipendenti se le loro linee di servizio sono incluse nella stessa fattura. E pagando il conto con l’inchiostro preferito, stai guadagnando punti 3x Ultimate Rewards poiché il servizio telefonico è una delle categorie bonus della carta.

Non è necessario avere una società delle dimensioni di TPG per utilizzare questa scheda. Chiunque abbia spese aziendali, dagli amministratori delegati ai liberi professionisti e persino babysitter e autisti di passaggi auto, può richiedere una carta di credito aziendale.

Leggi la nostra recensione del business inchiostro preferito qui.

APPLICA QUI: Inchiostro Affari preferito

Chase Libertà illimitata

Quota annuale: $0

Bonus di iscrizione: $200 dopo aver speso within 500 entro i primi tre mesi.

Rewards rate: Guadagna il 5% sui viaggi prenotati attraverso il portale Ultimate Rewards, il 3% su ristoranti e farmacie, illimitato 1.5% cash back (1.5 x punti) al momento dell’acquisto

L’ultima carta della trifecta è la Chase Freedom Unlimited. Questa carta è sempre stata un’opzione eccellente per chiunque volesse una carta catch-all per acquisti che non rientrano in altre categorie di bonus. E poiché puoi trasferire i tuoi punti in un account Ultimate Rewards, i punti guadagnati da Chase Freedom Unlimited valgono 2 centesimi ciascuno se colleghi la carta a una normale carta Ultimate Rewards come Sapphire Reserve, Ink Preferred o Sapphire Preferred.

Ora che puoi anche guadagnare 5% (essenzialmente 5x punti) sui viaggi prenotati attraverso il portale UR, 3x su farmacie e ristoranti, così come l’originale 1.5% su tutte le spese non bonus, questa carta è un’aggiunta ancora migliore al tuo portafoglio.

In realtà ho declassato il mio Sapphire Preferito al Chase Freedom Unlimited invece di annullarlo. Se hai preferito Sapphire e vuoi la Riserva Sapphire, avrai diritto al bonus di iscrizione su quest’ultima carta solo se sono passati più di 48 mesi dall’ultima volta che hai ricevuto un bonus di iscrizione Sapphire. Se è stato meno di 48 mesi e si desidera che la riserva ora, si può sempre aggiornare la vostra carta preferita per il CSR, anche se non sarà possibile ottenere i 50.000 punti per spendere $4.000 nei primi tre mesi.

La possibilità di cambiare prodotto carte da un emittente può anche tornare utile se hai superato la regola 5/24 di Chase, che impedisce alla maggior parte dei titolari di carte di essere approvato per una domanda di carta di credito se hanno aperto più di cinque conti negli ultimi 24 mesi. Anche senza le sue carte fratello maggiore, questo è ancora uno dei migliori cash back carte di credito sul mercato oggi.

Leggi la nostra recensione di Chase Freedom Unlimited qui.

APPLICA QUI: Chase Freedom Unlimited

Come queste carte funzionano insieme

Ognuna di queste carte copre un’area distinta di spesa e offre i propri vantaggi unici come parte di una strategia di carta di credito a tutto tondo. Usa la tua Chase Sapphire Reserve per gli acquisti di viaggi e ristoranti, l’Ink Business preferito per qualsiasi spesa aziendale e Freedom Unlimited per gli acquisti che non guadagneranno premi bonus con le altre carte.

Tutti i punti che guadagni con queste tre carte possono essere raggruppati in modo da poterli riscattare per 1,5 centesimi ciascuno attraverso il portale di viaggio Chase o trasferendoli a uno dei partner di viaggio di Chase. Quando prenoti voli premio economy o soggiorni di notti premio in hotel non elencati come partner di trasferimento Chase, probabilmente otterrai il massimo valore sfruttando il bonus di riscatto del portale di viaggio. Tuttavia, se stai prenotando un volo premio in cabina premium o stai riscattando per un Hyatt, IHG o Marriott, potresti voler trasferire i tuoi punti. Assicurati di confrontare entrambe le opzioni in modo da ottenere il miglior valore dai tuoi punti Ultimate Rewards.

Mentre la prenotazione di viaggio certamente non è sulla lista di priorità di tutti in questo momento (e con una buona ragione — TPG non incoraggia l’assunzione di eventuali viaggi non necessari fino a quando le preoccupazioni coronavirus sono diminuite), queste carte possono lavorare insieme per aiutarti a guadagnare punti sulle spese in questo momento che potrebbero essere utilizzati per un

Altre opzioni di carte trifecta

Chase ha una linea di carte di credito flessibile e potrebbe avere senso sostituire una delle carte sopra elencate con un’altra carta Chase in base alle tue abitudini di spesa.

Chase Libertà Flex vs. Chase Freedom Unlimited

Ad esempio, se hai già la carta di credito Capital One Venture Rewards o la Citi® Double Cash Card che guadagna un 2x/2% più alto sulla spesa non bonus (1% quando acquisti, più 1% quando paghi sulla Citi Double Cash Card), potrebbe avere più senso avere Chase Freedom Flex invece di Chase Freedom Unlimited. Un’altra carta senza canone annuale, la Chase Freedom Flex offre 5% cash back sulle categorie di spesa trimestrali rotanti (attivazione richiesta). La tua spesa bonus è limitata a quarter 1.500 un quarto e le categorie vanno dalle stazioni di servizio ai negozi di alimentari, rendendo più facile massimizzare la carta.

Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve

I principianti che diffidano della quota annuale di $550 sulla Riserva (o che vogliono approfittare del bonus più alto del CSP) possono sostituirlo con la carta Chase Sapphire Preferred. In cambio di una quota annuale inferiore di $95, il preferito viene fornito con 5x su Lyft fino a marzo 2022, 2x su viaggi e ristoranti, un bonus di riscatto del 25% e nessun credito di viaggio o accesso alla lounge. Tuttavia, il Preferito viene fornito con un bonus di iscrizione molto più alto a 60.000 punti (del valore di $1.200 in base alle nostre valutazioni) dopo aver speso purchases 4.000 sugli acquisti nei primi tre mesi. Se, in circostanze normali, non si viaggia abbastanza per sfruttare appieno il CSR, il preferito è una solida opzione di sostituzione.

Anche se si desidera la Riserva, potrebbe valere la pena di applicare per la Chase Sapphire preferito ora, attendere un anno, e quindi richiedere l’aggiornamento alla Chase Sapphire Reserve. Mentre la Riserva ha tassi di guadagno e riscatto più elevati, puoi comunque ottenere 3x con Freedom Unlimited su dining e 5x su travel booked attraverso il portale UR. Inoltre, potrebbe valerne la pena di tenere a bada i vantaggi della Riserva per conquistare questo incredibile bonus di iscrizione sul Preferito.

Correlati: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve

Altre opzioni di business Ink

Se sei un imprenditore che non spende all’interno delle categorie bonus di Ink Business Preferred, puoi cambiarlo per uno degli altri biglietti da visita di Chase. La carta di credito Ink Business Cash guadagna il 5% (5x) sul primo spending 25.000 nella spesa combinata presso negozi di forniture per ufficio e servizi internet, via cavo e telefono ogni anno account anniversario. Inoltre, guadagnerai il 2% (2x) sul primo $25.000 in acquisti combinati presso stazioni di servizio e ristoranti ogni anno anniversario di account. La carta di credito Ink Business Unlimited guadagna un illimitato 1.5% cash back (o 1.5 x punti) su ogni acquisto. Entrambe queste opzioni di biglietti da visita alternativi guadagnano un bonus di 7 750 dopo aver speso 7 7.500 nei primi tre mesi di apertura del conto e non hanno alcun costo annuale.

Correlati: 5 modi in cui potresti essere idoneo per una carta di credito aziendale senza nemmeno saperlo

Carte Chase personali trifecta

Se non ti qualifichi per le carte di credito per piccole imprese, puoi cambiare il business Ink preferito per il nuovo Chase Freedom Flex per completare la tua trifecta. Questo ti darebbe tre carte di credito personali: Chase Sapphire Reserve o Preferred, Chase Freedom Flex e Chase Freedom Unlimited. Complessivamente, stai pagando solo una quota annuale (dal momento che Chase Freedom Flex e Freedom Unlimited sono entrambi senza canone annuale). E sarete in grado di guadagnare 5x su quelle categorie rotanti, pur ottenendo 1.5 x sulla spesa non-bonus con queste carte di credito ricompense.

Il Trifecta Chase è flessibile. Ancora una volta, si tratta di scegliere le carte che ti premiano per i tipi di acquisti che fai.

Bottom Line

L’obiettivo finale è quello di massimizzare ogni dollaro speso mettendo i tuoi acquisti sulle carte di credito giuste. Dico alla gente tutto il tempo: non è necessario essere un frequent flyer per essere nel gioco dei punti; devi solo essere intelligente su come spendi i tuoi soldi.

Se puoi ottenere solo una carta, ti consiglio di scegliere la carta che ti porterà il rendimento più grande in base alle categorie di acquisto più frequenti. In questo momento, una carta come Chase Freedom Unlimited che guadagna premi su tutti gli acquisti (oltre a alcune eccellenti categorie di bonus) potrebbe avere più senso per ottenere prima, considerando che i premi di viaggio potrebbero non essere utilizzati fino al 2021. Ma una volta che il viaggio è tornato sul tavolo, 3x della Sapphire Reserve su viaggi e ristoranti, migliori tassi di rimborso e vantaggi di lusso si adatteranno alle esigenze di molti. E, naturalmente, quelli con le spese legate al business potrebbe anche guadagnare tonnellate di premi con il business inchiostro preferito e dei suoi bonus per la spedizione e la pubblicità.

Ricorda che tutte queste carte aderiscono alla regola 5/24 di Chase. Se al momento non hai queste carte nel tuo portafoglio, ti consigliamo di essere strategico quando li applichi rispetto ad altre carte per assicurarti di non essere negato a causa di troppe aperture di account negli ultimi due anni.

Foto di John Gribben per Il ragazzo dei punti.

Applica ora

Redazione Disclaimer: le Opinioni qui espresse sono dell’autore, non quelle del banca emittente della carta di credito, compagnie aeree o hotel di catena, e non sono stati esaminati, approvati o comunque approvato da uno di questi soggetti.

Disclaimer: Le risposte riportate di seguito non sono fornite o commissionate dall’inserzionista bancario. Le risposte non sono state esaminate, approvate o comunque approvate dall’inserzionista bancario. Non è responsabilità dell’inserzionista bancario garantire che tutti i post e/o le domande ricevano risposta.