Kreditkartenaussteller, die von CFPB gezwungen wurden, Karteninhaber zu erstatten

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) wurde gegründet, um Verbraucher vor illegalen und unlauteren Praktiken auf dem Finanzmarkt zu schützen. Es war eine von vielen Maßnahmen des Kongresses, um eine weitere Finanzkrise zu verhindern, die der von 2008 ähnelt.

Seit der Gründung des Büros im Jahr 2011 hat es umfangreiche rechtliche Schritte gegen Kreditkartenaussteller wegen unlauterer Marketing-, Abrechnungs- und Inkassopraktiken eingeleitet. Die CFPB hat viele große Kreditkartenunternehmen aufgefordert, Karteninhabern Millionen von Dollar zurückzuerstatten, unter Berufung auf eine Vielzahl von Verstößen. Hier sind einige der großen Unternehmen, die seit 2012 gezwungen sind, Kunden zu erstatten.

2018

Citibank

Die Citibank hat im Jahr 2017 einen Fehler festgestellt, der eine Rückerstattung von rund 1,75 Millionen Konten durch die Bank erforderlich machte. Die im Jahr 2018 ausgezahlten Rückerstattungen betrugen durchschnittlich rund 190 US-Dollar pro Konto und beliefen sich auf rund 335 Millionen US-Dollar.

Die Überprüfung wurde im Rahmen des CARD Act von 2011 erforderlich, die vorschreibt, dass Kreditkartenunternehmen halbjährliche Überprüfungen von Kundenkonten durchführen, deren Zinssätze aufgrund verpasster Zahlungen oder anderer Probleme gestiegen waren. Diese Überprüfungen sollen sicherstellen, dass die Banken diese Zinssätze senken, nachdem der Kunde wieder einen guten Ruf erlangt hat. Die Citibank stellte jedoch fest, dass viele Kunden überfällig waren, ihre Zinssätze zu senken.

Die CFPB verhängte keine zusätzlichen Geldbußen, da die Citibank ihre Feststellungen freiwillig gemeldet hatte.

2015

Citibank

Im Juli 2015 wurde die Citibank angewiesen, 8,8 Millionen Karteninhabern, die Opfer betrügerischen Marketings, unfairer Rechnungsstellung und unfairer Inkassopraktiken im Zusammenhang mit Kreditkarten-Add-On-Diensten und beschleunigten Zahlungsgebühren waren, 700 Millionen US-Dollar zurückzuerstatten.

In einer Pressemitteilung berichtete die CFPB, dass Citi und eine Tochtergesellschaft Produkte mit einer 30-tägigen kostenlosen Testversion täuschend vermarkteten, die Vorteile der Kreditüberwachung nicht ordnungsgemäß offenlegten, Karteninhaber ohne ausdrückliche Genehmigung einschrieben und es versäumten, Karteninhaber zu benachrichtigen, wenn sie nicht berechtigt waren, die Dienste zu erhalten.

Citi musste auch Karteninhaber erstatten, denen zu Unrecht eine beschleunigte Zahlungsgebühr berechnet wurde. Die CFPB sagte, Citi habe Karteninhaber belastet, ohne sie über den wahren Zweck der Gebühr zu informieren oder ihnen gebührenfreie Zahlungsoptionen zu geben.

Die Citibank musste alle betroffenen Karteninhaber erstatten (es waren keine Maßnahmen erforderlich, damit die Karteninhaber ihre Rückerstattung erhielten), alle unfairen Abrechnungen und illegalen Praktiken beenden und Strafen in Höhe von 70 Millionen US-Dollar an die CFPB und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) zahlen.

2014

U.S. Bank

Im September 2014 wurde die U.S. Bank angewiesen, 48 Millionen US-Dollar an Verbraucher zurückzuerstatten, die unter illegalen Abrechnungspraktiken im Zusammenhang mit Zusatzprodukten für Kreditkarten und andere Bankprodukte litten.

Den Karteninhabern wurden Kreditüberwachungsprodukte in Rechnung gestellt, bevor die Bank eine schriftliche Genehmigung erhielt. Nach Angaben der CFPB wurden Kreditüberwachungsdienste in einigen Fällen überhaupt nicht oder nicht vollständig durchgeführt, während Karteninhaber diese Dienste mehrere Jahre lang bezahlten. In einigen Fällen führten Gebühren für die Dienste dazu, dass Karteninhaber ihre Kreditlimits überschritten oder unfaire Zinsen erhoben wurden.

U.S. Die Bank stellte die Kreditüberwachungsdienste nicht direkt zur Verfügung, sondern verwies interessierte Kunden laut CNN Money an ein Drittunternehmen, Affinion. Die Bank beendete ihre Beziehung zu Affinion im Jahr 2012, nachdem sie von den Problemen mit der Rechnungsstellung und den Dienstleistungen erfahren hatte.

Die CFPB verlangte von der US-Bank, unfaire Abrechnungspraktiken einzustellen und mehr als 420.000 Kunden, die sich für die Kreditüberwachung angemeldet hatten, volle 48 Millionen US-Dollar zurückzuerstatten. Die US-Bank musste außerdem eine Strafe in Höhe von 5 Millionen US-Dollar an den Civil Penalty Fund der CFPB und eine Strafe in Höhe von 4 Millionen US-Dollar an das OCC zahlen.

GE Capital (Synchrony Bank)

Im Juni 2014 befahl die CFPB der GE Capital Retail Bank, 225 Millionen US-Dollar an Kunden zu zahlen, die Opfer einer betrügerischen Vermarktung ihrer zusätzlichen Schuldenprodukte und diskriminierender Kreditkartenpraktiken für Abrechnungen auf delinquenten Konten wurden.

Bei der Vermarktung seiner Add-On-Schuldenerlassprodukte täuschte GE Capital Kunden über die Servicepreise, die Berechtigung und den Zeitrahmen für die Registrierung. GE Capital musste den von dieser Praxis betroffenen Verbrauchern 56 Millionen US-Dollar erstatten.

Darüber hinaus konnte GE Capital seine Schuldenerlassdienste nicht auf Kunden ausweiten, die angaben, Spanisch zu sprechen oder Adressen in Puerto Rico zu haben. Diese Praxis stellte einen Verstoß gegen das Equal Credit Opportunity Act dar, das es Gläubigern verbietet, Kunden aufgrund ihrer nationalen Herkunft zu diskriminieren. GE Capital muss den Kunden, die Opfer dieser Diskriminierung waren, 169 Millionen US-Dollar erstatten.

Darüber hinaus verlangte die CFPB von GE Capital, das seinen Namen in Synchrony Bank änderte, eine Geldstrafe in Höhe von 3,5 Millionen US-Dollar.

Bank of America

Im April 2014 wurde die Bank of America angewiesen, Verbrauchern, die Opfer betrügerischen Marketings und unlauterer Abrechnungspraktiken für den Zahlungsschutz und die Kreditüberwachung der Karte wurden, 727 Millionen US-Dollar zurückzuerstatten.

Etwa zwei Jahre lang vermarkteten Vertreter der Bank of America Kreditkartenzahlungsschutzdienste an Karteninhaber mit einer anfänglichen 30-tägigen kostenlosen Frist. Das Unternehmen hat jedoch sofort begonnen, Karteninhaber zu belasten. Karteninhaber wurden sofort in Dienste eingeschrieben, obwohl sie nur zustimmten, zusätzliche Informationen zu erhalten. Schließlich haben Telemarketer der Bank of America die Vorteile der Zahlungsschutzdienste falsch dargestellt.

Zusätzlich zur Irreführung der Kunden über Zahlungsschutzdienste hat die Bank of America den Karteninhabern ihre Identitätsschutzdienste zu Unrecht in Rechnung gestellt. In diesem Fall wurden den Karteninhabern die Kreditüberwachungsdienste in Rechnung gestellt, bevor die Dienste tatsächlich begannen. Einigen Karteninhabern wurden Zinsen für die zu Unrecht in Rechnung gestellten Dienste berechnet, und anderen fiel eine Gebühr für die Überschreitung ihrer Kreditlimits an.

Zusätzlich zu den Rückerstattungen in Höhe von 727 Millionen US-Dollar an die Verbraucher musste die Bank of America zivilrechtliche Strafen in Höhe von 20 Millionen US-Dollar an die CFPB und 25 Millionen US-Dollar an die OCC zahlen.

2013

GE Capital Retail

Im Dezember 2013 musste GE Capital Retail 34,1 Millionen US-Dollar an Karteninhaber zurückerstatten, die sich für seine CareCredit Healthcare-Kreditkarte angemeldet hatten, nachdem sie über die zinslose Aktion getäuscht worden waren. Patienten haben sich in den Büros verschiedener medizinischer Dienstleister für die CareCredit-Kreditkarte angemeldet, um die nicht versicherten Gesundheitskosten zu finanzieren. Den Kunden wurde ein zinsloser Tilgungsplan angeboten, als sie sich tatsächlich für einen latenten Zinsplan anmeldeten, der volle Zinsen berechnet, wenn der Restbetrag zu einem bestimmten Zeitpunkt nicht vollständig zurückgezahlt wird.

Andere Patienten waren sich nicht bewusst, dass sie sich für eine Kreditkarte anmeldeten. Sie glaubten stattdessen, dass sie mit ihrem Dienstleister einen internen Rückzahlungsplan ausarbeiteten. Daher erhielten viele Patienten nicht die richtigen Kreditkarteninformationen.

American Express

Ebenfalls im Dezember 2013 wurde American Express angewiesen, Karteninhabern 59,5 Millionen US-Dollar für illegale Kreditkartenpraktiken zurückzuerstatten, einschließlich irreführendem Marketing und unfairer Abrechnung von Zusatzprodukten wie Zahlungsschutz und Kreditüberwachung.

Karteninhaber wurden zu der Annahme verleitet, dass ihre Zahlungsschutzdienste über einen längeren Zeitraum einen größeren finanziellen Vorteil bieten würden, als dies tatsächlich der Fall war. Das Zahlungsschutzprodukt sollte für bis zu einer bestimmten Zeit zurückgezahlte Guthaben kostenlos sein. Kunden glaubten, dass dieses Datum das reguläre Fälligkeitsdatum der Zahlung war, als es tatsächlich das Enddatum des Abrechnungszyklus war, Das ist das Fälligkeitsdatum der Zahlung.

AmEx hat es auch versäumt, Kunden, insbesondere in Puerto Rico, über die Bedingungen seines Lost Wallet-Produkts zu informieren, das bei der Stornierung und dem Austausch verlorener oder gestohlener Karten helfen sollte.

In Bezug auf seine Dienste zum Schutz vor Identitätsdiebstahl begann AmEx, den Kunden den Dienst in Rechnung zu stellen, bevor der Registrierungsprozess abgeschlossen war. Das Unternehmen hat es auch versäumt, die Karteninhaber über alle Schritte zu informieren, die erforderlich sind, um alle Vorteile zu erhalten. Daher zahlten die Kunden für Leistungen, die sie nicht erhielten. In einigen Fällen führten die Gebühren dazu, dass Karteninhaber ihre Kreditlimits überschritten und zusätzliche Zinsen und Gebühren erhoben wurden.

Da die Dienste zum Schutz vor Identitätsdiebstahl ein kostenloses Kreditauskunftsangebot enthielten, sollte AmEx die Kunden über ihr Bundesrecht auf eine kostenlose Kreditauskunft informieren. Das Unternehmen hat diese Offenlegung jedoch nicht konsequent vorgenommen.

In dieser Klage musste American Express auch eine Zivilstrafe in Höhe von 9,6 Millionen US-Dollar an die CFPB zahlen.

Chase

Im September 2013 wurden Chase Bank und JP Morgan Chase angewiesen, Karteninhabern, denen bestimmte Zusatzprodukte zu Unrecht in Rechnung gestellt wurden, 309 Millionen US-Dollar zurückzuerstatten. Von 2005 bis 2012 meldete Chase Karteninhaber ohne ausdrückliche schriftliche Zustimmung der Karteninhaber für Identitätsdiebstahl- und Betrugsüberwachungsdienste an. Karteninhaber wurden vor Beginn der Dienste in Rechnung gestellt (was nach dem Fair Credit Billing Act illegal ist) und erhielten nicht die vollen Vorteile der Dienste.

Chase musste außerdem eine Zivilstrafe in Höhe von 20 Millionen US-Dollar an die CFPB und eine Strafe in Höhe von 60 Millionen US-Dollar an die OCC zahlen.

2012

Discover

Im Oktober 2012 wurde die Discover Bank angewiesen, mehr als 200 Millionen US-Dollar an 3 zurückzuerstatten.5 millionen Verbraucher, die sich für den Zahlungsschutz, die Kreditverfolgung oder den Schutz vor Identitätsdiebstahl des Unternehmens angemeldet haben.

Die CFPB sagt, Discover habe Kunden ohne ihre Zustimmung eingeschrieben, sie über die Kosten dieser Dienstleistungen in die Irre geführt, keine Informationen über die Berechtigung zur Inanspruchnahme von Leistungen offengelegt und Kunden belastet, bevor sie ihr Versprechen erfüllt haben, zuerst Details zu den Produkten zu senden. Zusätzlich zur Rückerstattung der Kunden musste Discover eine Strafe in Höhe von 14 Millionen US-Dollar an die CFPB und die Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) zahlen.

American Express

Im September 2012 musste American Express 250.000 Karteninhabern wegen mehrerer Vorfälle 85 Millionen US-Dollar erstatten.

• Die Bank hat es versäumt, einen Bonus von 300 US-Dollar im Zusammenhang mit der American Express Blue Sky-Kreditkarte zu zahlen.
• Einigen Karteninhabern wurden überhöhte Verspätungsgebühren berechnet.
• Sie verstießen auch gegen das Equal Credit Opportunity Act, indem sie das Alter als Faktor in einem Kredit-Scoring-System verwendeten, während sie das System nicht auf Bewerber über 35 Jahre anwendeten.
• AmEx-Tochtergesellschaften führten einige Verbraucher zu der Annahme, dass sie ihre Kreditwürdigkeit verbessern könnten, indem sie alte Schulden begleichen, wenn die Konten tatsächlich über die Kreditauskunftsfrist hinausgingen, die für die meisten Arten von Schulden sieben Jahre beträgt. Ihr Kredit-Score wird nicht durch die Zahlung von Schulden beeinflusst, die über diese Berichtsgrenze hinausgehen. Die CFPB verlangt nun von American Express, die Verbraucher zu benachrichtigen, wenn sie eine Schuld einziehen, die zu alt ist, um einer Kreditauskunftei gemeldet zu werden.
• Einigen Verbrauchern wurde gesagt, sie könnten ein Vergleichsangebot annehmen und ihre Schulden erlassen lassen. Die Schulden wurden jedoch nicht wirklich vergeben, und den Verbrauchern wurde später eine American Express-Karte verweigert. An diese Verbraucher musste AmEx 100 US-Dollar zahlen und ein vorab genehmigtes Kreditkartenangebot senden. Verbraucher, die bereits einen Vergleich bezahlt haben, um eine Kreditkarte zu erhalten, erhalten eine Rückerstattung dieser gezahlten Schulden zuzüglich Zinsen.

American Express musste auch 27,5 Millionen Dollar an Strafgebühren zahlen, aufgeteilt auf die CFPB, die FDIC, die Federal Reserve und die OCC.

Capital One

Im Juli 2012 wurde Capital One angewiesen, insgesamt 150 Millionen US-Dollar an etwa 2 Millionen Karteninhaber zurückzuerstatten, nachdem der Kartenaussteller Kunden zum Kauf bestimmter Zusatzdienste, einschließlich Zahlungsschutzpläne und Kreditüberwachung, getäuscht hatte.

Nach Ansicht der CFPB hat Capital One die Kunden über die Vorteile der Dienste in die Irre geführt, sie nicht darüber informiert, dass die Dienste optional sind, es versäumt, bestimmten Verbrauchern mitzuteilen, dass sie nicht berechtigt sind, die Dienste zu erhalten, einige irregeführt, die Dienste für kostenlos zu halten, und andere ohne Zustimmung eingeschrieben. Darüber hinaus machte es Capital One einigen Karteninhabern schwer und unmöglich, Dienstleistungen zu stornieren. 10 Millionen US-Dollar der Gesamtrückerstattung werden den Kunden geschuldet, weil die Bank keine vorbeugenden Maßnahmen gegen diesen Missbrauch ergriffen hat.

Zusätzlich zu den Erstattungen in Höhe von 140 Millionen US-Dollar musste Capital One eine Strafe in Höhe von 25 Millionen US-Dollar an die CFPB und eine Strafe in Höhe von 35 Millionen US-Dollar an die OCC zahlen.

Rückerstattungsverfahren für betroffene Karteninhaber

In jedem Fall wurden Rückerstattungen automatisch vorgenommen, ohne dass die betroffenen Karteninhaber Maßnahmen ergreifen mussten. Diejenigen, die noch Kunden des beleidigenden Kreditkartenherausgebers waren, sollten eine Gutschrift auf ihren Konten erhalten haben. Ehemalige Kunden sollten einen Scheck per Post erhalten haben. Wenden Sie sich direkt an den Kreditkartenaussteller, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Anspruch auf eine Rückerstattung hatten, diese jedoch nicht erhalten haben.