kredyt na nieruchomości komercyjne
Co To jest kredyt na nieruchomości komercyjne (Cre)?
kredyt na nieruchomości komercyjne to kredyt hipoteczny zabezpieczony zastawem na nieruchomości komercyjnej w przeciwieństwie do nieruchomości mieszkaniowej. Nieruchomości komercyjne (Cre) to wszelkie nieruchomości generujące dochód, które są wykorzystywane do celów biznesowych; na przykład biura, sklepy, hotele i apartamenty.
Najważniejsze dania na wynos
- kredyt CRE to kredyt hipoteczny zabezpieczony zastawem na nieruchomości komercyjnej.
- kredyty CRE są zazwyczaj udzielane inwestorom, takim jak korporacje lub organizacje, które są właścicielami i zarządzają nieruchomościami komercyjnymi.
- kredyty CRE są oferowane przez banki, niezależnych kredytodawców, firmy ubezpieczeniowe, fundusze emerytalne, prywatnych inwestorów i inne źródła kapitału, takie jak program pożyczkowy 504 amerykańskiej Small Business Administration.
- kredytodawcy biorą pod uwagę charakter zabezpieczenia (nabywanej nieruchomości), zdolność kredytową kredytobiorcy i wskaźniki finansowe przy ocenie kredytów na nieruchomości komercyjne.
- kredyty mieszkaniowe bywają droższe niż kredyty mieszkaniowe.
kredyt CRE może być poszukiwany przez małe firmy, które chcą kupić, rozbudować lub wyremontować swoje witryny. Kredyty CRE są zazwyczaj udzielane inwestorom, takim jak korporacje, deweloperzy, spółki osobowe, fundusze, fundusze powiernicze i fundusze inwestycyjne na rynku nieruchomości lub Reity.
innymi słowy, podmioty gospodarcze utworzone w określonym celu posiadania i prowadzenia nieruchomości komercyjnych. Podmiot gospodarczy kupuje nieruchomość komercyjną, wynajmuje powierzchnię, a następnie pobiera czynsz od firm, które działają w ramach nieruchomości. Finansowanie przedsięwzięcia, w tym nabycie, rozwój i budowa tych nieruchomości, odbywa się poprzez kredyty na nieruchomości komercyjne.
jak działa kredyt na nieruchomości komercyjne (Cre)
jak w przypadku nieruchomości mieszkalnych, banków, niezależnych kredytodawców, funduszy emerytalnych, firm ubezpieczeniowych, inwestorów prywatnych i innych źródeł kapitału, takich jak USA. Program pożyczkowy Small Business Administration 504 aktywnie uczestniczy w udzielaniu pożyczek CRE. Podobnie jak kredytodawcy mieszkaniowi, kredytodawcy komercyjni przyjmują różne poziomy ryzyka i mają różne warunki, które są gotowi zaoferować pożyczkobiorcom.
najpopularniejszym kredytem mieszkaniowym jest 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, kredyty CRE są zazwyczaj krótsze. Warunki wahają się od pięciu lat (lub mniej) do 20 lat, a okres amortyzacji jest często dłuższy niż okres pożyczki. Na przykład pożyczkodawca może udzielić kredytu w CRE na okres siedmiu lat i 30-letnią amortyzację. Kredytobiorca dokonuje miesięcznych płatności w ciągu siedmiu lat. Miesięczne płatności są ustalane tak, jakby kredyt był spłacany przez 30 lat, po czym następuje ostatnia “balonowa” płatność składająca się z całego pozostałego salda kredytu.
kredytodawcy biorą pod uwagę charakter zabezpieczenia (nabywana nieruchomość); zdolność kredytową podmiotu (lub zleceniodawców/właścicieli), w tym trzyletnie do pięciu lat sprawozdania finansowego i deklaracji podatku dochodowego; oraz wskaźniki finansowe, takie jak stosunek pożyczki do wartości i wskaźnik pokrycia długu do obsługi, przy ocenie kredytów CRE.
kredyty gotówkowe bywają droższe niż kredyty mieszkaniowe. Zaliczki zazwyczaj wahają się od 20% do 30% ceny zakupu. Stopy procentowe są również wyższe: około 10% do 20% dla większości kredytobiorców. Pożyczki wspierane przez Small Business Administration (SBA) (patrz poniżej), które są jednymi z najtańszych, wahały się od 7,75% do 10,25% w styczniu 2019 r.w zależności od wielkości i długości pożyczki.
kredyty CRE przeznaczone są na finansowanie nieruchomości wykorzystywanych wyłącznie do celów biznesowych oraz do generowania dochodów.
rodzaje kredytów na nieruchomości komercyjne
Oto najczęstsze rodzaje kredytów na nieruchomości komercyjne:
- kredyty stałe to pierwsze kredyty hipoteczne na nieruchomości komercyjnej. Kredyt stały musi mieć pewną amortyzację i okres co najmniej pięciu lat zapisany w umowie.
- pożyczki SBA są pisane przez tradycyjnych i nietradycyjnych kredytodawców, ale są gwarantowane przez SBA. Istnieje kilka różnych pożyczek SBA, które zaspokajają różne rodzaje kredytobiorców, z których najpopularniejszym jest pożyczka 7(a).
- kredyty pomostowe udzielają pierwszego krótkoterminowego kredytu hipotecznego na nieruchomości komercyjnej zazwyczaj na okres od sześciu miesięcy do trzech lat. Kredyty pomostowe są zazwyczaj uzyskiwane, gdy kredytobiorca czeka na długoterminowe finansowanie lub próbuje refinansować istniejące zobowiązanie.
