obserwacja prania brudnych pieniędzy

pierwszy Post z dwuczęściowej serii

jak instytucje finansowe mają kłopoty ze swoimi regulatorami? Ostatnie działania w zakresie egzekwowania prawa w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy sugerują, że w centrum większości tych działań znajdują się następujące dwa uchybienia: (1) nieodpowiednie identyfikowanie, monitorowanie i/lub zgłaszanie podejrzanych działań; oraz (2) Brak wdrożenia odpowiednich kontroli wewnętrznych. I te same problemy pojawiają się rok po roku.

w tym poście omówimy te awarie i ich przyczyny oraz dostarczymy praktycznych wskazówek, aby upewnić się, że twój program AML wytrzyma kontrolę organów regulacyjnych. W następnym poście omówimy, w jaki sposób te praktyczne wskazówki mają zastosowanie w konkretnych działaniach związanych z egzekwowaniem AML: niedawnym nakazem zgody między nowojorskim Departamentem Usług Finansowych a Mashreqbank. Ponadto z niecierpliwością czekamy na omówienie wszystkich tych kwestii w nadchodzącym podcaście z serii podcastów Consumer Financial Monitor Ballard Spahr. Bądźcie czujni.

USA instytucje finansowe, które niedawno znalazły się na celowniku rządu, rzekomo angażowały się w następujące zachowania:

• Nie zbadanie alertów na rachunkach wysokiego ryzyka, na których rachunki te były wcześniej badane, nawet jeśli nowa podejrzana aktywność, o którą powiadomiono bank, różniła się od aktywności, którą wcześniej badał.
• nie prowadzi dochodzenia ani nie składa SARs w sprawie wypłat gotówki z oddziałów w pobliżu granicy z Meksykiem, jeśli klient powiedział, że wypłaca gotówkę w USA., zamiast przewozić gotówkę do USA z Meksyku, aby uniknąć konieczności składania raportu o międzynarodowym transporcie walut lub instrumentów pieniężnych (CMIR).
• ograniczenie liczby wpisów z systemów monitorowania transakcji w oparciu o liczbę pracowników dostępnych do przeglądania wpisów, a nie o ryzyko związane z transakcjami (i okłamywanie organów regulacyjnych w tej sprawie).
• Nie zgłaszanie podejrzanych działań długoletniego klienta, mimo że został ostrzeżony, że klient prał wpływy z nielegalnego i oszukańczego programu za pośrednictwem kont w banku.
• nieprzestrzeganie niezbędnych zasad należytej staranności w odniesieniu do zagranicznych rachunków korespondentów.
• firma maklerska, która nie złożyła SARs w transakcjach, które wykazały oznaki manipulacji na rynku.
• MSB nie wdrożył odpowiednich kontroli i nie dyscyplinował nieuczciwych agentów, ponieważ byli oni tak opłacalni dla MSB, umożliwiając tym samym nielegalne programy, takie jak pranie pieniędzy.

chociaż zachowanie tych instytucji finansowych może się różnić, przyczyny ich niepowodzeń nie. Obejmują one następujące:

• nieodpowiednia, nieskuteczna lub nieistniejąca ocena ryzyka.
• podniesienie linii biznesowej nad funkcję zgodności.
• oferowanie produktów lub stosowanie nowych technologii bez odpowiednich kontroli.
• programy zgodności, które nie są współmierne do ryzyka, często z powodu inwestycji w technologię AML lub inne zasoby i/lub braku świadomości ryzyka związanego z AML lub kontroli.
• korporacyjne silosy, zarówno ludzkie, jak i technologiczne, które uniemożliwiają lub utrudniają wymianę informacji.
• niewystarczająca kontrola stron i relacji oraz brak skutecznych procesów i kontroli wokół EDD.

więc jak możesz upewnić się, że twój program AML jest odpowiedni? Oto kilka praktycznych wskazówek….
Czytaj dalej praktyczne wskazówki dotyczące zapewnienia, że Twój program AML wytrzyma kontrolę regulatorów