empréstimo imobiliário comercial

o que é um empréstimo imobiliário comercial (CRE)?

um empréstimo imobiliário comercial é uma hipoteca garantida por um penhor sobre imóveis comerciais, em oposição a Imóveis residenciais. O Commercial real estate (CRE) refere-se a qualquer propriedade de produção de renda que é utilizada para fins comerciais; por exemplo, escritórios, varejo, hotéis e apartamentos.

um empréstimo CRE pode ser procurado por pequenas empresas que procuram comprar, expandir ou renovar os seus locais. Os empréstimos CRE são geralmente feitos a investidores como corporações, Desenvolvedores, parcerias, Fundos, trusts e fundos de investimento imobiliário.

por outras palavras, entidades empresariais constituídas com o objectivo específico de possuir e explorar imóveis comerciais. A entidade de Negócio compra Propriedade Comercial, aluga espaço, e depois recolhe renda das empresas que operam dentro da propriedade. O financiamento para o empreendimento, incluindo a aquisição, desenvolvimento e construção destes imóveis, é realizado através de empréstimos imobiliários comerciais.

How a Commercial Real Estate (CRE) Loan Works

As with residential property, banks, independent lenders, pension funds, insurance companies, private investors, and other capital sources, such as the U. S. O programa de empréstimo 504 da Small Business Administration está ativamente envolvido na concessão de empréstimos do CRE. Tal como os mutuantes residenciais, os mutuantes comerciais assumem diferentes níveis de risco e têm condições diferentes que estão dispostos a oferecer aos mutuários.

o empréstimo residencial mais popular é a hipoteca a taxa fixa de 30 anos, os empréstimos CRE são tipicamente mais curtos. Os termos variam de cinco anos (ou menos) a 20 anos, e o período de amortização é muitas vezes mais longo do que o prazo do empréstimo. Por exemplo, um mutuante pode fornecer um empréstimo CRE com um prazo de sete anos e uma amortização de 30 anos. O mutuário faz pagamentos mensais durante os sete anos. Os pagamentos mensais são determinados como se o empréstimo estivesse sendo pago ao longo de 30 anos, seguido de um pagamento final “balão” composto por todo o saldo restante do empréstimo.

mutuantes consideram a natureza da caução (a propriedade a ser comprada); a solvabilidade da entidade (ou principais/proprietários), incluindo três a cinco anos de demonstrações financeiras e declarações de imposto sobre o rendimento; e rácios financeiros, tais como o rácio empréstimo / valor e o rácio de cobertura da dívida ao avaliar os empréstimos do CRE.

os empréstimos CRE tendem a ser mais caros do que os empréstimos residenciais. Os pagamentos iniciais variam normalmente entre 20% e 30% do preço de compra. As taxas de juro também tendem a ser mais acentuadas: cerca de 10% a 20% para a maioria dos mutuários. Os empréstimos apoiados pela Small Business Administration (SBA) (ver infra), que são alguns dos mais baratos, variaram entre 7,75% e 10,25% a partir de janeiro de 2019, dependendo da dimensão e da duração do empréstimo.

Tipos de Imóveis Comerciais (CRE) Empréstimos

Aqui estão os tipos mais comuns de CRE empréstimos:

• Permanente Empréstimos são de primeira hipoteca sobre um imóvel comercial. Um empréstimo permanente deve ter alguma amortização e um prazo de pelo menos cinco anos escrito no contrato.
• os empréstimos SBA são escritos por mutuantes tradicionais e não tradicionais, mas são garantidos pela SBA. Existem vários empréstimos SBA diferentes que atendem a diferentes tipos de mutuários, sendo o mais popular o empréstimo 7(a).
• empréstimos de Ponte fornecem um primeiro empréstimo hipotecário de curto prazo em uma propriedade comercial tipicamente com um prazo de seis meses a três anos. Os empréstimos de ponte são normalmente obtidos quando um mutuário está à espera de financiamento a mais longo prazo ou a tentar refinanciar uma obrigação existente.