Money Laundering Watch

primeiro posto numa série de duas partes

como é que as instituições financeiras se metem em problemas com os seus reguladores? As recentes medidas de aplicação das LMA sugerem que as duas falhas seguintes estão no centro da maioria destas acções: (1) identificar, monitorizar e/ou comunicar de forma inadequada actividades suspeitas; e (2) não implementar controlos internos adequados. E essas mesmas questões surgem ano após ano.

neste post, vamos discutir essas falhas e suas causas de raiz e fornecer dicas práticas para garantir que o seu programa AML vai resistir ao escrutínio dos reguladores. Em nosso próximo post, vamos discutir como essas dicas práticas se aplicam em uma ação específica de aplicação da lei AML: a recente ordem de consentimento entre o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York e o Mashreqbank. Além disso, estamos ansiosos para discutir todas essas questões em um podcast próximo em Ballard Spahr Consumer Financial Monitor Podcast série. Por favor, fiquem atentos.

the U. S. instituições financeiras que recentemente encontrou-se com o governo mira supostamente envolvidos no seguinte comportamento:

• Falha ao investigar os alertas de alto risco contas em que aquelas contas tinham sido investigado anteriormente, mesmo quando a nova atividade suspeita que o banco tinha sido alertado diferente do que se tinha anteriormente investigados.Tendo uma política de não investigar ou arquivar SARs sobre levantamentos de dinheiro de filiais perto da fronteira mexicana, se o cliente disse que eles estavam levantando dinheiro nos EUA, ao invés de levar dinheiro para os EUA a partir do México, a fim de evitar ter que apresentar um relatório de Transporte Internacional de moeda ou instrumentos monetários (CMIR).
• limitação do número de alertas dos seus sistemas de monitorização das operações com base no número de pessoal disponível para analisar os alertas e não nos riscos colocados pelas operações (e mentir aos reguladores sobre o mesmo).Não comunicar as actividades suspeitas de um cliente de longa data, apesar de ter sido avisado de que o cliente estava a branquear o produto de um esquema ilegal e fraudulento através de contas no banco.
• não efectuar as devidas diligências em contas de correspondente estrangeiras.
• uma empresa de corretagem não arquivando SARs sobre transações que mostravam sinais de manipulação de mercado.
• a MSB’s failing to implement proper controls and discipline crooked agents because those agents were so profitable for the MSB, thereby enabling illegal schemes such as money laundering.

embora o comportamento destas instituições financeiras possa diferir, as causas profundas das suas falhas não o fazem. Incluem o seguinte::

• uma avaliação de risco inadequada, ineficaz ou inexistente.
• elevar o segmento de Negócio sobre a função de verificação da conformidade.
• oferecer produtos ou utilizar novas tecnologias sem controlos adequados.Programas de Conformidade que não são proporcionais aos riscos, muitas vezes devido ao investimento em tecnologia AML ou outros recursos e/ou falta de consciência dos riscos ou controles AML.Silos corporativos, humanos e tecnológicos, que impedem ou impedem o compartilhamento de informações.
• análise insuficiente das partes e relações e falta de processos e controlos eficazes em torno da EDD.Como pode garantir que o seu programa de LMA é adequado? Aqui estão algumas dicas práticas….
  Continue a ler dicas práticas para garantir que o seu programa AML suporte o escrutínio dos reguladores