the power of The Chase Trifecta: Sapphire Reserve, Ink Preferred and Freedom Unlimited

Editor note: This is a recurring post, regularly updated with new card details and information.

a maior tendência que vi no jogo pontos e milhas desde que comecei a escrever sobre o tema é que as companhias aéreas e hotéis têm constantemente desvalorizado seus programas e aumentando o número de milhas e pontos necessários para voos ou estadias de prêmios. Ainda há pontos doces em cada programa onde você pode encontrar valor, mas os preços dinâmicos, sobretaxas de combustível e outros custos de reserva de voos premiados e estadias ficaram ridículos em alguns casos. Na sequência de todas estas desvalorizações do programa de fidelidade da companhia aérea e do hotel, as moedas de valor fixo e transferíveis que você pode ganhar com cartões de crédito tornaram-se ainda mais valiosas.

actualmente tenho mais de 20 cartões de crédito diferentes, mas a família de produtos a que tenho sido mais leal ao longo dos anos é o Chase. Há duas razões principais:: Chase Ultimate Rewards points são incrivelmente flexíveis e valiosos e Chase oferece uma formação muito capaz de par que lhe permite maximizar a sua estratégia de ganho e redenção. Eu escrevi de volta em 2012 sobre a tripla perseguição do Chase Safira cartão preferido, tinta negrito (com exclusives) e Chase liberdade (agora o Chase Freedom Flex).

desde então, Chase melhorou sua formação e agora a chamada trifecta mudou-tudo para melhor. Por mais de um ano agora, a versão mais comum da Chase Trifecta consistiu na reserva Chase Sapphire, Chase Ink Business prefered Credit Card e Chase Freedom Unlimited. Agora que a Chase Freedom Unlimited adicionou novos benefícios, esta tripla é ainda mais poderosa.

vamos percorrer cada um destes cartões e como eles trabalham juntos para criar uma estratégia realmente grande cartão de crédito.

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Chase Safira Reserva

taxa Anual: $550

bônus de inscrição: 50.000 pontos, depois de ter gasto us $4.000 nos três primeiros meses (TPG valores em us $1.000)

Recompensas taxa: Ganhar 3x de pontos sobre viagens e refeições compras

A Perseguição Safira Reserva é um dos melhores cartões de crédito no mercado, mesmo com as recentes alterações que muitos consideram uma desvalorização. Ele ganhou a nossa batalha dos cartões premium de recompensa de viagem, graças à sua grande formação de Benefícios, seu bônus de redenção portal e parceiros de transferência fantástica Chase. A reserva vem com uma estrutura de ganhos simples e apenas duas categorias de bônus, mas ambas as categorias são incrivelmente flexíveis. A categoria de bônus de viagem inclui praticamente tudo sob o sol como bilhetes de avião, hotéis, transporte suburbano, estacionamento, ridesharing e muito mais.

jantar também é bastante amplo, incluindo todos os restaurantes e até mesmo Serviços de entrega de alimentos. Então, com essas grandes categorias e a quantidade que eu como e viajo, eu acumulo pontos muito rapidamente. A alta taxa anual de $ 550 é compensada pelo crédito de viagem anual de $300, efetivamente fazendo a taxa de $250 por ano. Você também terá um passe de prioridade selecione membros, um crédito de entrada global/TSA Précheck até US $100 e outras regalias, como o seguro de aluguer de automóveis, cancelamento de viagem e cobertura de atraso, perda de reembolso de bagagem, serviço de concierge, acesso ao Hotel De Luxo & Resort coleção e muito mais. Novos benefícios adicionados ao cartão incluem pelo menos um ano de adesão de DashPass de cortesia através do DoorDash, um crédito anual DoorDash de $60 para 2020 e 2021 e uma adesão de Lyft cor-de-rosa de cortesia.Com a reserva Chase Sapphire, você pode resgatar seus pontos por mais 50% de valor através do Portal Chase Ultimate Rewards. Este bónus de redenção estende-se a quaisquer outros cartões de perseguição na sua carteira. Quando a reserva de safira saiu, as pessoas estavam preocupadas com quanto tempo os benefícios durariam. Embora o bônus de inscrição foi baixado para 50.000 de seus 100.000 iniciais, ainda é um Bônus sólido e um cartão realmente forte no geral. A reserva de safira tem um lugar para sempre na minha carteira ou pelo menos até Chase sair com um produto de safira ainda melhor (e eu não estou segurando minha respiração sobre isso acontecendo tão cedo).

leia a nossa revisão da reserva de safira Chase aqui.

aplicar aqui: reserva de safira Chase

taxa anual: $ 95

Bónus de inscrição: 100 mil pontos de bónus depois de gastar 15 mil dólares em compras nos primeiros três meses. (TPG values at $2,000)

Rewards rate: 3x points on travel, shipping, internet, cable, phone services and advertising purchases made with social media sites and search engines (up to $150,000 in combined spend each account anniversary year)

My spend goes to many more categories than just travel and dining, so that’s where the second card in the trifecta comes in. No Point Guy, nós gastamos bastante um pouco dentro das categorias de gastos preferidas do negócio da tinta e é ótimo ser capaz de obter 3x nessas compras. Adoro que as Categorias sejam largas e acabo por ultrapassar o limite de 150 mil dólares todos os anos.

juntamente com o mesmo seguro primário de aluguer de automóveis que a RSE, a tinta preferida também oferece um benefício de proteção de celular. O cartão pagará para substituir um celular danificado até três vezes por ano com apenas 100 dólares dedutíveis, desde que você pague a conta com o seu cartão. Você pode até mesmo proteger os celulares de seus funcionários se suas linhas de serviço estão incluídas na mesma conta. E ao pagar a conta com a tinta preferida, você está ganhando 3x pontos de recompensa, já que o serviço telefônico é uma das categorias de bônus do cartão.

você não precisa ter uma empresa do tamanho de TPG para usar este cartão. Qualquer pessoa que tenha despesas de negócios, desde CEOs a freelancers e até mesmo babysitters e motoristas rideshare, pode se candidatar a um cartão de crédito de negócios.

leia a nossa revisão do negócio da tinta preferido aqui.

APLICAR AQUI:

Chase Freedom Unlimited

taxa anual: $ 0

Bónus de Inscrição: $ 200 depois de gastar $500 nos primeiros três meses.

taxa de recompensas: ganhar 5% em viagens reservadas através do Portal Ultimate Rewards, 3% em restaurantes e farmácias, 1,5% de volta em dinheiro ilimitado (1,5 x pontos) na compra

a última carta na trifecta é a Chase Freedom Unlimited. Este cartão sempre foi uma excelente opção para qualquer um que queria um cartão catch-all para compras que não caem em outras categorias de bônus. E porque você pode transferir seus pontos para uma conta de recompensas finais, os pontos ganhos pela Chase Freedom Unlimited valem 2 centavos cada um se você ligar o cartão a um cartão de recompensa final normal, como a reserva Sapphire, preferido de tinta ou safira preferido.

agora que você também pode ganhar 5% (essencialmente 5x pontos) em viagens reservadas através do portal UR, 3x em farmácias e restaurantes, bem como o 1 original.5% em todos os gastos não-Bônus, este cartão é uma adição ainda melhor para a sua carteira.

eu realmente Rebaixei a minha Safira preferiu a liberdade de perseguição ilimitada em vez de cancelá-la. Se você tiver a safira preferida e quiser a reserva Sapphire, você só será elegível para o bônus de inscrição no último cartão se for mais de 48 meses desde a última vez que você recebeu um Bônus de inscrição Sapphire. Se foi menos de 48 meses e você quer a Reserva Agora, você pode sempre atualizar o seu cartão preferido para a RSE, embora você não vai obter os 50.000 pontos para gastar $4.000 nos primeiros três meses.

a capacidade de alterar cartões de produto de um emitente também pode ser útil se você está acima da regra 5/24 do Chase, o que impede a maioria dos titulares de cartões de ser aprovado para um pedido de cartão de crédito se eles abriram mais de cinco contas nos últimos 24 meses. Mesmo sem seus cartões irmãos mais velhos, este ainda é um dos melhores cartões de crédito em dinheiro no mercado hoje.

Read our review of the Chase Freedom Unlimited here.

aplicar aqui: Chase Freedom Unlimited

How these cards work together

cada um destes cartões cobre uma área distinta de gastos e oferece suas próprias vantagens únicas como parte de uma estratégia de cartão de crédito bem arredondado. Use sua reserva Chase Sapphire Para Viagens e compras de Refeições, o negócio de tinta preferido para quaisquer despesas de negócios e a liberdade ilimitada para compras que não ganhará recompensas bônus com seus outros cartões.

todos os pontos que você ganha com estas três cartas podem ser reunidos para que você possa resgatá-los por 1,5 centavos cada através do portal de viagens Chase ou transferindo para um dos parceiros de viagens de Chase. Quando você está reservando voos de prêmio econômico ou estadias de premiação-noite em hotéis não listados como parceiros de transferência Chase, você provavelmente obterá o maior valor, aproveitando o bônus de resgate do portal de viagens. No entanto, se você está reservando um voo premium-cabin award ou Redentor para um Hyatt, IHG ou Marriott, você pode querer transferir seus pontos. Apenas certifique-se de que você está comparando ambas as opções para que você está recebendo o melhor valor de seus pontos de recompensas finais.

Enquanto reserva de viagem certamente não é para todos da lista de prioridade de agora (e com razão — TPG não incentiva a tomar quaisquer viagens desnecessárias, até coronavírus preocupações tenham desaparecido), estes cartões podem trabalhar juntos para ajudar você a ganhar pontos em gastos que poderiam ser usados para uma excelente redenção para a estrada.

outras opções de cartões trifecta

Chase tem uma linha flexível de cartão de crédito e pode fazer sentido substituir um dos cartões listados acima por outro cartão Chase com base nos seus hábitos de despesa.

Chase Freedom Flex vs. Chase Freedom Unlimited

por exemplo, se você já tem o Capital One Venture recompensa cartão de crédito ou o Citi® Double Cash Card que ganha um maior 2x/2% de volta em gastos não-bônus (1% quando você compra, mais 1% Como você paga no cartão Citi Duplo dinheiro), pode fazer mais sentido para você ter a Chase Freedom Flex em vez da Chase Freedom Unlimited. Outro cartão sem taxa anual, o Chase Freedom Flex oferece 5% em dinheiro de volta em rotativas categorias de gastos trimestrais (ativação necessária). Seus gastos de bônus é limitado a US $1.500 por quarto e categorias variam de postos de gasolina para mercearia, tornando mais fácil maximizar o cartão.

Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve

Beginners who are wary of the $ 550 annual fee on the Reserve (or who want to take advantage of the CSP’s higher bonus) can replace it with the Chase Sapphire Preferred Card. Em troca de uma taxa anual de $95 mais baixa, o preferido vem com 5x na Lyft até Março de 2022, 2x em viagens e jantar, um Bônus de resgate de 25% e sem créditos de viagem ou acesso lounge. No entanto, o preferido vem com um Bônus de inscrição muito maior em 60.000 pontos (no valor de US $1.200 com base em nossas avaliações), depois de gastar US $4.000 em compras nos primeiros três meses. Se, em circunstâncias normais, você não viaja o suficiente para tirar o máximo proveito da RSE, o preferido é uma opção de substituição sólida.

mesmo que você queira a reserva, pode valer a pena aplicar para a safira Chase preferido agora, esperar um ano, e, em seguida, pedir para atualizar para a reserva de safira Chase. Enquanto a reserva tem maiores ganhos e taxas de reembolso, você ainda pode obter 3x com a liberdade ilimitada em refeições e 5x em viagens reservadas através do portal UR. Além disso, pode valer a pena adiar as regalias da reserva para apanhar este incrível Bónus de inscrição no preferido.

relacionado: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve

outras opções de Negócio de tinta

se você é um proprietário de negócio que não gasta dentro das categorias de bónus preferidas do negócio da tinta, você pode trocá-lo por um dos outros cartões de visita do Chase. O cartão de crédito Ink Business Cash ganha 5% (5x) nos primeiros $25.000 em gastos combinados em lojas de suprimentos de escritório e internet, cabo e serviços telefônicos a cada ano de aniversário de conta. Além disso, você vai ganhar 2% (2x) de volta nos primeiros $25.000 em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes a cada ano de aniversário de conta. O negócio de tinta cartão de crédito ilimitado ganha um dinheiro ilimitado 1,5% de volta (ou 1,5 x pontos) em cada compra. Ambas as opções alternativas de cartão de visita ganham um Bônus de $ 750 depois de gastar $7.500 nos primeiros três meses de abertura da conta e vêm sem taxa anual.

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Pessoal, cartões de Perseguição trifecta

Se você não se qualificar para pequenas empresas de cartões de crédito, você pode alternar a Tinta de Negócios Preferido para a nova Perseguição Liberdade Flex para completar o trio. Isso lhe daria três cartões de crédito pessoais: Chase Sapphire Reserve ou Preferido, Chase Freedom Flex e Chase Freedom Unlimited. Ao todo, você só está pagando uma taxa anual (uma vez que o Chase Freedom Flex e Freedom Unlimited ambos vêm sem taxa anual). E você será capaz de ganhar 5x nessas categorias rotativas, enquanto ainda obter 1.5 x em gastos não-bônus com esses cartões de crédito recompensas.

a Trifecta Chase é flexível. Mais uma vez, trata-se de escolher os cartões que o recompensam pelos tipos de compras que faz.

conclusão

o objetivo final é maximizar cada dólar que você gasta colocando suas compras nos cartões de crédito certos. Eu digo às pessoas o tempo todo: Você não precisa ser um passageiro frequente para estar no jogo de pontos; você só precisa ser inteligente sobre como você gasta seu dinheiro.

se você só pode obter um cartão, eu recomendaria escolher o cartão que lhe dará o maior retorno com base em suas categorias de compra mais frequentes. Neste momento, uma carta como a Chase Freedom Unlimited que ganha recompensas em todas as compras (mais algumas excelentes categorias de bônus) pode fazer mais sentido para começar, considerando recompensas de viagem pode não ser utilizado até 2021. Mas uma vez que a viagem está de volta na mesa, o 3x da reserva Sapphire em viagem e jantar, melhores taxas de redenção e regalias de luxo irá se ajustar às necessidades de muitos. E, é claro, aqueles com despesas relacionadas com negócios também poderiam ganhar toneladas de recompensas com o negócio de tinta preferido e seus bônus para o transporte e publicidade.

lembre-se apenas que todas estas cartas aderem à regra 5/24 de Chase. Se você não tiver estes cartões na sua carteira de momento, você vai querer ser estratégico sobre quando você se candidatar a eles versus outros cartões para se certificar de que você não será negado devido a muitas aberturas de conta nos últimos dois anos.

fotos de John Gribben para The Points Guy.

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