Refinanzierung Ihrer Wohnung: Ein Leitfaden für Preise und alles, was Sie wissen müssen

Hier ist ein kurzer Blick auf die Schritte, die Sie durchlaufen, wenn Sie Ihre Wohnung refinanzieren.

Sehen Sie, ob Sie sich qualifizieren

Sie können Probleme haben, Ihre Wohnung zu refinanzieren, wenn verschiedene Bedingungen gelten, einschließlich der folgenden:

• Ihre Wohnung ist ein schwimmendes Hausboot, ein Fertighaus oder ein Timesharing.
• Ihre Eigentumswohnung Vereinigung hat über 25 – 35% Gewerbe oder gemischt genutzte Fläche je nach Investor in der Hypothek.
• Sie haben nur das Recht, die Wohnung zu besetzen (z. B. besitzen Sie den Raum nicht).
• Ihre Eigentumswohnung wird als Hotel betrieben oder Ihr Eigentumswohnungsvorstand hat das Recht, Ihren Raum für kurzfristige Aufenthalte zu vermieten.
• Ihre Eigentumswohnung ist ein Investmentwertpapier, das bei der U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) registriert ist.

Sie werden wahrscheinlich nicht in der Lage sein, Ihr Darlehen zu refinanzieren, wenn eine dieser Beschreibungen auf Ihre Wohnung zutrifft.

Bewerben Sie sich zur Refinanzierung

Vergleichen Sie zunächst die Kreditgeber in Ihrer Nähe und berücksichtigen Sie Dinge wie Kundenbewertungen, Verfügbarkeit von Vertretern und aktuelle Zinssätze.

Reichen Sie einen Antrag auf Refinanzierung ein, nachdem Sie einen Kreditgeber ausgewählt haben. Der spezifische Prozess, den Sie durchlaufen, wenn Sie sich bewerben, hängt von Ihrem Kreditgeber ab, aber viele bieten jetzt Online-Bewerbungen an. Natürlich würden wir gerne Ihr Geschäft verdienen!

Ihr Kreditgeber wird Sie normalerweise um einige Finanzdokumente bitten, wenn Sie eine Refinanzierung beantragen, darunter zwei Ihrer letzten:

• Paystubs
• W-2s
• Kontoauszüge für alle Ihre Konten
• Steuererklärungen

Ihr Kreditgeber wird Sie normalerweise um weitere Unterlagen bitten, wenn Sie selbstständig sind. Es wird auch nach Unterlagen von allen anderen Personen gefragt, die Ihr Darlehen mit Ihnen refinanzieren, z. B. Ihrem Ehepartner.

Überprüfen Sie Ihre Kreditschätzung

Ihr Kreditgeber wird Ihnen ein Dokument namens Kreditschätzung geben, wenn Sie Ihre Bewerbung abgeschlossen haben. Genau wie beim Kauf Ihrer Eigentumswohnung sagt Ihnen Ihre Darlehensschätzung, wie viel von einem Darlehen Sie erhalten können und welche neuen Bedingungen für Ihr Darlehen gelten. Es sagt Ihnen auch, welchen Zinssatz Sie erhalten können, wenn Sie refinanzieren. Abschließend erhalten Sie eine vorläufige Schätzung Ihrer Abschlusskosten.

Sperren Sie Ihre Rate

Wenden Sie sich als Nächstes an Ihren Kreditgeber, um Ihre Rate zu sperren. Das Sperren Ihres Zinssatzes schützt Sie vor Zinsänderungen von der Beantragung bis zum Abschluss Ihres Darlehens. Die meisten Kreditgeber erlauben Ihnen, Ihren Zinssatz für 30 – 60 Tage zu sperren, während Sie Ihre Refinanzierung abschließen. Möglicherweise müssen Sie eine Gebühr zahlen, wenn Sie Ihren Tarif länger als diesen Zeitraum sperren müssen.

Schließen Sie den Zeichnungsprozess ab

Von hier aus beginnt Ihr Kreditgeber mit dem Zeichnungsprozess. Während des Underwritings wirft Ihr Kreditgeber einen Blick auf Ihre Finanzdokumentation und überprüft Ihr Einkommen, um sicherzustellen, dass Sie sich für eine Refinanzierung qualifizieren. Beantworten Sie alle Anfragen oder Dokumentationsanfragen, die Ihr Kreditgeber zur schnellsten Genehmigung einreicht.

Planen Sie eine Bewertung

In diesem Stadium plant Ihr Kreditgeber auch eine Eigentumswohnungsbewertung. Kreditgeber benötigen Gutachten, bevor Sie refinanzieren, um sicherzustellen, dass sie Ihnen nicht mehr Geld leihen, als Ihre Wohnung wert ist. Genau wie beim Kauf Ihrer Eigentumswohnung wird sich Ihr Gutachter Ihre Immobilie ansehen und Ihnen eine grobe Schätzung ihres Wertes geben. Halten Sie die Dokumentation für Reparaturen oder Renovierungen bereit, die Sie an Ihrer Wohnung durchgeführt haben. Dies kann mit dem Schätzwert helfen und Ihnen Zugang zu mehr Eigenkapital geben.

Lesen Sie Ihre Abschlusserklärung

Das Schließen Ihrer Refinanzierung ist dem Schließen Ihrer ursprünglichen Hypothek sehr ähnlich. Ihr Kreditgeber wird eine Abschlussbesprechung einrichten, um Ihre Unterlagen zu unterschreiben und Fragen in letzter Minute zu stellen. Sie erhalten auch ein Dokument namens Closing Disclosure. Dieses Dokument enthält Informationen zu den Bedingungen Ihres Darlehens, Ihrem Zinssatz und Ihren monatlichen Zahlungen. Lesen und bestätigen Sie Ihre Abschlusserklärung und nehmen Sie an Ihrer Abschlussbesprechung teil.

Schließen Sie Ihre Refinanzierung

Bei Abschluss unterschreiben Sie Ihre Unterlagen und zahlen Ihre Abschlusskosten (falls zutreffend). Eine vollständige Liste der Abschlusskosten, die Sie bezahlen müssen, finden Sie in Ihrer Abschlusserklärung.

Bringen Sie die folgenden Dokumente zum Abschluss:

• Offenlegung
• Eine Form von Lichtbildausweis, wie ein Reisepass oder Führerschein
• Ein Bankscheck zur Deckung Ihrer Abschlusskosten (wenn sie nicht in das neue Darlehen gerollt wurden)
• Eine Liste der wichtigsten Kontakte wie Ihr Agent oder Anwalt

Sie werden kein Bargeld von Ihrer Abschlussbesprechung mitnehmen, wenn Sie eine Auszahlungsrefinanzierung für Ihre primäre Immobilie erhalten. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber den Kreditnehmern mindestens 3 Werktage Zeit geben muss, um Ihre Transaktion ab dem Zeitpunkt der Unterzeichnung Ihres Darlehens zu stornieren. Nach Ablauf dieses Fensters ist Ihre Refinanzierung offiziell abgeschlossen und Ihr Kreditgeber kann Ihr Geld senden. Die meisten Menschen sehen ihr Geld innerhalb von 3 – 5 Werktagen nach Schließung.