Comercial sau consumator?

cunoașteți diferența dintre un client comercial și un consumator? Pare o întrebare simplă, nu?

în realitate, există încă o mare confuzie pe piață în ceea ce privește definirea unui client consumator în conformitate cu normele FCA și ce înseamnă Această distincție în lumea reală.

deoarece diferența este fundamentală pentru modul în care este tratat fiecare tip de client, merită să vă reîmprospătați memoria.

Să analizăm mai detaliat Regulile FCA:

• ICOBS 2.1.1-Un consumator este orice persoană fizică care acționează în scopuri care sunt în afara meseriei sau profesiei sale. Un client comercial este un client care nu este consumator.

• ICOBS 2.1.2 – dacă nu este clar într-un anumit caz dacă un client este un consumator sau un client comercial, o firmă trebuie să trateze clientul ca pe un consumator.

deci, orice persoană care cumpără asigurare pentru propria utilizare personală/de agrement, care nu are nicio legătură cu munca sau comerțul lor, va fi un consumator (sau linii personale, așa cum este încă adesea menționat.)

cineva de cumpărare de asigurare casa pentru casa lor, de asigurare auto pentru propriul vehicul privat (dar a se vedea mai târziu re. CIDRA), asigurarea pentru animale de companie sau asigurarea de călătorie pentru vacanțele lor vor fi toate ‘consumator’.

alte exemple de indivizi care ar fi considerați consumatori includ:

• reprezentanți personali, inclusiv executori, cu excepția cazului în care acționează în calitate profesională, de exemplu, un avocat care acționează în calitate de executor

• persoane fizice care acționează în circumstanțe personale sau de altă natură familială, de exemplu în calitate de administrator al unui trust familial

un client comercial este orice altceva (dar pot exista unele zone gri, după cum se menționează mai jos, în cazul în care persoanele cumpără huse).

în opinia FCA, un client va fi un client comercial și nu un consumator dacă este o persoană care acționează, de exemplu:

• ca membru al organului de conducere al unui club sau al unei alte asociații necorporate, cum ar fi un organism comercial și un sindicat Studențesc

• ca persoană care încheie sau care a încheiat un contract de asigurare fără investiții referitor la proprietatea cumpărată în baza unui credit ipotecar buy-to-let sau dacă dețineți și închiriați o proprietate și aveți nevoie de asigurare; acest lucru va însemna pentru acea tranzacție, sunteți un client comercial, deoarece nu este pentru uz personal, ci pentru afacerea dvs. ca proprietar de proprietate și scrisoare

• ca partener într-un parteneriat atunci când încheie o asigurare în scopuri legate în întregime de profesia sa

• un administrator de pensii sau un administrator al unui trust, cum ar fi o locuință sau un trust NHS

considerații suplimentare

Legea privind asigurările pentru consumatori (dezvăluire și reprezentări) 2012 – CIDRA, acoperă asigurările cumpărate de persoane fizice “integral sau în principal în scopuri care nu au legătură cu comerțul, afacerile sau profesie.”

în ceea ce privește contractele de “utilizare mixtă”, care acoperă atât utilizarea privată, cât și cea comercială (de exemplu, autoturisme sau camionete), atâta timp cât scopul principal al contractului este pentru uz privat, clientul este consumator. În cazul în care utilizarea de afaceri depășește 50% clientul este un client comercial.

merită, de asemenea, să ne reamintim cine poate utiliza serviciul Ombudsmanului Financiar (FOS), deoarece acesta este deschis unei game largi de persoane, nu doar consumatorilor. FOS se referă la un reclamant eligibil, care include un consumator, *o microîntreprindere (o întreprindere cu o cifră de afaceri mai mică de 2 milioane de euro și mai puțin de 10 angajați), o organizație caritabilă care are un venit anual mai mic de 1 milion de euro sau un administrator al unui trust care are o valoare a activului NET mai mică de 1 milion de euro la momentul depunerii plângerii.

un alt punct cheie al diferenței este că consumatorii beneficiază de capacitatea de a anula o politică în primele 14 zile, clienții comerciali nu.

și, în cele din urmă, numai întreprinderile de consum trebuie declarate la FCA la returnarea Gabriel în ceea ce privește FOS, în conformitate cu secțiunea J la sfârșitul anului.

dacă aveți întrebări suplimentare cu privire la acest subiect, vă rugăm să contactați echipa de la RWA, care vă va ajuta cu plăcere.

Terence Clark
Președinte