Liikekiinteistölaina
mikä on Liikekiinteistölaina (CRE)?
liikekiinteistölaina on kiinnitys, jonka vakuutena on liikekiinteistön panttioikeus asuinkiinteistön sijasta. Liikekiinteistöillä (Commercial real estate, CRE) tarkoitetaan mitä tahansa tuloja tuottavaa kiinteistöä, jota käytetään liiketoimintaan; esimerkiksi toimistoihin, vähittäiskauppaan, hotelleihin ja asuntoihin.
tärkeimmät Takeaways
- CRE-laina on kiinnitys, jonka vakuutena on liikekiinteistön panttioikeus.
- CRE-lainat myönnetään yleensä sijoittajille, kuten liikekiinteistöjä omistaville ja ylläpitäville yrityksille tai yhteisöille.
- CRE-lainoja tarjoavat pankit, itsenäiset lainanantajat, vakuutusyhtiöt, eläkerahastot, yksityiset sijoittajat ja muut pääomalähteet, kuten Yhdysvaltain Small Business Administrationin 504-lainaohjelma.
- lainanantajat ottavat liikekiinteistölainoja arvioidessaan huomioon vakuuden luonteen (ostettavan kiinteistön), lainanottajan luottokelpoisuuden ja taloudelliset tunnusluvut.
- CRE-lainat ovat yleensä kalliimpia kuin asuntolainat.
CRE-lainaa voivat hakea pienet yritykset, jotka haluavat ostaa, laajentaa tai kunnostaa kohteitaan. CRE lainat tehdään yleensä sijoittajille, kuten yritykset, kehittäjät, kumppanuudet, rahastot, trustit, ja kiinteistösijoitusrahastot tai REITs.
toisin sanoen Liikekiinteistöjen omistamista ja hoitamista varten muodostetut liiketoimintayksiköt. Liikelaitos ostaa liikekiinteistöjä, vuokraa tiloja ja perii sitten vuokraa kiinteistössä toimivilta yrityksiltä. Hankkeen rahoitus, mukaan lukien näiden kiinteistöjen hankinta, kehittäminen ja rakentaminen, toteutetaan liikekiinteistölainoilla.
miten Liikekiinteistölaina (Cre) toimii
asuinkiinteistöjen, pankkien, itsenäisten lainanantajien, eläkerahastojen, vakuutusyhtiöiden, yksityisten sijoittajien ja muiden pääomalähteiden, kuten Yhdysvaltain kanssa. Small Business Administration n 504 lainaohjelma ovat aktiivisesti mukana tarjoamalla CRE lainoja. Kuten asuntolainaajat, kaupalliset luotonantajat ottavat eritasoisia riskejä ja heillä on erilaiset ehdot, joita he ovat valmiita tarjoamaan lainanottajille.
suosituin asuntolainamuoto on 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina, CRE-lainat ovat tyypillisesti lyhyempiä. Ehdot vaihtelevat viidestä vuodesta (tai vähemmän) 20 vuoteen, ja lyhennysvapaat ovat usein laina-aikaa pidempiä. Lainanantaja voi esimerkiksi antaa CRE-lainan, jonka voimassaoloaika on seitsemän vuotta ja lyhennysvapaa 30 vuotta. Lainanottaja suorittaa kuukausimaksuja seitsemän vuoden aikana. Kuukausimaksut määräytyvät ikään kuin laina olisi maksettu pois 30 vuoden aikana ja sen jälkeen vielä yksi “ilmapallomaksu”, joka koostuu koko jäljellä olevasta lainasaldosta.
lainanantajat ottavat CRE-lainoja arvioidessaan huomioon vakuuden luonteen (ostettavan kiinteistön), yhteisön (tai päämiesten/omistajien) luottokelpoisuuden, mukaan lukien kolmen-viiden vuoden tilinpäätökset ja tuloveroilmoitukset, sekä taloudelliset tunnusluvut, kuten laina-arvo-suhde ja velanhoitokattavuus.
CRE-lainat ovat yleensä kalliimpia kuin asuntolainat. Ennakkomaksut ovat tyypillisesti 20-30 prosenttia kauppahinnasta. Korot ovat myös yleensä jyrkempiä: useimmilla lainanottajilla noin 10-20 prosenttia. Small Business Administrationin (SBA) (katso alla) takaamat lainat, jotka ovat joitakin halvimpia, vaihtelivat 7,75 prosentista 10,25 prosenttiin tammikuusta 2019 riippuen lainan koosta ja pituudesta.
CRE-lainoilla on tarkoitus rahoittaa puhtaasti liiketoimintaan käytettäviä kiinteistöjä ja hankkia tuloja.
Liikekiinteistölainat
tässä ovat yleisimmät CRE-lainatyypit:
- pysyvät lainat ovat ensin kiinnityksiä liikekiinteistöön. Pysyvässä Lainassa on oltava jonkin verran lyhennyksiä ja vähintään viiden vuoden laina-aika kirjattuna sopimukseen.
- SBA-lainat ovat perinteisten ja ei-perinteisten lainanantajien kirjoittamia, mutta SBA: n takaamia. On olemassa useita erilaisia SBA lainoja, jotka palvelevat erityyppisille lainanottajille, suosituin on 7 (a) laina.
- Siltalainalla tarkoitetaan lyhytaikaista ensimmäistä asuntolainaa liikekiinteistöön tyypillisesti kuudesta kuukaudesta kolmeen vuoteen. Siltalainoja saadaan tyypillisesti silloin, kun lainanottaja odottaa pitempiaikaista rahoitusta tai yrittää jälleenrahoittaa olemassa olevaa velvoitetta.
