Assicurare progetti di costruzione o ristrutturazione
L’assicurazione per i progetti di costruzione è solitamente dettata dai termini del contratto unico tra il proprietario della residenza e l’appaltatore. Che si tratti di un progetto di ristrutturazione o di una nuova struttura, è sempre più comune per questi contratti assegnare la responsabilità di portare l’assicurazione di proprietà al proprietario.
Ci sono due modi comuni per assicurare una residenza in costruzione o ristrutturazione importante: Assicurazione di proprietari di abitazione e politiche di rischio del costruttore. Ognuno si basa su criteri specifici e incoraggiamo fortemente i proprietari a consultarsi con un agente assicurativo indipendente che può determinare le opzioni politiche che meglio gestiscono i potenziali rischi.
Assicurazione di proprietari di abitazione
Assicurare questi progetti nell’ambito di una politica di proprietari di abitazione è spesso l’approccio preferito alla gestione dei rischi perché offre sia la proprietà che la copertura di responsabilità al proprietario. È fondamentale per i proprietari mantenere una protezione di responsabilità sufficiente durante l’intero arco di qualsiasi progetto di costruzione e ristrutturazione. Nella maggior parte dei casi, gli appaltatori possono essere aggiunti come “Interessi aggiuntivi” alla politica, proteggendo i loro interessi finanziari durante tutto il progetto, escludendoli dalla copertura della responsabilità. Tuttavia, un appaltatore dovrebbe sempre mantenere la responsabilità commerciale e l’assicurazione di compensazione del lavoratore.
Questi progetti sono considerati “ad alto rischio” a causa della maggiore probabilità di perdite di proprietà e responsabilità, derivanti dal diverso livello di attività sulla proprietà, nonché dalla mancanza di sicurezza nel sito. Gli assicuratori di alcuni proprietari di abitazione rifiutano di fornire copertura fino al completamento del progetto.
La prima considerazione quando il nostro team esamina la politica di un proprietario di abitazione è di ricercare attentamente la sua formulazione. Alcune politiche offrono una copertura molto ampia e, in tal caso, sarebbe considerata la scelta preferita per assicurare il progetto di costruzione. Altri non forniscono l’ambito di copertura necessario e sarebbero considerati una soluzione inappropriata alla gestione dei rischi. Ad esempio, alcune polizze escludono o limitano la copertura se l’assicuratore non è stato precedentemente informato del progetto di ristrutturazione o costruzione del proprietario.
Assicurazione del rischio del costruttore
Le polizze del rischio del costruttore forniscono soltanto la copertura della proprietà (tutta la responsabilità è esclusa) e possono essere scritte con il contraente o il proprietario come assicurato nominato e l’altra parte può aggiungersi come assicurato supplementare. I proprietari devono garantire che l’indirizzo del cantiere venga aggiunto alla politica di un proprietario di abitazione, estendendo la responsabilità personale durante il periodo di costruzione. Ancora una volta, gli appaltatori manterranno la propria responsabilità commerciale separata e la copertura della compensazione del lavoratore.
Le compagnie di assicurazione che forniscono le polizze di rischio del costruttore progettano il loro processo di sottoscrizione e l’ambito di copertura specificamente per i progetti di costruzione. Sono in grado di determinare le caratteristiche uniche di ciascun rischio e personalizzare le loro politiche di conseguenza. Questo alla fine porta a una maggiore disponibilità di mercato per i proprietari.
Poiché possono essere personalizzati, le politiche di rischio del costruttore avvantaggiano sia i proprietari che gli appaltatori. Ad esempio, il termine della politica può essere adattato per la timeline proiettata del progetto (ad esempio, 3 mesi, 12 mesi, ecc.). Le politiche spesso forniscono anche un limite di proprietà totale per la premessa. Inoltre, possono assicurare la proprietà che viene memorizzata fuori sede o in transito. Le politiche di rischio del costruttore possono essere ulteriormente modificate per coprire o escludere pericoli specifici come inondazioni o uragani/tempeste di vento.
Conclusione
Le nuove costruzioni e i grandi progetti di ristrutturazione creano sfide assicurative uniche e i proprietari devono comprendere gli obblighi e le responsabilità che assumono quando stipulano contratti con i loro costruttori o appaltatori preferiti. È meglio consultare un agente assicurativo indipendente esperto per valutare la portata di un progetto di costruzione e determinare quale politica è più adatta per proteggere gli interessi del proprietario.
Il proprietario e l’agente di assicurazione possono utilizzare questa opportunità per stabilire un piano di assicurazione a lungo termine per la residenza. Durante il periodo di costruzione, le caratteristiche di sicurezza e sicurezza possono essere affrontate che possono rendere la proprietà un rischio assicurativo migliore, potenzialmente portando a significativi sconti sui premi. Questo processo collaborativo garantirà che una residenza sia adeguatamente assicurata durante il progetto e dopo il suo completamento.
Kevin Havemeier è un consulente cliente associato presso Gulfshore Insurance specializzato in servizi di rischio privato. Kevin lavora con individui di successo e famiglie con esigenze assicurative complesse. Analizza i rischi dei suoi clienti e collabora con loro per progettare soluzioni personalizzate con l’obiettivo di garantire la massima tranquillità. Commenti e domande sono i benvenuti a khavemeier @ gulfshoreinsurance.com
