Commerciale o consumatore?

Conosci la differenza tra un cliente commerciale e un consumatore? Sembra una domanda semplice, giusto?

In realtà, c’è ancora molta confusione nel mercato per quanto riguarda la definizione di un cliente “consumatore” secondo le regole FCA e cosa significhi questa distinzione nel mondo reale.

Poiché la differenza è fondamentale per il modo in cui ogni tipo di cliente viene trattato, vale la pena rinfrescare la memoria.

Diamo un’occhiata alle regole FCA in modo più dettagliato:

• ICOBS 2.1.1-Un consumatore è qualsiasi persona fisica che agisce per scopi che esulano dalla sua professione o professione. Un cliente commerciale è un cliente che non è un consumatore.

• ICOBS 2.1.2-Se non è chiaro in un caso particolare se un cliente è un consumatore o un cliente commerciale, un’impresa deve trattare il cliente come un consumatore.

Quindi, qualsiasi persona che acquista un’assicurazione per il proprio uso personale/per il tempo libero, che non ha alcun legame con il proprio lavoro o commercio, sarà un consumatore (o Linee personali come viene ancora spesso definito.)

Qualcuno l’acquisto di assicurazione casa per la loro casa, assicurazione auto per il proprio veicolo privato (ma vedere più avanti ri. CIDRA), assicurazione animali o assicurazione di viaggio per le loro vacanze saranno tutti ‘consumatore’.

Alcuni altri esempi di individui che sarebbero considerati consumatori includono:

• rappresentanti Personali, tra cui esecutori, a meno che non si agisca a titolo professionale, per esempio, un avvocato che agisce come esecutore

• Privato Individui che agiscono a livello personale o di altri familiari circostanze, ad esempio in qualità di trustee di un trust familiare

Un “commerciale” del cliente è tutto il resto (ma ci possono essere alcune aree grigie, come indicato di seguito in cui gli individui sono l’acquisto di coperture).

Secondo la FCA, un cliente sarà un cliente commerciale e non un consumatore se è un individuo che agisce, ad esempio:

• Come membro dell’organo di governo di un club o di un’altra associazione non incorporata come un organismo commerciale e un’unione studentesca

• Come una persona che stipula, o che ha stipulato, un contratto di assicurazione non di investimento relativo alla proprietà acquistata sotto un mutuo buy-to-let, o se si possiede e affittare una proprietà e hanno bisogno di assicurazione; questo significa che la transazione, sei un commerciale del cliente, in quanto non è per uso personale, ma il vostro ‘business’ come il proprietario di un immobile e la lettera

• Come partner di un partenariato al momento della stipula di assicurazione per scopi del tutto, connessi alla sua professione

• Una pension trustee o fiduciario di un trust come un contenitore o NHS trust

altre considerazioni

Il Consumo di Assicurazione (Divulgazione e Rappresentazioni) Act 2012 – CIDRA, copre l’assicurazione acquistati da individui “interamente o prevalentemente per scopi estranei alla propria attività commerciale, imprenditoriale o professione.”

Per i contratti “ad uso misto”, che riguardano sia l’uso privato che quello commerciale (ad esempio automobili o furgoni), purché lo scopo principale del contratto sia per uso privato, il cliente è un consumatore. Se l’uso aziendale supera il 50%, il cliente è un cliente commerciale.

Vale anche la pena ricordare a noi stessi chi può utilizzare il Financial Ombudsman Service (FOS) in quanto questo è aperto a una vasta gamma di persone, non solo ai consumatori. FOS si riferisce a un “denunciante ammissibile”, che comprende un consumatore, *microimpresa (un’impresa con un fatturato inferiore a 2 milioni di euro e meno di 10 dipendenti), un ente di beneficenza che ha un reddito annuo inferiore a £1m, o un trustee di un trust che ha un valore patrimoniale netto inferiore a £1m al momento della presentazione della denuncia.

Un altro punto chiave di differenza è che i consumatori beneficiano della possibilità di annullare una politica entro i primi 14 giorni, i clienti commerciali no.

E infine, solo le imprese consumer devono essere dichiarate alla FCA al ritorno Gabriel per quanto riguarda la FOS, ai sensi della Sezione J alla fine dell’anno.

Se avete ulteriori domande su questo argomento, si prega di contattare il team di RWA, che sarà lieto di aiutarvi.

Terence Clark
Presidente