combinând 401 (k)S și alte conturi de pensionare
aceste informații fiscale nu sunt destinate să înlocuiască sfaturi specifice individualizate fiscale, legale sau de planificare a investițiilor. În cazul în care sfaturi specifice sunt necesare sau adecvate, Schwab vă recomandă să consultați un consilier fiscal calificat, CPA, planificator financiar sau manager de investiții. În funcție de tipul de cont pe care îl aveți, există reguli diferite pentru retrageri, penalități și distribuții. Vă rugăm să le înțelegeți înainte de a vă deschide contul.
un rollover de active plan de pensionare la un IRA nu este singura opțiune. Luați în considerare cu atenție toate opțiunile disponibile, care pot include, dar nu se limitează la păstrarea activelor dvs. în planul fostului angajator; trecerea activelor la planul unui nou angajator; sau luarea unei distribuții de numerar (se pot aplica taxe și posibile penalități de retragere). Înainte de a lua o decizie, asigurați-vă că înțelegeți beneficiile și limitările opțiunilor disponibile și luați în considerare factori precum diferențele dintre cheltuielile legate de investiții, taxele de plan sau de cont, opțiunile de investiții disponibile, opțiunile de distribuție, protecția legală și a creditorilor, disponibilitatea provizioanelor de împrumut, tratamentul fiscal și alte preocupări specifice circumstanțelor dvs. individuale.
