kommersiella fastigheter lån
Vad är en Kommersiella fastigheter (CRE) lån?
ett kommersiellt fastighetslån är en inteckning som säkras av en lien på kommersiell egendom i motsats till bostadsfastigheter. Kommersiella fastigheter (Cre) avser alla inkomstproducerande fastigheter som används för affärsändamål; till exempel kontor, detaljhandel, hotell och lägenheter.
Key Takeaways
- ett CRE-lån är en inteckning som säkras av en panträtt på en kommersiell fastighet.
- CRE lån görs i allmänhet till investerare som företag eller organisationer som äger och driver kommersiella fastigheter.
- CRE lån erbjuds av banker, oberoende långivare, försäkringsbolag, pensionsfonder, privata investerare och andra kapitalkällor, såsom US Small Business administrations 504 låneprogram.
- långivare överväga vilken typ av säkerheter (den egendom som köps), låntagarens kreditvärdighet, och finansiella nyckeltal vid utvärdering kommersiella fastigheter lån.
- CRE lån tenderar att vara dyrare än bostadslån.
ett CRE-lån kan sökas av småföretag som vill köpa, expandera eller renovera sina webbplatser. CRE-lån görs vanligtvis till investerare som företag, utvecklare, partnerskap, fonder, förtroende och fastighetsinvesteringar eller REITs.
med andra ord, affärsenheter bildade för det specifika syftet att äga och driva kommersiella fastigheter. Affärsenheten köper kommersiella fastigheter, hyr ut utrymme, och sedan samlar hyra från de företag som är verksamma inom fastigheten. Finansieringen av satsningen, inklusive förvärv, utveckling och byggande av dessa fastigheter, sker genom kommersiella fastighetslån.
hur ett kommersiellt fastighetslån (Cre) fungerar
som med bostadsfastigheter, banker, oberoende långivare, pensionsfonder, försäkringsbolag, privata investerare och andra kapitalkällor, såsom USA. Small Business administrations 504 låneprogram är aktivt involverade i att tillhandahålla CRE-lån. Liksom bostadslångivare antar kommersiella långivare olika risknivåer och har olika villkor som de är villiga att erbjuda låntagare.
det mest populära bostadslånet är 30-års fastränta, CRE-lån är vanligtvis kortare. Villkoren sträcker sig från fem år (eller mindre) till 20 år, och amorteringsperioden är ofta längre än låneperioden. Till exempel kan en långivare ge ett CRE-lån med en löptid på sju år och en 30-årig amortering. Låntagaren gör månatliga betalningar under de sju åren. De månatliga betalningarna bestäms som om lånet betalades ut över 30 år följt av en sista “ballong” – betalning bestående av hela återstående saldo på lånet.
långivare överväger arten av säkerheten (den egendom som köps); företagets kreditvärdighet (eller huvudmän/ägare), inklusive tre till fem års finansiella rapporter och inkomstdeklarationer; och finansiella nyckeltal som belåningsgraden och skuldtäckningsgraden vid utvärdering av CRE-lån.
CRE lån tenderar att vara dyrare än bostadslån. Avbetalningar varierar vanligtvis från 20% till 30% av inköpspriset. Räntorna tenderar också att vara brantare: cirka 10% till 20% för de flesta låntagare. Lån som stöds av Small Business Administration (SBA) (se nedan), som är några av de billigaste, varierade från 7.75% till 10.25% från och med januari 2019 beroende på lånets storlek och längd.
CRE-lån är avsedda att finansiera fastigheter som används strikt för affärsändamål och för att generera inkomster.
typer av kommersiella fastigheter (CRE) lån
här är de vanligaste typerna av CRE lån:
- permanenta lån är första inteckningar på en kommersiell fastighet. Ett permanent lån måste ha viss avskrivning och en löptid på minst fem år skrivet i kontraktet.
- SBA-lån skrivs av traditionella och icke-traditionella långivare men garanteras av SBA. Det finns flera olika SBA lån som tillgodoser olika typer av låntagare, den mest populära är 7(A) lån.
- brolån ger ett kortfristigt första hypotekslån på en kommersiell fastighet, vanligtvis med en sexmånaders till treårsperiod. Brygglån erhålls vanligtvis när en låntagare väntar på långsiktig finansiering eller försöker refinansiera en befintlig skyldighet.
