Asegurar proyectos de construcción o renovación
El seguro para proyectos de construcción generalmente está dictado por los términos del contrato único entre el propietario de la residencia y el contratista. Ya sea un proyecto de renovación o una nueva estructura, es cada vez más común que estos contratos asignen la responsabilidad de llevar un seguro de propiedad al propietario.
Hay dos formas comunes de asegurar una residencia en construcción o renovación importante: Seguros para Propietarios de Viviendas y Pólizas de Riesgo para Constructores. Cada una de ellas se basa en criterios específicos, y recomendamos encarecidamente a los propietarios que consulten con un agente de seguros independiente que pueda determinar las opciones de póliza que mejor gestionen los riesgos potenciales.
Seguro de vivienda
Asegurar estos proyectos bajo una póliza de vivienda a menudo es el enfoque preferido para administrar los riesgos porque brinda cobertura de propiedad y responsabilidad civil al propietario. Es fundamental que los propietarios mantengan una protección de responsabilidad suficiente durante todo el período de cualquier proyecto de construcción y renovación. En la mayoría de los casos, los contratistas se pueden agregar como un “Interés Adicional” a la póliza, protegiendo sus intereses financieros durante todo el proyecto y excluyéndolos de la cobertura de responsabilidad civil. Sin embargo, un contratista siempre debe mantener un seguro de responsabilidad comercial y de compensación al trabajador.
Estos proyectos se consideran de “alto riesgo” debido a la mayor probabilidad de pérdidas de propiedad y responsabilidad civil, derivadas del diverso nivel de actividad en la propiedad, así como la falta de seguridad en el sitio. Algunas aseguradoras de propietarios de vivienda se niegan a proporcionar cobertura hasta que se complete el proyecto.
La primera consideración cuando nuestro equipo revisa la política de un propietario de vivienda es investigar de cerca su redacción. Algunas pólizas ofrecen una cobertura muy amplia y, en ese caso, se considerarían la opción preferida para asegurar el proyecto de construcción. Otros no proporcionan el alcance de cobertura necesario y se considerarían una solución inadecuada para gestionar los riesgos. Por ejemplo, algunas pólizas excluyen o limitan la cobertura si la aseguradora no es notificada previamente del proyecto de renovación o construcción del propietario.
Seguro de Riesgo del constructor
Las Pólizas de Riesgo del Constructor solo proporcionan cobertura de propiedad (se excluye toda responsabilidad) y se pueden escribir con el contratista o el propietario como el Asegurado Designado y la otra parte se puede agregar como un Asegurado Adicional. Los propietarios deben asegurarse de que la dirección del sitio de construcción se agregue a la póliza del propietario de vivienda, extendiendo la responsabilidad personal durante el período de construcción. Una vez más, los contratistas mantendrán su propia cobertura de responsabilidad comercial y compensación al trabajador por separado.
Las compañías de seguros que proporcionan pólizas de Riesgo para constructores diseñan su proceso de suscripción y alcance de cobertura específicamente para proyectos de construcción. Pueden determinar las características únicas de cada riesgo y personalizar sus políticas en consecuencia. En última instancia, esto conduce a una mayor disponibilidad del mercado para los propietarios.
Debido a que se pueden personalizar, las pólizas de riesgo para constructores benefician tanto a los propietarios como a los contratistas. Por ejemplo, el término de la póliza se puede adaptar para el cronograma proyectado del proyecto (es decir, 3 meses, 12 meses, etc.).). Las pólizas también a menudo proporcionan un límite total de propiedad para el local. Además, pueden asegurar la propiedad que se almacena fuera del sitio o en tránsito. Las pólizas de riesgo del constructor se pueden modificar para cubrir o excluir peligros específicos, como inundaciones o huracanes/tormentas de viento.
Conclusión
Los nuevos proyectos de construcción y renovación de gran envergadura crean desafíos de seguro únicos, y los propietarios deben comprender las obligaciones y responsabilidades que asumen al contratar con sus constructores o contratistas preferidos. Lo mejor es consultar con un agente de seguros independiente con experiencia para evaluar el alcance de un proyecto de construcción y determinar qué póliza es la más adecuada para proteger los intereses del propietario.
El propietario y el agente de seguros pueden aprovechar esta oportunidad para establecer un plan de seguro a largo plazo para la residencia. Durante el período de construcción, se pueden abordar las características de seguridad y protección que pueden hacer de la propiedad un mejor riesgo de seguro, lo que potencialmente conduce a descuentos significativos en las primas. Este proceso de colaboración asegurará que una residencia esté debidamente asegurada durante el proyecto y después de su finalización.
Kevin Havemeier es Asesor de Clientes Asociados en Gulfshore Insurance, especializado en Servicios de Riesgo Privado. Kevin trabaja con personas exitosas y familias con necesidades complejas de seguros. Analiza los riesgos de sus clientes y colabora con ellos para diseñar soluciones personalizadas con el objetivo de ofrecer tranquilidad. Comentarios y preguntas son bienvenidos en [email protected]
